{"product_id":"automatiserad-kreditprovning-mansklig-granskning-2026","title":"Evaluación crediticia automatizada 2026\/2027 – revisión humana, carta explicativa y registro de denegaciones | Word\/PDF\/Excel","description":"\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eEvaluación crediticia automatizada – plantillas listas para revisión humana y explicación comprensible al consumidor.\u003c\/strong\u003e La \u003ca href=\"https:\/\/www.riksdagen.se\/sv\/dokument-och-lagar\/dokument\/svensk-forfattningssamling\/konsumentkreditlag-20261011_sfs-2026-1011\/\"\u003enueva ley de crédito al consumo (2026:1011)\u003c\/a\u003e entrará en vigor el \u003cstrong\u003e20 de noviembre de 2026\u003c\/strong\u003e. En el artículo 15 del capítulo 3 existen obligaciones especiales cuando la evaluación crediticia implique el tratamiento automatizado de datos personales: el consumidor debe ser informado sobre la posibilidad de solicitar una revisión humana, una explicación e información sobre los riesgos de la automatización. Este producto proporciona a los prestamistas suecos un flujo de documentación concreto.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eRecibirás:\u003c\/strong\u003e cinco documentos de trabajo en sueco, una guía de usuario en sueco y una guía de usuario en inglés. Los siete documentos están disponibles tanto en Word (DOCX) editable como en PDF con función de búsqueda, además de un registro en Excel (XLSX) con nueve pestañas: \u003cstrong\u003e7 Word + 7 PDF + 1 Excel = 15 archivos\u003c\/strong\u003e en un archivo ZIP digital. Las versiones en PDF son buscables e imprimibles, pero no son formularios interactivos. Los documentos de trabajo y el archivo de Excel están en sueco.\u003c\/p\u003e\n\u003cdiv style=\"border:2px solid #729dbc;background:#ebf5fc;padding:18px 20px;border-radius:8px;margin:18px 0\"\u003e\n\n\u003ch2 style=\"margin:0 0 7px\"\u003e01. Contenido del paquete\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eCinco documentos de trabajo independientes:\u003c\/strong\u003e evaluación de aplicabilidad, información y solicitud del consumidor, registro de revisión, carta de explicación y denegación, y control de implementación con casos de prueba. \u003cstrong\u003eGuías:\u003c\/strong\u003e guía de usuario en sueco y guía de usuario en inglés. \u003cstrong\u003eExcel:\u003c\/strong\u003e registro con nueve pestañas para el seguimiento de casos, la revisión humana, las respuestas y las desviaciones. Un total de 15 archivos descargables para clientes en ZIP.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\u003cdiv style=\"border:2px solid #729dbc;background:#f5faff;padding:18px 20px;border-radius:8px;margin:18px 0\"\u003e\n\n\u003ch2 style=\"margin:0 0 7px\"\u003e02. Contenido de los archivos\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eCampos editables para el tipo de crédito, la fecha y las normas transitorias, excepciones especiales, la solicitud del consumidor, la asignación de responsabilidades y casos, la revisión humana real, las fuentes de datos identificadas, las explicaciones individuales, los motivos de denegación y el control posterior. Excel contabiliza los casos registrados y muestra los datos de control faltantes. \u003cstrong\u003eNo toma decisiones crediticias, no comprueba la solvencia crediticia ni emite aprobaciones legales.\u003c\/strong\u003e\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\u003ch2\u003e¿Quién necesita este producto?\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003eEstá diseñado para \u003cstrong\u003eprestamistas, instituciones de crédito, responsables de cumplimiento, departamentos jurídicos, atención al cliente y propietarios de productos\u003c\/strong\u003e responsables de los flujos de evaluación crediticia automatizada.\u003c\/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\n\u003cstrong\u003eSituación 1:\u003c\/strong\u003e un cliente solicita que un gestor real revise una evaluación crediticia automatizada.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\n\u003cstrong\u003eSituación 2:\u003c\/strong\u003e se deniega un préstamo al consumo debido a datos reales en una base de datos externa y el cliente necesita una notificación de denegación correcta.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\n\u003cstrong\u003eSituación 3:\u003c\/strong\u003e una empresa está reestructurando su flujo de decisiones crediticias de cara al 20 de noviembre de 2026 y desea probar las excepciones, la obligación de información y el control humano.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e¿Cuándo no es la plantilla la opción adecuada?\u003c\/strong\u003e Si desea una política crediticia general, el propio contrato de crédito, un modelo de solvencia crediticia, una herramienta que calcule la capacidad de pago o una solución que apruebe préstamos automáticamente. Tampoco está destinada a utilizarse sin un control individual de qué tipo de crédito y régimen jurídico se aplican.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eArchivo por archivo: contenido exacto\u003c\/h2\u003e\n\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable style=\"width:100%;min-width:680px;border-collapse:collapse\"\u003e\n\n\u003cthead\u003e\u003ctr style=\"background:#dbeaf8\"\u003e\n\n\u003cth\u003eN.º\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth\u003eArchivo\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth\u003eUso práctico\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth\u003eIdioma\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth\u003eFormato\u003c\/th\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\u003c\/thead\u003e\n\n\u003ctbody\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e01\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eEvaluación de aplicabilidad y proceso\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eMomento del contrato, tipo de crédito, excepciones y normas jurídicas distintas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e02\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eInformación y solicitud del consumidor\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eMensaje y registro de recepción para revisión humana\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e03\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eRegistro de revisión humana\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eGestor real, control de datos y evaluación independiente\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e04\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eCarta de explicación y notificación de denegación\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eMotivos individuales, importancia de la automatización, base de datos externa\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e05\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eControl de implementación y casos de prueba\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003ePruebas de escenarios, gestión de desviaciones y decisiones operativas humanas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e06\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eGuía de usuario\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003ePaso a paso, protección de datos, regímenes jurídicos y listas de verificación\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e07\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eGuía de usuario en inglés\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eInstrucciones en inglés para las plantillas en sueco\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eEN\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e08\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eRegistro en Excel\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eNueve pestañas para casos, solicitudes de revisión, respuestas y acciones\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eXLSX\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\n\u003c\/tbody\u003e\n\n\n\u003c\/table\u003e\u003c\/div\u003e\n\u003ch2\u003eExcel con nueve pestañas\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eInicio, Casos de clientes, Evaluación crediticia, Solicitud, Revisión humana, Explicaciones, Denegación, Acciones y Fuentes.\u003c\/strong\u003e Introduzca únicamente identificadores de proceso anónimos o seudonimizados, responsables, referencias de documentación seguras y datos de estado reales. El resumen muestra el alcance y las acciones pendientes.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003eExcel está diseñado para distinguir entre \u003cstrong\u003e«Falta documentación»\u003c\/strong\u003e y \u003cstrong\u003e«Documentación registrada – REVISIÓN MANUAL»\u003c\/strong\u003e. Este estado no es una prueba de que un caso cumpla la ley. No se incluye información crediticia personal ni casos de clientes ficticios en el archivo de clientes.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003e¿Qué dice la nueva ley de crédito al consumo?\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e1. Evaluación crediticia:\u003c\/strong\u003e Según los artículos 13 y 14 del capítulo 3, el operador debe evaluar las condiciones económicas del consumidor basándose en datos pertinentes y proporcionados. El paquete de documentos no realiza esta evaluación.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e2. Revisión humana:\u003c\/strong\u003e Según el \u003cstrong\u003eartículo 15 del capítulo 3\u003c\/strong\u003e, cuando la evaluación crediticia implique el tratamiento automatizado de datos personales, el operador deberá, a solicitud del consumidor, revisar la evaluación crediticia con intervención humana, explicar la importancia del tratamiento automatizado e informarle sobre sus riesgos. El consumidor debe ser informado sobre esta posibilidad en relación con la evaluación crediticia.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e3. Notificación de denegación:\u003c\/strong\u003e Según el \u003cstrong\u003eartículo 16 del capítulo 3\u003c\/strong\u003e, el consumidor debe ser notificado lo antes posible del motivo si no se concede el crédito. Cuando la denegación se deba a datos de una base de datos externa, se debe proporcionar información específica sobre los datos y la base de datos.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e4. Delimitaciones importantes:\u003c\/strong\u003e El artículo 19 del capítulo 3 contiene excepciones para, entre otros, el \u003cem\u003ecrédito especial de facturación\u003c\/em\u003e. Otras normas se aplican a ciertos créditos especiales. Que una compra se facture no implica en sí mismo que se cumpla la excepción. La derogada ley de crédito al consumo (2010:1846) sigue siendo aplicable a muchos contratos de crédito celebrados antes del 20 de noviembre de 2026, según las disposiciones transitorias especiales. Evalúe la aplicabilidad al caso individual.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eRGPD y Ley de IA: dos controles separados\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eArtículo 22 del RGPD:\u003c\/strong\u003e La \u003ca href=\"https:\/\/www.imy.se\/verksamhet\/dataskydd\/innovationsportalen\/vagledning-om-gdpr-och-ai\/gdpr-och-ai\/automatiserat-beslutsfattande\/\"\u003eIMY describe\u003c\/a\u003e el derecho a no ser objeto de ciertas decisiones basadas únicamente en el tratamiento automatizado que produzcan efectos jurídicos o similares. Este es un criterio distinto del artículo 15 del capítulo 3 de la nueva ley de crédito al consumo. Una evaluación crediticia puede incluir un tratamiento automatizado sin que la decisión completa sea únicamente automatizada.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eLey de IA de la UE:\u003c\/strong\u003e El \u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/reg\/2024\/1689\/2026-07-27\/eng\"\u003epunto 5(b) del anexo III\u003c\/a\u003e identifica ciertos sistemas de IA destinados a evaluar la solvencia crediticia de personas físicas o determinar su puntuación crediticia, con una excepción explícita para los sistemas de IA destinados a detectar fraudes financieros. Según el \u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/reg\/2026\/1744\/oj\"\u003ereglamento modificativo 2026\/1744\u003c\/a\u003e, las disposiciones pertinentes de alto riesgo entrarán en vigor, por regla general, el \u003cstrong\u003e2 de diciembre de 2027\u003c\/strong\u003e, con normas transitorias especiales. No todas las evaluaciones crediticias automatizadas utilizan IA, y no toda la IA en el sector financiero es automáticamente de alto riesgo.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eSeis pasos de un proceso real\u003c\/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\n\u003cli\u003eCompruebe el momento del contrato y la ley aplicable, el tipo de crédito, las excepciones y las responsabilidades.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eDetermine si se utiliza un tratamiento automatizado en la evaluación crediticia y cómo.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eEnvíe información adaptada y un canal de contacto disponible cuando exista la obligación.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eReciba la solicitud del consumidor y asigne a un gestor con autoridad real de revisión.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRevise los datos y el fundamento de la decisión, explique la importancia de la automatización, responda a la solicitud y envíe una notificación de denegación fundamentada en caso de denegación.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eHaga un seguimiento de las desviaciones, pruebe el sistema y documente sus propias decisiones operativas y de cambio humanas.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ol\u003e\n\u003ch2\u003ePreguntas frecuentes\u003c\/h2\u003e\n\u003ch3\u003e¿Un cliente siempre debe recibir una revisión humana de la evaluación crediticia?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eEl artículo 15 del capítulo 3 de la nueva ley de crédito al consumo establece requisitos especiales cuando una evaluación crediticia exhaustiva incluya el tratamiento automatizado de datos personales y el consumidor solicite una revisión. Compruebe el tipo de crédito, las excepciones y las normas transitorias. El artículo 22 del RGPD puede ser aplicable según otros criterios.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003e¿La ley ya se aplica el 12 de noviembre de 2026?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNo. La ley de crédito al consumo (2026:1011) entrará en vigor el \u003cstrong\u003e20 de noviembre de 2026\u003c\/strong\u003e. El paquete ayuda a las empresas a preparar los procesos antes de esa fecha. Las normas jurídicas anteriores, incluido el RGPD, pueden ser aplicables ya ahora.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003e¿Podemos utilizar la misma notificación para todas las denegaciones de crédito?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNo. El motivo de la denegación, los datos reales y la posible base de datos externa deben reflejar la evaluación individual. Los campos deben rellenarse y someterse a control de calidad.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003e¿Es suficiente un gestor que solo pulse «aprobar»?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNo como garantía general. La plantilla presupone una posibilidad real de revisión fundamentada, una explicación comprensible y un control documentado.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003e¿Se aplica esto también al pago normal por factura y al BNPL?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eDepende de la clasificación jurídica del producto crediticio, los actores implicados y las excepciones especiales, entre ellas el artículo 19 del capítulo 3. No tome decisiones basándose únicamente en la denominación «factura».\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003e¿Excel realiza una evaluación crediticia o un control de legalidad?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNo. Es un registro de control y de casos. No deben guardarse allí puntuaciones crediticias, ingresos, deudas ni números de identificación personal.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003e¿Los documentos están aprobados por abogados y el PDF es interactivo?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNo. Las fuentes jurídicas han sido revisadas con asistencia de IA hasta el 12 de noviembre de 2026, no por un abogado independiente. El PDF es buscable e imprimible, pero no se puede rellenar digitalmente; utilice Word para editar.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eProductos relacionados de Mallbutiken\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003ePara soluciones de pago en Shopify, existen \u003ca href=\"\/es\/products\/bnpl-checkout-konsumentkredit-2026-ansvarsmatris\"\u003eBNPL – control crediticio en el checkout de Shopify\u003c\/a\u003e y \u003ca href=\"\/es\/products\/bnpl-faktura-ehandel-2026-kreditkontroll\"\u003eBNPL y factura en el comercio electrónico\u003c\/a\u003e. Estos tratan otros pasos que la solicitud del consumidor de una revisión humana. Para un \u003cem\u003eresultado crediticio ya registrado incorrectamente\u003c\/em\u003e, existe \u003ca href=\"\/es\/products\/rattelse-kreditupplysning-betalningsanmarkning-word-pdf-excel\"\u003eCorrección de informe crediticio\u003c\/a\u003e.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eFuentes y transparencia\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003eFuentes oficiales: \u003ca href=\"https:\/\/www.riksdagen.se\/sv\/dokument-och-lagar\/dokument\/svensk-forfattningssamling\/konsumentkreditlag-20261011_sfs-2026-1011\/\"\u003eley de crédito al consumo (2026:1011)\u003c\/a\u003e, \u003ca href=\"https:\/\/www.imy.se\/verksamhet\/dataskydd\/innovationsportalen\/vagledning-om-gdpr-och-ai\/gdpr-och-ai\/automatiserat-beslutsfattande\/\"\u003eguía de la IMY sobre la toma de decisiones automatizada\u003c\/a\u003e, \u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/reg\/2024\/1689\/2026-07-27\/eng\"\u003eLey de IA (UE) 2024\/1689\u003c\/a\u003e y \u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/reg\/2026\/1744\/oj\"\u003e2026\/1744\u003c\/a\u003e. \u003cstrong\u003eVersión 1.0, revisada el 12 de noviembre de 2026.\u003c\/strong\u003e El producto es una ayuda de documentación, no un formulario oficial, un servicio de concesión de crédito, una certificación automática de IA ni un dictamen jurídico individual. La entrega es un archivo ZIP tras su publicación separada y la vinculación de archivos.\u003c\/p\u003e\n","brand":"Svenska Dokumentmallar","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":56592885809494,"sku":"CREDIT-HUMAN-REVIEW-2026-V1","price":79.0,"currency_code":"SEK","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/files\/01_kreditprovning_huvudbild_1600.png?v=1794475013","url":"https:\/\/mallbutiken.se\/es\/products\/automatiserad-kreditprovning-mansklig-granskning-2026","provider":"Mallbutiken","version":"1.0","type":"link"}