{"product_id":"konsumentkredit-2026-betalningssvarigheter-anstand-kundatgarder","title":"Kulutusluotot 2026 – maksun vaikeudet, lykkäykset ja asiakastotimet | Word\/PDF\/Excel","description":"\u003cdiv class=\"mb-product-copy\"\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eOnko kuluttajalla vaikeuksia maksaa luottansa?\u003c\/strong\u003e Dokumentoi, mitä luottolainanantajan on tehtävä, kun taloudelliset vaikeudet havaitaan, mitä yhteydenpito- ja tukitoimenpiteitä on toteutettu, onko sopivaa tarjota asiakkaalle räätälöity maksusuunnitelma ja miten tilitilitin erityisvaatimukset on tarkistettava. Erikoispaketti antaa \u003cstrong\u003eluottolainanantajalle käytännön työkalut ennen perintätoimenpiteitä\u003c\/strong\u003e.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eAjankohtaista:\u003c\/strong\u003e Uusi \u003ca href=\"https:\/\/www.riksdagen.se\/sv\/dokument-och-lagar\/dokument\/svensk-forfattningssamling\/konsumentkreditlag-20261011_sfs-2026-1011\/\"\u003ekuluttajalainalaki (2026:1011)\u003c\/a\u003e astuu voimaan \u003cstrong\u003e20. marraskuuta 2026\u003c\/strong\u003e. Paketti on mallipohja valmistautumiseen ja yksilölliseen käsittelyyn; kaikkien luottojen uudelleensopimista ei yleisesti vaadita.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cdiv style=\"border:2px solid #90B5D0;border-radius:10px;padding:16px 19px;background:#F1F7FB;margin:18px 0\"\u003e\n\n\u003ch2\u003ePaketin sisältö\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eViisi ruotsalaista työkalupohjaa ja kaksi opasta – kaikki muokattavina \u003cstrong\u003eWord-tiedostoina (DOCX)\u003c\/strong\u003e sekä hakutettavina ja tulostettavina \u003cstrong\u003ePDF-tiedostoina\u003c\/strong\u003e: \u003cstrong\u003e01\u003c\/strong\u003e maksunsaantivaikeuksien varhainen havaitseminen, \u003cstrong\u003e02\u003c\/strong\u003e asiakaskirje ja budjetti-\/velka-neuvonta, \u003cstrong\u003e03\u003c\/strong\u003e yksilöllinen sopivuuden arviointi, \u003cstrong\u003e04\u003c\/strong\u003e maksun helpottamiseen tai sopimuksen muuttamiseen liittyvä tarjous, \u003cstrong\u003e05\u003c\/strong\u003e tilitilitin ja erityinen 12 kuukauden tarjous, \u003cstrong\u003e06\u003c\/strong\u003e ruotsalainen käyttäjäopas ja \u003cstrong\u003e07\u003c\/strong\u003e English User Guide. Lisäksi mukana on \u003cstrong\u003e08 Excel – asiakastapaus- ja toimenpidekirja\u003c\/strong\u003e. Yhteensä \u003cstrong\u003e7 Word + 7 PDF + 1 Excel = 15 asiakastiedostoa\u003c\/strong\u003e.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\u003cdiv style=\"border:2px solid #90B5D0;border-radius:10px;padding:16px 19px;background:#F1F7FB;margin:18px 0\"\u003e\n\n\u003ch2\u003eMitä tiedostot sisältävät\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eKentät luottotyypille ja sopimuspäivälle, siirtymistarkistukselle, varhaisille varoitusmerkeille, neuvontaan liittyville viitteille, vahvistetulle maksunsaamisen viivästymiselle, yksilölliselle sopivuuden arvioinnille, asiakaskommunikoinnille, mahdollisille maksutavoille, pätevälle vahvistukselle, todistusketjulle ja seurannalle. Excel-tiedostossa tallennetaan ainoastaan \u003cstrong\u003eanonymisoituja asiakastapaus-tunnuksia ja tila\u003c\/strong\u003e – ei nimiä, henkilötunnuksia, tilitietoja, luottosaldotietoja tai muita arkaluontoisia asiakastietoja.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\u003ch2\u003eMitä tiedostoja saat tarkalleen?\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\n\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\n\n\u003cth scope=\"col\"\u003eTyökalupohja\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth scope=\"col\"\u003eKäytännön toiminto\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth scope=\"col\"\u003eKieli ja muoto\u003c\/th\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\u003c\/thead\u003e\n\n\u003ctbody\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e01 Varhaisen havaitsemisen menettely\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eMääritä riskitekijät, vastuullinen toiminto, seuranta ja neuvontaan johtava prosessi.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsi · muokattava DOCX + hakutettava PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e02 Neuvontaa koskeva asiakaskirje\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eTiedota asiakkaalle selkeästi havaituista vaikeuksista ja siitä, mihin asiakas voi kääntyä avun toivossa.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsi · DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e03 Yksilöllinen sopivuuden arviointi\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eArvioi henkilökohtaiset olosuhteet, takaisinmaksukyky, mahdolliset vaihtoehdot ja dokumentoi päätös maksunsaamisen viivästymisestä.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsi · DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e04 Sopimuksen muuttamista koskeva tarjous\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003ePerusteet korjatun maksusuunnitelman tai muun sopivan vaihtoehdon tarjoamiseen; vaatii todellista sopimustarkistusta ja hyväksyntää.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsi · DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e05 Tilitilitin – 12 kuukautta\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eErillinen tarkistus ennen irtisanomista tai luottorajan pienentämistä sekä mahdollisuus maksaa erääntyvä summa 12 yhtä suurana kuukausieränä korkoa lisäksi sovellettavien ehtojen mukaisesti.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsi · DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e06 Ruotsalainen käyttäjäopas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eTyöjärjestys, poikkeukset, siirtymisasetukset, esimerkit ja lähdeviitteet.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsi · DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e07 English User Guide\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eSelittää, miten ruotsalaisia mallipohjia tulee käyttää. Mallipohjat eivät ole käännetty englanniksi.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eEnglanti · DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e08 Excel-kirja\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eYhdeksän välilehteä manuaaliselle asiakastapauksen tilalle, perusteille, tarkistuspisteille ja kaavapohjaiselle yhteenvedolle.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsi · muokattava XLSX\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\n\u003c\/tbody\u003e\n\n\n\u003c\/table\u003e\u003c\/div\u003e\n\n\u003ch2\u003eYhdeksän Excel-välilehteä tarkistuspisteillä\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eYleiskatsaus, Asiakastapaukset, Sopivuus, Tarjoukset, Tilitilitin, Neuvonta, Seuranta, Toimenpiteet ja Lue minulle.\u003c\/strong\u003e Mukana on tila-asetuksia ja kaavoja, jotka laskevat rekisteröidyt asiakastapaukset, epäselvät siirtymäkysymykset, avoimet sopivuuden arvioinnit, tarjousluonnokset, erityiset tilitilitinasiat, puuttuvat neuvontatiedot, viivästetyt seurannat sekä avoimet tai estetyt toimenpiteet.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eExcel laskee vain käyttäjän todellisuudessa rekisteröimät tiedot. \u003cstrong\u003eNolla asiakastapausta tai varoitusta ei automaattisesti tarkoita, että lain vaatimukset on täytetty.\u003c\/strong\u003e Rekisteritiedostossa ei ole henkilötietoja, korkolaskuria eikä automaattista oikeudellista päätösmekaanismia.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch2\u003eOikeudellinen peruste – tärkeimmät erot\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e6 luku 11 § – varhainen havaitseminen:\u003c\/strong\u003e luottolainanantajan on oltava käytännöt ja ohjeet taloudellisten vaikeuksien varhaiseen havaitsemiseksi, jotka estävät luottosopimuksen täyttämisen. Kun tällaisia vaikeuksia havaitaan, asiakkaalle on annettava tietoa siitä, mihin hän voi kääntyä avun toivossa budjetti- ja velka-asioissa.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e6 luku 12 § – vaihtoehdot maksunsaamisen viivästymisestä:\u003c\/strong\u003e jos kuluttaja on maksunsaamisessa viivästymässä, luottolainanantajan on \u003cem\u003esopivissa tapauksissa\u003c\/em\u003e tarjottava vaihtoehtoja täytäntöönpanotoimenpiteille, jotka sisältävät luottosopimuksen muuttamisen. Yksilöllisessä arvioinnissa on otettava huomioon kuluttajan henkilökohtaiset olosuhteet ja takaisinmaksukyky. Kyseessä ei ole ehdoton oikeus siirrettä tai automaattinen kielto perinnälle.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e6 luku 9–10 §§ – tietyt tilitilitit:\u003c\/strong\u003e tietyissä sopimuksellisissa tilitilitteissä luottorajan irtisanominen tai pienentäminen vaatii erityistietoa, jota on annettava asianomaisissa tapauksissa vähintään 30 päivää ennen muutoksen voimaantuloa. Luottolainanantajan on 10 §:n edellytyksin tarjottava mahdollisuus maksaa erääntyvä summa 12 yhtä suurana kuukausieränä korkoa lisäksi ennen täytäntöönpanotoimenpiteiden ryhtymistä. Kyseessä on erityissääntö, ei yleinen 12 kuukauden takuu kaikille lainoille.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e6 luku 13 § – poikkeukset:\u003c\/strong\u003e tietyt erityiset laskulainat jäävät 6 luvun 8 §:n ulkopuolelle, kun taas arvopaperiluotot jäävät muun muassa 6 luvun 11–12 §:n ulkopuolelle. Poikkeusten tarkka soveltamisala on tarkistettava ennen mallipohjan käyttöä.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eSiirtymisasetukset:\u003c\/strong\u003e 20. marraskuuta 2026 ennen solmittuja luottosopimuksia kuuluvat pääsääntöisesti edelleen vanhaan kuluttajalainalakiin, jossa on erityisiä poikkeuksia. Luottolainanantajan ei siten tule soveltaa kaikkia uusia prosessisääntöjä vanhoihin sopimuksiin mekaanisesti.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eTaustatietona: \u003ca href=\"https:\/\/www.konsumentverket.se\/nyhet\/striktare-regler-for-laneforetag\/\"\u003eKuluttajaviraston tiedote marraskuulta 2026\u003c\/a\u003e ja \u003ca href=\"https:\/\/www.fi.se\/sv\/vara-register\/fffs\/sok-fffs\/2026\/202632\/\"\u003eFinanssivalvonnan yleinen suositus FFFS 2026:32\u003c\/a\u003e. FI:n yleisillä suosituksilla on eri oikeudellinen asema kuin sitovilla laintojen määräyksillä.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch2\u003eNäin käytät pakettia\u003c\/h2\u003e\n\n\u003col\u003e\n\n\u003cli\u003eTunnista luottolainanantaja, luottotyyppi, lupia-\/valvontaehdot ja sopimuspäivä.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eTarkista, mikä säädös ja mitkä poikkeukset koskevat kyseistä asiakastapausta.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eDokumentoi varhaiset merkit ja tiedot kunnallisesta budjetti- ja velka-neuvonnasta.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eVahvistetun maksunsaamisen viivästymisen kohdalla: arvioi yksilöllisesti, onko sopimuksen muuttaminen tai maksun helpottaminen sopivaa.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eArvioi erikseen, kuuluuko tilitilitin 30 päivän tiedotusvelvoitteeseen ja 12 kuukauden tarjoukseen.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ePäätä pätevän toiminnon toimesta, tarkista oikeat summat ja ehdot yrityksen luotto-\/talousjärjestelmästä ja anna asiakkaalle oikeat tiedot.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eTallenna perusteet suojattuun asiakastiedostoon ja käytä Excelissä vain anonymisoituja asiakastapausviitteitä.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ol\u003e\n\n\u003ch2\u003eEro muihin Mallbutiken mallipohjiin\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003ca href=\"\/fi\/products\/bnpl-checkout-konsumentkredit-2026-ansvarsmatris\"\u003eBNPL – kassalle siirtyminen ja luottotarkistus\u003c\/a\u003e keskittyy kuluttajalainoihin ennen luoton myöntämistä. \u003ca href=\"\/fi\/products\/automatiserad-kreditprovning-mansklig-granskning-2026\"\u003eAutomaattinen luottotarkistus\u003c\/a\u003e koskee ihmisen tekemää uudelleenarviointia ja hylkäämistä. \u003ca href=\"\/fi\/products\/bestrida-inkassokrav-invandningsbrev-bevisjournal-excel\"\u003ePerintävaatimuksen kiistämiseen\u003c\/a\u003e liittyvä tuote on tarkoitettu henkilölle, joka vastustaa vaatimusta. \u003cstrong\u003eTämä tuote koskee luottolainanantajan toimenpiteitä, kun kuluttajalla on jo tai voi olla maksunsaantivaikeuksia.\u003c\/strong\u003e\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch2\u003eUsein kysyttyä\u003c\/h2\u003e\n\n\u003ch3\u003eOnko luottolainanantajan aina tarjottava maksunsaamisen siirtoa?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. 6 luvun 12 § edellyttää maksunsaamisen viivästymisen kohdalla yksilöllistä arviointia siitä, onko sopimuksen muuttamiseen liittyvä vaihtoehto sopivaa.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eOnko asiakkaalle annettava tietoa velka-neuvonnasta?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003e6 luvun 11 §:n piiriin kuuluvien luottolainanantajien on annettava tietoa, kun taloudelliset vaikeudet havaitaan. Luottolain, poikkeuksien ja siirtymisasetusten on arvioitava.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eOnko kaikilla asiakkailla oikeus 12 kuukauden maksujärjestelyyn?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. 6 luvun 10 §:n erityinen 12 kuukauden sääntö koskee tiettyjä tilanteita, joissa luottolainanantaja irtosanoo tai pienentää tilitilitin luottorajaa.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eVoiko Excel-tiedostoa käyttää täydellisenä asiakastiedostona?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Tiedostot on tarkoitettu prosessipäiväkirjaksi ja turvallisten todistusviitteiden säilyttämiseen. Asiakkaan henkilötiedot ja luottotiedot kuuluvat pääsyn rajoitettuun järjestelmään.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eVoinko käyttää pakettia vanhempiin luottosopimuksiin?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eVain siirtymisasetusten tarkistamisen jälkeen. Vanhemmat sopimukset kuuluvat periaatteessa aiempaan lakiin, jossa on joitakin nimenomaisia poikkeuksia.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eOvatko PDF-tiedostot täytettävissä digitaalisesti?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEivät. PDF-tiedostot ovat hakutettavissa ja sopivat tulostettaviksi; DOCX- ja XLSX-tiedostot ovat muokattavia.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eSisältääkö paketti englanninkielisiä asiakaskirjeitä tai luottosopimuksia?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Työkalupohjat ovat ruotsinkielisiä. English User Guide auttaa englanninkielisiä käyttäjiä ymmärtämään niitä.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch2\u003eVersio ja oikeudellinen läpinäkyvyys\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003csmall\u003e\u003cstrong\u003eVersio 1.0 · 12. marraskuuta 2026.\u003c\/strong\u003e Lähteet on tarkistettu tekoälyn avustuksella julkisen ruotsalaisen oikeuden ja viranomaistietojen pohjalta. Ulkopuolista oikeudellista tarkistusta, todellista luottopäätöstä, oikeudellista vahvistusta, maksulaskelmaa tai viranomaisvalvontaa ei ole tehty. Tarkista oikeustilanne, sovellettava valvonta ja asiakassopimuksenne asiantuntijatoimiston toimesta ennen käyttöä. ZIP-asiakastiedostoa ei yhdistetä Digital Productsiin ennen kuin tuoteluonnoksen julkaisu on hyväksytty.\u003c\/small\u003e\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e","brand":"Svenska Dokumentmallar","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":56596443234646,"sku":"KKL-BETALNINGSSTOD-2026-V1","price":79.0,"currency_code":"SEK","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/files\/01_Kreditstod_huvudbild_1600.png?v=1794494400","url":"https:\/\/mallbutiken.se\/fi\/products\/konsumentkredit-2026-betalningssvarigheter-anstand-kundatgarder","provider":"Mallbutiken","version":"1.0","type":"link"}