{"title":"AML, KYC y Blanqueo de capitales – Plantillas","description":"\u003ch2\u003eAML, KYC y blanqueo de capitales: plantillas de documentos para cumplimiento normativo\u003c\/h2\u003e\u003cp\u003ePlantillas y herramientas de trabajo para empresas sujetas a las normas sobre medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Aquí se recopilan la evaluación de riesgos general, el conocimiento del cliente (KYC), el beneficiario efectivo (UBO), las PEP, el riesgo del cliente, las medidas reforzadas, la supervisión, goAML, el control interno y los preparativos para el próximo reglamento AMLR de la UE.\u003c\/p\u003e\u003cp\u003eLos productos están diseñados como documentos de trabajo prácticos y deben adaptarse siempre a la actividad específica, a la normativa sectorial y a la autoridad supervisora competente.\u003c\/p\u003e","products":[{"product_id":"aml-kyc-penningtvatt-compliance-2026-2027-svenska-english-riskbedomning-kyc-pep-goaml-word-pdf-excel","title":"Cumplimiento de AML\/KYC y blanqueo de capitales 2026\/2027 – Sueco + Inglés | Evaluación de riesgos, KYC, PEP y goAML Word\/PDF\/Excel","description":"\n\u003cdiv id=\"om-dokumentmallen\"\u003e\n\n\u003ch2\u003eCompliance de AML\/KYC y prevención de blanqueo de capitales 2026\/2027: paquete integral 2 en 1 en sueco e inglés\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eUn paquete completo de trabajo y documentación para \u003cstrong\u003eoperadores suecos sujetos a la normativa contra el blanqueo de capitales\u003c\/strong\u003e. El paquete está diseñado para integrar la \u003cstrong\u003eevaluación general de riesgos, el conocimiento del cliente (KYC), el beneficiario real, las PEP, la clasificación de riesgo del cliente, las medidas reforzadas, el seguimiento continuo, la evaluación de sospechas, goAML, el deber de confidencialidad, el control interno, la formación, la protección de datos y la conservación de documentos\u003c\/strong\u003e en un flujo de cumplimiento coherente.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e2 en 1:\u003c\/strong\u003e siete documentos están disponibles tanto en versión sueca como inglesa. Recibirá \u003cstrong\u003e14 plantillas de documentos en Word + PDF, además de un registro de Excel avanzado\u003c\/strong\u003e; un total de \u003cstrong\u003e29 archivos de entrega\u003c\/strong\u003e. La serie en Word\/PDF comprende un total de \u003cstrong\u003e40 páginas A4 por serie de formato (sueco + inglés)\u003c\/strong\u003e.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003cnav aria-label=\"Sobre la plantilla de documento\" style=\"border:1px solid #dbe4ea;padding:16px;border-radius:10px;background:#f7fafc;margin:18px 0;\"\u003e\n\u003cstrong\u003eSobre la plantilla de documento\u003c\/strong\u003e\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#granskad\"\u003eRevisión jurídica 2026\/2027\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#detta-ingar\"\u003eQué incluye el paquete\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#byggd-for\"\u003eDiseñado para un flujo de trabajo completo de AML\/KYC\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#risk\"\u003eEvaluación general de riesgos\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#kyc\"\u003eConocimiento del cliente (KYC), beneficiario real y PEP\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#riskprofil\"\u003eRiesgo del cliente y medidas reforzadas\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#monitorering\"\u003eSeguimiento, sospechas y goAML\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#retention\"\u003eProtección de datos, confidencialidad y retención de 5 años\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#eu2027\"\u003eEU AMLR 2027: análisis de brechas (gap analysis) separado\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#faq\"\u003ePreguntas frecuentes\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#kallor\"\u003eBase jurídica y fuentes de las autoridades\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003c\/nav\u003e\n\n\u003cdiv id=\"granskad\" style=\"border:1px solid #b7dec5;background:#e9f6ee;padding:18px;border-radius:10px;margin:18px 0;\"\u003e\n\n\u003cstrong\u003eRevisión jurídica y normativa: 6 de octubre de 2026\u003c\/strong\u003e\u003cbr\u003e\nEl paquete está desarrollado conforme a la ley sueca vigente (2017:630) sobre medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, la orientación de supervisión pertinente y el entorno de riesgo descrito por las autoridades durante 2026. \u003cstrong\u003eEl Reglamento de la UE (AMLR) 2024\/1624 comenzará a aplicarse principalmente el 10 de julio de 2027.\u003c\/strong\u003e Por ello, la sección de 2027 está marcada por separado como preparación y análisis de brechas, sin afirmar que la propuesta de ley sueca para 2027 esté ya en vigor.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"detta-ingar\"\u003eQué incluye el paquete\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cdiv style=\"overflow-x:auto;\"\u003e\n\n\u003ctable style=\"width:100%;border-collapse:collapse;\"\u003e\n\n\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eDocumento\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eSueco\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eInglés\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003ePropósito\u003c\/th\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\u003c\/thead\u003e\n\n\u003ctbody\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003ePlan de cumplimiento y evaluación de aplicación\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 páginas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eAlcance, supervisión, responsabilidad, ciclo anual y control de cambios 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eEvaluación general de riesgos AML\/CFT\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 páginas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eProductos\/servicios, tipos de clientes, distribución, geografía, amenazas y vulnerabilidades.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eKYC, beneficiario real y PEP\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 páginas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eIdentidad, autorización, UBO, estructura de propiedad, propósito\/naturaleza, PEP y países de alto riesgo.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eRiesgo del cliente y medidas reforzadas\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 páginas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003ePerfil de riesgo, EDD, aprobación superior y aceptación documentada del cliente.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eSeguimiento, evaluación de sospechas y goAML\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 páginas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eAnálisis de desviaciones, decisión de reporte, confidencialidad y flujo de trabajo goAML.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eRutinas, control interno, formación y protección de datos\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 páginas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eRoles, plan de control, formación, retención y riesgo de modelo.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eGuía de usuario detallada\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e4 páginas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e4 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003ePaso a paso, deficiencias comunes de supervisión y preparación para UE 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eRegistro de cumplimiento AML\/KYC – Excel\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd colspan=\"2\" style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eXLSX\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003ePanel de control + riesgos, clientes, KYC, PEP, seguimiento, decisiones SAR\/goAML, retención, control y brechas 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\n\u003c\/tbody\u003e\n\n\n\u003c\/table\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003cdiv id=\"byggd-for\" style=\"background:#fff4cc;border-left:5px solid #d9a800;padding:20px;border-radius:8px;margin:22px 0;\"\u003e\n\n\u003cstrong style=\"font-size:1.1em;\"\u003eDiseñado para un flujo de trabajo AML\/KYC completo\u003c\/strong\u003e\u003cbr\u003e\nUna política documentada no es suficiente si no está alineada con los riesgos reales y los casos de clientes de la empresa. Por ello, el paquete vincula la \u003cstrong\u003eevaluación general de riesgos de la empresa → riesgo del cliente → KYC\/UBO\/PEP → seguimiento → evaluación de sospechas → goAML → control interno y retención\u003c\/strong\u003e. El registro de Excel ofrece, además, un panel operativo para el seguimiento.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003ch2\u003e¿A quién va dirigido este paquete?\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eEl paquete está destinado a empresas que están efectivamente sujetas a la legislación sueca contra el blanqueo de capitales. Esto depende del tipo de negocio y sector. Algunos ejemplos de sectores afectados son las empresas financieras, así como determinadas actividades de contabilidad, teneduría de libros, asesoramiento fiscal, servicios societarios, agentes inmobiliarios, juegos de azar y otros. \u003cstrong\u003eEl uso de una plantilla no convierte por sí solo a una empresa en sujeto obligado.\u003c\/strong\u003e Compruebe siempre el Capítulo 1, Sección 2 de la Ley contra el Blanqueo de Capitales y la autoridad de supervisión\/regulación aplicable a su actividad.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"risk\"\u003eEvaluación general de riesgos: la base de todo\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLa Ley contra el Blanqueo de Capitales exige que el operador evalúe \u003cstrong\u003ecómo pueden utilizarse sus productos y servicios para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo y cuál es la magnitud de dicho riesgo\u003c\/strong\u003e. La evaluación debe considerar específicamente los productos\/servicios, los clientes, los canales de distribución y los factores de riesgo geográficos, y diseñarse de modo que sirva de base para las rutinas y otras medidas.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eLa plantilla ayuda a documentar:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003eel tamaño, la naturaleza y el alcance de la actividad,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eproductos y servicios,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003etipos de clientes y estructuras de propiedad,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003edistribución a distancia\/agentes\/digital,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eexposición geográfica,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eamenazas y vulnerabilidades,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eriesgo inherente y residual,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ediseño y eficacia de los controles,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eplan de acción y responsabilidades.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eLa guía actual de la Junta Administrativa del Condado (Länsstyrelsen) establece que la evaluación general de riesgos debe evaluarse periódicamente, \u003cstrong\u003eal menos una vez al año\u003c\/strong\u003e, y con mayor frecuencia si es necesario cuando cambie la actividad o el perfil de riesgo.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kyc\"\u003eKYC: identidad, autorización y beneficiario real\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLa plantilla de KYC va más allá de un simple formulario de cliente. Documenta la identidad del cliente, representantes y autorizaciones, beneficiario real, estructura de propiedad y control, el propósito y la naturaleza de la relación comercial, así como el comportamiento que cabe esperar durante la misma.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eLa investigación sobre el beneficiario real debe, según la ley sueca actual, incluir al menos una búsqueda en el registro de beneficiarios reales cuando sea aplicable. Un resultado en el registro puede no ser suficiente en todas las situaciones; puede ser necesaria una verificación independiente adicional según el riesgo.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003ePEP: mucho más que marcar una casilla\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eSi el cliente o el beneficiario real es una persona con responsabilidad pública (PEP), se requieren medidas especiales. Por ello, el paquete incluye un control específico para:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003ePEP, miembros de la familia y asociados conocidos,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003emedidas adecuadas para determinar el origen de los fondos\/activos,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eseguimiento continuo reforzado,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eaprobación de un responsable autorizado,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eseguimiento de antiguas PEP.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eLa ley sueca vigente establece que las medidas sobre PEP deben continuar durante \u003cstrong\u003e18 meses\u003c\/strong\u003e después de que la persona haya dejado de ejercer la función pública, y posteriormente si el riesgo residual sigue siendo elevado.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"riskprofil\"\u003eRiesgo del cliente y medidas reforzadas (EDD)\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eEl perfil de riesgo de un cliente debe basarse tanto en la evaluación general de riesgos como en el conocimiento concreto del cliente. El paquete ayuda a documentar el tipo de cliente, propiedad, geografía, PEP, distribución, producto\/servicio, patrones de transacción\/actividad, situación económica y origen de los fondos.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eEn caso de riesgo elevado, se deben realizar controles más exhaustivos. Para terceros países de alto riesgo, la plantilla contiene campos específicos para información adicional sobre el cliente\/UBO, propósito y naturaleza, situación económica, origen de los fondos y aprobación por parte de la dirección.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"monitorering\"\u003eSeguimiento, desviaciones y evaluación de sospechas\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eEl seguimiento continuo es una parte propia del paquete. Un caso comienza con lo observado realmente frente al comportamiento esperado. Posteriormente se documenta el KYC profundizado, la posible explicación, las conexiones, el origen de los fondos\/activos y las tipologías de riesgo conocidas.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eSi la evaluación conduce a una \u003cstrong\u003ebase razonable para sospechar blanqueo de capitales o financiación del terrorismo\u003c\/strong\u003e, las circunstancias relevantes deben notificarse a la Policía sin demora conforme a la ley sueca. La Unidad de Inteligencia Financiera utiliza \u003cstrong\u003egoAML\u003c\/strong\u003e para los reportes de las organizaciones obligadas.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eConfidencialidad \/ no revelar información (tipping-off)\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eLos registros de sospechas del paquete están separados intencionadamente de los documentos KYC visibles para el cliente. El operador no puede revelar indebidamente al cliente o a terceros que se está llevando a cabo una evaluación de sospecha o que se ha transmitido información a la autoridad.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"retention\"\u003eProtección de datos y conservación de documentos\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLa actual ley sueca contra el blanqueo de capitales contiene normas específicas sobre el tratamiento de datos personales. Los documentos y la información sobre medidas de conocimiento del cliente y transacciones relevantes deben conservarse normalmente durante \u003cstrong\u003ecinco años\u003c\/strong\u003e desde el punto de inicio que establece la ley. Si es necesario para prevenir, detectar o investigar el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, cierta información puede conservarse más tiempo, pero el tiempo total no puede exceder los diez años según las normas actuales.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003ePor ello, el archivo Excel contiene un registro de retención independiente que calcula la fecha ordinaria de cinco años y la distingue de una decisión específica de conservación prolongada.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eControl interno, formación y riesgo de modelo\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eEl documento de gestión incluye roles para la dirección, responsable de AML, responsable de la función central y revisión independiente cuando el tamaño y naturaleza de la empresa lo justifiquen. También existe un plan de control para archivos KYC, riesgo del cliente, PEP\/EDD, seguimiento, decisiones goAML, acceso a datos, retención y formación.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eSi la empresa utiliza modelos para la evaluación de riesgos, clasificación de riesgo o seguimiento, existe un punto de control específico para la gestión del riesgo de modelo y el aseguramiento de la calidad.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eEl registro Excel: cumplimiento operativo en lugar de solo documentos\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eEl archivo XLSX incluido contiene:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003ePanel de control con indicadores clave (KPI),\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eEvaluación de riesgos del negocio,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eProductos y servicios,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRegistro de clientes,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eKYC y UBO,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ePEP y alto riesgo,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eSeguimiento,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRegistro de decisiones de sospecha,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRetención,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eFormación y controles,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eAnálisis de brechas 2027,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eLista de verificación de pruebas y fuentes.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eLos niveles de riesgo, fechas de retención y diversos indicadores de control están basados en fórmulas. El libro de trabajo ha sido creado para utilizarse como registro dinámico, no solo como ejemplo.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"eu2027\"\u003eEU AMLR a partir del 10 de julio de 2027: claramente separada de la ley actual\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eEl Reglamento de la UE (UE) 2024\/1624 ha sido aprobado y comenzará a aplicarse principalmente el \u003cstrong\u003e10 de julio de 2027\u003c\/strong\u003e. Al mismo tiempo, el gobierno sueco ha presentado durante 2026 propuestas para adaptar la legislación sueca, entre otras cosas, sustituyendo la ley actual sobre blanqueo de capitales y ampliando ciertas obligaciones.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eDado que la legislación sueca definitiva aún puede cambiar, la parte de 2027 del paquete está diseñada como \u003cstrong\u003eanálisis de brechas y plan de control de cambios\u003c\/strong\u003e. Distingue explícitamente entre:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003erequisitos aplicables según la ley sueca en 2026,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003enormas de la UE ya aprobadas pero que se aplican a partir de 2027,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003epropuestas de ley suecas que deben ser verificadas definitivamente tras la decisión del Parlamento.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003ch2\u003ePerfil de riesgo actual 2026\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLa evaluación nacional de riesgos publicada en 2026 describe un nivel de riesgo general para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en Suecia mayor que hace cinco años. Por ello, el paquete de plantillas está diseñado para poder introducir información actualizada de las autoridades y experiencias propias en el modelo de riesgo, en lugar de reutilizar viejas suposiciones estándar.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"faq\"\u003ePreguntas frecuentes\u003c\/h2\u003e\n\n\u003ch3\u003e¿Es esta una plantilla KYC para todas las empresas?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eNo. El paquete está diseñado principalmente para operadores sujetos a la normativa contra el blanqueo de capitales. Otras empresas pueden tener otras razones para identificar clientes, pero no deben tratar el paquete como una prueba de que la ley contra el blanqueo de capitales les es aplicable.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003e¿Se incluye una evaluación general de riesgos?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eSí. Es uno de los componentes principales y está construida en torno a productos\/servicios, clientes, canales de distribución, geografía, amenazas, vulnerabilidades, controles y riesgo residual.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003e¿Se incluyen beneficiario real y PEP?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eSí. Los documentos KYC contienen UBO\/beneficiario real, estructura de propiedad, PEP, miembro de la familia\/asociado conocido, EDD y aprobación autorizada de la dirección.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003e¿Puedo informar directamente a la Policía con la plantilla?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eLa plantilla apoya la evaluación y documentación internas. El informe en sí se realiza en el sistema goAML de la Policía según el proceso vigente. El paquete no sustituye el registro ni los formularios del sistema de la autoridad.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003e¿Cuánto tiempo se deben guardar los documentos KYC?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eSegún la ley sueca actual contra el blanqueo de capitales, la información relevante de KYC y transacciones normalmente debe guardarse durante cinco años desde el punto de inicio indicado por la ley. Condiciones especiales pueden justificar una conservación más larga, aunque como máximo diez años según las normas actuales.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003e¿Son las normas de 2027 ya ley sueca?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eNo. El AMLR es derecho comunitario aprobado y comienza a aplicarse principalmente el 10 de julio de 2027. Las propuestas de ley suecas de 2026 deben distinguirse de la ley sueca finalmente adoptada. Por ello, el paquete contiene un análisis de brechas de 2027 por separado.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003e¿Se incluye Excel?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eSí. Este producto es uno de los casos en los que Excel aporta una funcionalidad clara a través de un registro de clientes dinámico, registro de riesgos, seguimiento, retención y seguimiento de implementación.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eFormato y entrega\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\n\u003cstrong\u003e14 plantillas de documentos\u003c\/strong\u003e – 7 suecas + 7 inglesas.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\n\u003cstrong\u003e28 archivos de documentos\u003c\/strong\u003e – DOCX + PDF.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e1 libro de trabajo Excel avanzado (XLSX).\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e29 archivos en total.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e40 páginas A4 por serie de formato en SV+EN.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eProducto digital: no se envía ningún artículo físico.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kallor\"\u003eBase jurídica y fuentes de las autoridades\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/data.riksdagen.se\/dokument\/sfs-2017-630.html\"\u003eLey (2017:630) sobre medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/www.lansstyrelsen.se\/stockholm\/samhalle\/betalning-ekonomi-och-pengar\/forhindra-penningtvatt-och-finansiering-av-terrorism\/gor-en-allman-riskbedomning.html\"\u003eLänsstyrelsen (Junta Administrativa del Condado) – Evaluación general de riesgos\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/polisen.se\/om-polisen\/polisens-arbete\/finanspolisen\/\"\u003ePolicía \/ Unidad de Inteligencia Financiera – goAML y reportes\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/www.fi.se\/sv\/publicerat\/fi-forum\/2026\/fi-forum-nationell-riskbedomning-av-penningtvatt--och-finansiering-av-terrorism\/\"\u003eInspección Financiera – evaluación nacional de riesgos 2026\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/regeringen.se\/rattsliga-dokument\/departementsserien-och-promemorior\/2026\/07\/eus-penningtvattspaket\/\"\u003eGobierno – Paquete de la UE contra el blanqueo de capitales Fi2026\/01654\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32024R1624\"\u003eReglamento (UE) 2024\/1624 – AMLR\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32024L1640\"\u003eDirectiva (UE) 2024\/1640 – AMLD6\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003cdiv style=\"background:#f3f5f7;border:1px solid #d5dde3;padding:16px;border-radius:8px;margin-top:20px;\"\u003e\n\n\u003cstrong\u003eImportante:\u003c\/strong\u003e Estas son plantillas generales de cumplimiento y documentación. Las normas específicas del sector, la autoridad de supervisión, el alcance de la actividad concreta, las estructuras de propiedad complejas, los casos de PEP\/alto riesgo, los reportes de sospechas y la transición al AMLR 2027 pueden requerir asesoramiento jurídico o de cumplimiento especializado.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e","brand":"Svenska Dokumentmallar","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":55615279366486,"sku":"AML-KYC-COMPLIANCE-2026-2027","price":249.0,"currency_code":"SEK","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/files\/aml-kyc-penningtvatt-2026-2027-svenska-english.png?v=1791244395"}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/collections\/aml-kyc-penningtvatt-2026-2027-svenska-english.png?v=1791244518","url":"https:\/\/mallbutiken.se\/es\/collections\/aml-kyc-penningtvatt-mallar.oembed","provider":"Mallbutiken","version":"1.0","type":"link"}