{"product_id":"aml-kyc-penningtvatt-compliance-2026-2027-svenska-english-riskbedomning-kyc-pep-goaml-word-pdf-excel","title":"AML\/KYC \u0026 rahanpesun noudattaminen 2026\/2027 – Ruotsi + englanti | Riskiarviointi, KYC, PEP \u0026 goAML Word\/PDF\/Excel","description":"\n\u003cdiv id=\"om-dokumentmallen\"\u003e\n\n\u003ch2\u003eAML\/KYC \u0026amp; rahanpesun vastainen vaatimustenmukaisuus 2026\/2027 – täydellinen 2-in-1-paketti ruotsiksi + englanniksi\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eKattava työ- ja dokumenttipaketti ruotsalaisille \u003cstrong\u003erahanpesulainsäädännön piiriin kuuluville toiminnanharjoittajille\u003c\/strong\u003e. Paketti on rakennettu yhdistämään \u003cstrong\u003eyleinen riskiarviointi, asiakkaan tunteminen (KYC), tosiasiallinen edunsaaja, PEP, asiakasriskien luokittelu, tehostetut toimenpiteet, jatkuva seuranta, epäilyarviointi, goAML, vaitiolovelvollisuus, sisäinen valvonta, koulutus, tietosuoja ja asiakirjojen säilyttäminen\u003c\/strong\u003e johdonmukaiseksi compliance-prosessiksi.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e2-in-1:\u003c\/strong\u003e seitsemän asiakirjaa on saatavilla sekä ruotsin- että englanninkielisenä versiona. Saat \u003cstrong\u003e14 asiakirjamallia Word- ja PDF-muodossa sekä edistyneen Excel-rekisterin\u003c\/strong\u003e – yhteensä \u003cstrong\u003e29 toimitettavaa tiedostoa\u003c\/strong\u003e. Word\/PDF-sarja kattaa yhteensä \u003cstrong\u003e40 A4-sivua ruotsiksi + englanniksi per muotosarja\u003c\/strong\u003e.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003cnav aria-label=\"Tietoja asiakirjamallista\" style=\"border:1px solid #dbe4ea;padding:16px;border-radius:10px;background:#f7fafc;margin:18px 0;\"\u003e\n\u003cstrong\u003eTietoja asiakirjamallista\u003c\/strong\u003e\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#granskad\"\u003eOikeudellisesti tarkastettu 2026\/2027\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#detta-ingar\"\u003eTämä sisältyy pakettiin\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#byggd-for\"\u003eRakennettu koko AML\/KYC-työnkulkua varten\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#risk\"\u003eYleinen riskiarviointi\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#kyc\"\u003eAsiakkaan tunteminen, tosiasiallinen edunsaaja ja PEP\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#riskprofil\"\u003eAsiakasriski ja tehostetut toimenpiteet\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#monitorering\"\u003eSeuranta, epäily ja goAML\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#retention\"\u003eTietosuoja, vaitiolovelvollisuus ja 5 vuoden säilytys\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#eu2027\"\u003eEU AMLR 2027 – erillinen gap-analyysi\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#faq\"\u003eUsein kysytyt kysymykset\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#kallor\"\u003eOikeusperusta ja viranomaislähteet\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003c\/nav\u003e\n\n\u003cdiv id=\"granskad\" style=\"border:1px solid #b7dec5;background:#e9f6ee;padding:18px;border-radius:10px;margin:18px 0;\"\u003e\n\n\u003cstrong\u003eOikeudellisesti ja sääntelyn osalta tarkastettu: 6. lokakuuta 2026\u003c\/strong\u003e\u003cbr\u003e\nPaketti on laadittu vastaamaan voimassa olevaa Ruotsin lakia (2017:630) rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, asianmukaista valvontaohjeistusta sekä viranomaisten vuonna 2026 kuvaamaa riskien ympäristöä. \u003cstrong\u003eEU:n AMLR (EU) 2024\/1624 tulee pääosin sovellettavaksi 10. heinäkuuta 2027.\u003c\/strong\u003e Tämän vuoksi vuoden 2027 osio on merkitty erikseen valmistautumista ja gap-analyysia varten – ei väitteenä siitä, että ehdotettu Ruotsin vuoden 2027 laki olisi jo voimassa.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"detta-ingar\"\u003eTämä sisältyy pakettiin\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cdiv style=\"overflow-x:auto;\"\u003e\n\n\u003ctable style=\"width:100%;border-collapse:collapse;\"\u003e\n\n\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eAsiakirja\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eRuotsi\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eEnglish\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eTarkoitus\u003c\/th\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\u003c\/thead\u003e\n\n\u003ctbody\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eCompliance-suunnitelma \u0026amp; soveltamisarviointi\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 sivua\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eSoveltamisala, valvonta, vastuu, vuosikello ja 2027-muutoshallinta.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eYleinen AML\/CFT-riskiarviointi\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 sivua\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eTuotteet\/palvelut, asiakastyypit, jakelu, maantiede, uhat ja haavoittuvuudet.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eKYC, tosiasiallinen edunsaaja \u0026amp; PEP\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 sivua\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eHenkilöllisyys, valtuudet, UBO, omistusrakenne, tarkoitus\/luonne, PEP ja korkean riskin kolmannet maat.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eAsiakasriski \u0026amp; tehostetut toimenpiteet\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 sivua\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eRiskiprofiili, EDD, senior approval ja dokumentoitu asiakashyväksyntä.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eSeuranta, epäilyarviointi \u0026amp; goAML\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 sivua\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003ePoikkeama-analyysi, raportointipäätökset, vaitiolovelvollisuus ja goAML-työnkulku.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eKäytännöt, sisäinen valvonta, koulutus \u0026amp; tietosuoja\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 sivua\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eRoolit, valvontasuunnitelma, koulutus, säilytys ja malliriski.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eYksityiskohtainen käyttöopas\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e4 sivua\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e4 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eVaiheittaiset ohjeet, yleiset valvontapuutteet ja EU 2027 -valmistautuminen.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eAML\/KYC Compliance-rekisteri – Excel\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd colspan=\"2\" style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eXLSX\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eDashboard + riski, asiakkaat, KYC, PEP, seuranta, SAR\/goAML-päätökset, säilytys, valvonta ja 2027-gap.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\n\u003c\/tbody\u003e\n\n\n\u003c\/table\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003cdiv id=\"byggd-for\" style=\"background:#fff4cc;border-left:5px solid #d9a800;padding:20px;border-radius:8px;margin:22px 0;\"\u003e\n\n\u003cstrong style=\"font-size:1.1em;\"\u003eRakennettu täydellistä AML\/KYC-työnkulkua varten\u003c\/strong\u003e\u003cbr\u003e\nDokumentoitu käytäntö ei riitä, jos se ei vastaa toiminnan todellisia riskejä ja asiakastapauksia. Paketti yhdistää siksi \u003cstrong\u003etoiminnan yleisen riskiarvioinnin → asiakasriskin → KYC\/UBO\/PEP → seurannan → epäilyarvioinnin → goAML-raportoinnin → sisäisen valvonnan ja säilytyksen\u003c\/strong\u003e. Excel-rekisteri tarjoaa lisäksi operatiivisen ohjauspaneelin seurantaa varten.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eKenelle paketti on tarkoitettu?\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003ePaketti on tarkoitettu toimijoille, jotka kuuluvat tosiasiassa ruotsalaisen rahanpesulainsäädännön piiriin. Tämä voi riippua toimintatyypistä ja toimialasta. Esimerkkejä sektoreista ovat rahoitusyhtiöt sekä tietyt tilintarkastus-, kirjanpito-, vero-, yhtiöpalvelu-, kiinteistönvälitys-, peli- ja muut toimialat. \u003cstrong\u003eMallin käyttö ei itsessään tee yrityksestä raportointivelvollista.\u003c\/strong\u003e Tarkista aina rahanpesulain 1 luvun 2 § sekä toimintaasi koskeva valvova viranomainen\/määräys.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"risk\"\u003eYleinen riskiarviointi – perusta muulle työlle\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eRahanpesulaki vaatii toiminnanharjoittajaa arvioimaan, \u003cstrong\u003emiten toiminnan tuotteita ja palveluita voidaan käyttää rahanpesuun tai terrorismin rahoittamiseen ja kuinka suuri riski on\u003c\/strong\u003e. Arvioinnissa tulee erityisesti huomioida tuotteet\/palvelut, asiakkaat, jakelukanavat ja maantieteelliset riskitekijät, ja se on suunniteltava siten, että se voi toimia pohjana rutiineille ja muille toimenpiteille.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eMalli auttaa dokumentoimaan:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003etoiminnan koon, luonteen ja laajuuden,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003etuotteet ja palvelut,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003easiakastyypit ja omistusrakenteet,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eetä-\/edustaja-\/digitaalisen jakelun,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003emaantieteellisen altistumisen,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003euhat ja haavoittuvuudet,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eluontaisen ja jäännösriskin,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003evalvontakeinojen suunnittelun ja tehokkuuden,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003etoimenpidesuunnitelman ja vastuun.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eLääninhallituksen (Länsstyrelsen) ajantasaisen ohjeistuksen mukaan yleinen riskiarviointi on arvioitava säännöllisesti, \u003cstrong\u003evähintään kerran vuodessa\u003c\/strong\u003e, ja tarvittaessa useammin, kun toiminta tai riskikuva muuttuu.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kyc\"\u003eKYC – henkilöllisyys, valtuudet ja tosiasiallinen edunsaaja\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eKYC-malli menee pidemmälle kuin pelkkä asiakaslomake. Se dokumentoi asiakkaan henkilöllisyyden, edustajat ja valtuudet, tosiasiallisen edunsaajan, omistus- ja hallintorakenteen, liikesuhteen tarkoituksen ja luonteen sekä odotettavissa olevan käyttäytymisen suhteen aikana.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eTosiasiallista edunsaajaa koskevan selvityksen on nykyisen Ruotsin lain mukaan sisällettävä vähintään haku tosiasiallisten edunsaajien rekisteristä, kun se on sovellettavissa. Rekisterihaku ei välttämättä riitä kaikissa tilanteissa – riskiperusteisesti saatetaan tarvita lisäksi riippumatonta todentamista.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003ePEP – ei vain valintaruutu\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eJos asiakas tai tosiasiallinen edunsaaja on poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö, vaaditaan erityistoimenpiteitä. Siksi paketissa on erillinen PEP-osio seuraaville:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003ePEP, perheenjäsen ja tunnettu yhteistyökumppani,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003easianmukaiset toimenpiteet varojen\/tuloslähteiden selvittämiseksi,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003etehostettu jatkuva seuranta,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003evaltuutetun päätöksentekijän hyväksyntä,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eaiemman PEP-statuksen seuranta.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eNykyinen Ruotsin laki määrää, että PEP-toimenpiteitä on jatkettava \u003cstrong\u003e18 kuukautta\u003c\/strong\u003e sen jälkeen, kun henkilö on lakannut toimimasta julkisessa tehtävässä, ja sen jälkeen, jos jäännösriski on edelleen korkea.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"riskprofil\"\u003eAsiakasriski ja tehostetut toimenpiteet – EDD\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eAsiakkaan riskiprofiilin tulee perustua sekä yleiseen riskiarviointiin että konkreettiseen asiakkaan tuntemiseen. Paketti auttaa dokumentoimaan asiakastyypin, omistuksen, maantieteen, PEP-statuksen, jakelun, tuotteen\/palvelun, transaktio-\/toimintamallit, taloudellisen tilanteen ja varojen alkuperän.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eKorkean riskin tapauksissa on tehtävä kattavampia tarkastuksia. Korkean riskin kolmansien maiden osalta malli sisältää erityiskenttiä lisäasiakas-\/UBO-tiedoille, tarkoitukselle ja luonteelle, taloudelliselle tilanteelle, varojen alkuperälle (source of funds) ja johdon hyväksynnälle.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"monitorering\"\u003eSeuranta, poikkeamat ja epäilyarviointi\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eJatkuva seuranta on paketin oma osionsa. Tapaus alkaa havainnoista ja siitä, mikä käyttäytyminen oli odotettua. Tämän jälkeen dokumentoidaan syvennetty KYC, mahdollinen selitys, yhteys, varojen alkuperä (source of funds\/assets) ja tunnetut riskitypologiat.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eJos arviointi johtaa \u003cstrong\u003eperusteltuun syyhyn epäillä rahanpesua tai terrorismin rahoittamista\u003c\/strong\u003e, olennaiset seikat on Ruotsin lain mukaan ilmoitettava poliisille (Polismyndigheten) viipymättä. Rahoitustiedusteluyksikkö käyttää \u003cstrong\u003egoAML\u003c\/strong\u003e-järjestelmää raportointivelvollisten organisaatioiden raportteja varten.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eVaitiolovelvollisuus \/ tipping-off\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003ePaketin epäilylokit on erotettu tietoisesti asiakkaan nähtävissä olevista KYC-asiakirjoista. Toiminnanharjoittaja ei saa luvattomasti paljastaa asiakkaalle tai ulkopuolisille, että epäilyarviointi on käynnissä\/tehty tai että tietoja on luovutettu viranomaiselle.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"retention\"\u003eTietosuoja ja asiakirjojen säilyttäminen\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eNykyinen Ruotsin rahanpesulaki sisältää erityissääntöjä henkilötietojen käsittelystä. Asiakkaan tuntemista ja olennaisia transaktioita koskevat asiakirjat ja tiedot on normaalisti säilytettävä \u003cstrong\u003eviisi vuotta\u003c\/strong\u003e lain määrittämästä ajankohdasta. Jos se on välttämätöntä rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen ehkäisemiseksi, havaitsemiseksi tai tutkimiseksi, tiettyjä tietoja voidaan säilyttää pidempään, mutta kokonaisaika ei nykysääntöjen mukaan saa ylittää kymmentä vuotta.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eExcel-tiedosto sisältää siksi erillisen säilytysrekisterin, joka laskee viiden vuoden määräajan ja erottaa sen erityisestä päätöksestä pidennetystä säilytysajasta.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kontroll\"\u003eSisäinen valvonta, koulutus ja malliriski\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eOhjausasiakirja sisältää johdon roolit, AML-vastuun, keskitetyn toimintovastuun ja riippumattoman tarkastuksen, kun toiminnan koko ja luonne sitä edellyttävät. Mukana on myös valvontasuunnitelma KYC-tiedostoille, asiakasriskille, PEP\/EDD-tapauksille, seurannalle, goAML-päätöksille, tietooikeuksille, säilytykselle ja koulutukselle.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eJos toiminnassa käytetään malleja riskiarviointiin, riskiluokitukseen tai seurantaan, on olemassa erityinen valvontapiste malliriskien hallinnalle ja laadunvarmistukselle.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"excel\"\u003eExcel-rekisteri – operatiivista vaatimustenmukaisuutta pelkkien asiakirjojen sijaan\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eMukana toimitettava XLSX-tiedosto sisältää:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003eDashboardin tunnusluvuilla,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eBusiness Risk Assessment -osion,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eProducts \u0026amp; Services -osion,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eCustomer Register -rekisterin,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eKYC \u0026amp; UBO -tiedot,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ePEP \u0026amp; High Risk -seurannan,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eMonitoring-seurannan,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eSuspicion Decision Log -lokin,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRetention-säilytysseurannan,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eTraining \u0026amp; Controls -osion,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e2027 Gap Analysis -osion,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eEvidence Checklist -listan ja lähteet.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eRiskitasot, säilytyspäivämäärät ja useat valvontaindikaattorit ovat kaavaohjattuja. Työkirja on luotu käytettäväksi elävänä rekisterinä – ei vain esimerkkinä.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"eu2027\"\u003eEU AMLR alkaen 10. heinäkuuta 2027 – selkeästi erotettuna nykyisestä oikeudesta\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eEU-asetus (EU) 2024\/1624 on hyväksytty ja sitä aletaan pääosin soveltaa \u003cstrong\u003e10. heinäkuuta 2027\u003c\/strong\u003e. Samaan aikaan Ruotsin hallitus on esitellyt vuoden 2026 aikana ehdotuksia Ruotsin lainsäädännön mukauttamiseksi, muun muassa korvaamalla nykyisen rahanpesulain ja laajentamalla tiettyjä velvoitteita.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eKoska lopullinen Ruotsin lainsäädäntö voi vielä muuttua, paketin 2027-osio on suunniteltu \u003cstrong\u003egap-analyysiksi ja muutoshallintasuunnitelmaksi\u003c\/strong\u003e. Se erottaa nimenomaisesti:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003eRuotsin vuoden 2026 lain mukaiset vaatimukset,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eEU-säännöt, jotka on jo päätetty, mutta tulevat sovellettaviksi vasta 2027,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRuotsin lakiehdotukset, jotka on varmistettava lopullisesti valtiopäivien päätöksen jälkeen.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"riskbild\"\u003eAjankohtainen riskikuva 2026\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eVuonna 2026 julkaistu kansallinen riskiarviointi kuvaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen korkeampaa yleistä riskitasoa Ruotsissa kuin viisi vuotta sitten. Mallipaketti on siksi rakennettu siten, että siihen voidaan syöttää ajankohtaisia viranomaistietoja ja omia kokemuksia riskiarviointimalliin sen sijaan, että käytettäisiin vanhoja standardioletuksia.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"faq\"\u003eUsein kysytyt kysymykset\u003c\/h2\u003e\n\n\u003ch3\u003eOnko tämä KYC-malli kaikille yrityksille?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Paketti on suunniteltu ensisijaisesti rahanpesusääntelyn piiriin kuuluville toiminnanharjoittajille. Muilla yrityksillä voi olla muita syitä tunnistaa asiakkaita, mutta pakettia ei tule pitää todisteena siitä, että rahanpesulaki koskee heitä.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eSisältyykö yleinen riskiarviointi?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eKyllä. Se on yksi pääkomponenteista ja rakennettu tuotteiden\/palveluiden, asiakkaiden, jakelukanavien, maantieteen, uhkien, haavoittuvuuksien, valvontakeinojen ja jäännösriskin ympärille.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eSisältyvätkö tosiasiallinen edunsaaja ja PEP?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eKyllä. KYC-asiakirjat sisältävät UBO\/tosiasiallisen edunsaajan, omistusrakenteen, PEP-statuksen, perheenjäsenen\/lähipiirin, EDD-toimenpiteet ja johdon hyväksynnän.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eVoinko raportoida suoraan poliisille mallin avulla?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eMalli tukee sisäistä arviointia ja dokumentointia. Itse raportointi tehdään poliisin goAML-järjestelmässä noudattaen asianmukaista prosessia. Paketti ei korvaa rekisteröitymistä tai viranomaisen järjestelmälomakkeita.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eKuinka kauan KYC-aineistoa tulee säilyttää?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eNykyisen Ruotsin rahanpesulain mukaan olennaiset KYC- ja transaktiotiedot on normaalisti säilytettävä viisi vuotta lain määrittämästä ajankohdasta. Erityiset edellytykset voivat oikeuttaa pidempään säilytykseen, kuitenkin enintään kymmenen vuotta nykysääntöjen mukaan.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eOvatko 2027-säännöt jo Ruotsin lakia?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEivät. AMLR on hyväksyttyä EU-oikeutta ja sitä aletaan pääosin soveltaa 10. heinäkuuta 2027. Ruotsalaisia lakiehdotuksia vuodelta 2026 on pidettävä erillään lopullisesti hyväksytystä Ruotsin laista. Siksi paketti sisältää erillisen 2027-gap-analyysin.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eSisältyykö Excel?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eKyllä. Tämä tuote on yksi niistä tapauksista, joissa Excel tuo selkeää lisäarvoa elävän asiakasrekisterin, riskilokin, seurannan, säilytyksen ja toteutuksen seurannan (implementation tracking) muodossa.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eMuoto ja toimitus\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e14 asiakirjamallia\u003c\/strong\u003e – 7 ruotsinkielistä + 7 englanninkielistä.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e28 asiakirjatiedostoa\u003c\/strong\u003e – DOCX + PDF.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e1 edistynyt Excel-työkirja (XLSX).\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e29 tiedostoa yhteensä.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e40 A4-sivua per muotosarja SV+EN.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eDigitaalinen tuote – ei fyysistä toimitusta.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kallor\"\u003eOikeusperusta ja viranomaislähteet\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/data.riksdagen.se\/dokument\/sfs-2017-630.html\"\u003eLaki (2017:630) rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/www.lansstyrelsen.se\/stockholm\/samhalle\/betalning-ekonomi-och-pengar\/forhindra-penningtvatt-och-finansiering-av-terrorism\/gor-en-allman-riskbedomning.html\"\u003eLänsstyrelsen – yleinen riskiarviointi\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/polisen.se\/om-polisen\/polisens-arbete\/finanspolisen\/\"\u003ePolisen \/ Finanspolisen – goAML ja raportointi\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/www.fi.se\/sv\/publicerat\/fi-forum\/2026\/fi-forum-nationell-riskbedomning-av-penningtvatt--och-finansiering-av-terrorism\/\"\u003eFinansinspektionen – kansallinen riskiarviointi 2026\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/regeringen.se\/rattsliga-dokument\/departementsserien-och-promemorior\/2026\/07\/eus-penningtvattspaket\/\"\u003eHallitus – EU:n rahanpesupaketti Fi2026\/01654\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32024R1624\"\u003eAsetus (EU) 2024\/1624 – AMLR\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32024L1640\"\u003eDirektiivi (EU) 2024\/1640 – AMLD6\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003cdiv style=\"background:#f3f5f7;border:1px solid #d5dde3;padding:16px;border-radius:8px;margin-top:20px;\"\u003e\n\n\u003cstrong\u003eTärkeää:\u003c\/strong\u003e Nämä ovat yleisiä compliance- ja dokumenttimalleja. Toimialakohtaiset määräykset, valvova viranomainen, konkreettisen toiminnan laajuus, monimutkaiset omistusrakenteet, PEP-\/korkean riskin tapaukset, epäilyilmoitukset ja siirtyminen AMLR 2027:ään voivat vaatia oikeudellista tai erikoistunutta compliance-arviointia.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e","brand":"Svenska Dokumentmallar","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":55615279366486,"sku":"AML-KYC-COMPLIANCE-2026-2027","price":249.0,"currency_code":"SEK","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/files\/aml-kyc-penningtvatt-2026-2027-svenska-english.png?v=1791244395","url":"https:\/\/mallbutiken.se\/fi\/products\/aml-kyc-penningtvatt-compliance-2026-2027-svenska-english-riskbedomning-kyc-pep-goaml-word-pdf-excel","provider":"Mallbutiken","version":"1.0","type":"link"}