{"product_id":"krypto-travel-rule-2026-fristaende-planbok-kontroll","title":"Kryptovälitykset 2026\/2027 – Travel Rule, itsenäinen lompakko ja todistus valvonnasta | Word\/PDF\/Excel","description":"\u003cdiv class=\"mb-product-copy\"\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eMiten kryptovarajapalveluntarjoaja dokumentoi velvollisuutensa EU:n Travel Rule -asetuksen mukaisesti?\u003c\/strong\u003e Tämä kapea ja käytännönläheinen \u003cstrong\u003eWord\/PDF\/Excel-paketti\u003c\/strong\u003e auttaa CASP-palveluntarjoajia tarkistamaan lähettäjän ja vastaanottajan tiedot, arvioimaan itsenäisiä (self-hosted) lompakoita, käsittelemään puutteita ja tekemään riskipohjaisia valvontapäätöksiä. Paketti on manuaalinen dokumentaatiotuki, ei tekninen palvelu kryptovarojen siirtoon.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eKenelle:\u003c\/strong\u003e ruotsalaisten kryptovarajapalveluntarjoajien (CASP), rahanpesun estämisestä vastaavien, transaktioiden valvontatoimijoiden, compliance- ja sisäilutarkastusosastojen käyttöön. \u003cstrong\u003eEi tarkoitettu:\u003c\/strong\u003e yksityishenkilöille, jotka haluavat käydä kryptovarojen kauppaa tai tehdä peer-to-peer-siirtoja ilman CASP-palveluntarjoajaa, ellei sovellettava poikkeus todellisuudessa täyty.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cdiv style=\"border:2px solid #90B5D0;border-radius:9px;background-color:#EEF6FA;padding:18px 20px;margin:18px 0\"\u003e\n\n\u003ch2\u003ePaketin sisältö\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e01 Soveltamisala ja CASP-rooli; 02 Tietojen tarkistus ja vastapuolen CASP; 03 Itsenäinen osoite – omistus- ja hallintatarvitsinta; 04 Puuttuvat tiedot – päätöspöytäkirja; 05 Valvontatestit, poikkeamat ja toimenpidepäätökset; 06 Ruotsinkielinen käyttäjänopas; 07 English User Guide.\u003c\/strong\u003e Nämä seitsemän asiakirjaa toimitetaan sekä muokattavissa muodossa \u003cstrong\u003eWord (DOCX)\u003c\/strong\u003e että hakutettavissa ja tulostettavissa \u003cstrong\u003ePDF\u003c\/strong\u003e-muodossa. Lisäksi pakettiin sisältyy \u003cstrong\u003e08 Excel-rekisteri yhdeksällä välilehdellä (XLSX)\u003c\/strong\u003e. Yhteensä 7 DOCX + 7 PDF + 1 XLSX = \u003cstrong\u003e15 tiedostoa\u003c\/strong\u003e.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\u003cdiv style=\"border:2px solid #90B5D0;border-radius:9px;background-color:#EEF6FA;padding:18px 20px;margin:18px 0\"\u003e\n\n\u003ch2\u003eMitä tiedostot sisältävät\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eTarkistuslistat ja kentät artikkelivalintaan, lähettäjän-\/vastaanottajan-CASP:iin, vastapuoleen ja viestin kuittaukseen, itsehallinnoituun osoitteeseen, EUR-kynnysarvon tarkistukseen, asiaankuuluvaan omistus- tai hallintamenetelmään, tietojen puutteisiin, suojattuun alusteviitteeseen, päätökseen keskeyttää\/täydentää\/hylätä sekä riippumattomaan valvontatestiin. Viisi työkaavaa ja Excel-tiedosto ovat ruotsinkielisiä; English User Guide on \u003cstrong\u003eenglanninkielinen opas ruotsinkielisiin tiedostoihin\u003c\/strong\u003e, ei käännettyjä sopimuksia tai asiakaskirjeitä.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\u003ch2\u003eMitä jokaisessa tiedostossa on?\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\n\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\n\n\u003cth scope=\"col\"\u003eTyöasiakirja\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth scope=\"col\"\u003eKäyttö\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth scope=\"col\"\u003eMuoto\u003c\/th\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\u003c\/thead\u003e\n\n\u003ctbody\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e01 Soveltaminen ja CASP-rooli\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eTarkista, kuuluuko siirto asetuksen piiriin ja oletteko lähettäjän, vastaanottajan vai välittäjän CASP. Erota artikkelin 2 poikkeukset.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsinkielinen DOCX + hakutettava PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e02 Tiedot ja vastapuoli\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eDokumentoi, että oikeat lähettäjän- ja vastaanottajatiedot on tarkistettu ja siirretty turvallisesti oikeassa aikajärjestyksessä.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsinkielinen DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e03 Itsenäinen lompakko\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eTarkista itsehallinnoitu osoite, summa, ajankohta, omistushallinta ja menetelmän todiste erityisvaatimusten täyttymisen osalta.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsinkielinen DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e04 Puutteet ja päätökset\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003ePoikkeamien perusteet täydentämiseen, riskien arviointiin, keskeyttämiseen, hylkäämiseen, palauttamiseen ja eskaloimiseen asianmukaisen CASP-roolin mukaisesti.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsinkielinen DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e05 Valvontatestit ja uudelleentarkistus\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eTestitapaukset viestiketjuun, puuttuviin tietoihin, palveluntarjoajan vaihtoon, virheelliseen kynnysarvon tarkistukseen ja suojattuun todisteketjuun.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsinkielinen DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e06 Käyttäjänopas\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eVaiheittainen työskentely, oikeuslähteet, skenaarioharjoitukset ja tietosuojaan liittyvät rajoitukset.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsinkielinen DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e07 English User Guide\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eEnglanninkielinen opas ruotsinkielisiin työkaavoihin ja Excel-rekisteriin.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eEnglanninkielinen DOCX + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd\u003e08 Travel Rule Excel-rekisteri\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eYhdeksän välilehteä tunnistetiedon poistamattomien tapaustilojen, vastapuolten, itsenäisten osoitteiden, tietojen puutteiden, päätösten ja todiste-ID:iden seurantaan.\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd\u003eRuotsinkielinen XLSX\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\n\u003c\/tbody\u003e\n\n\n\u003c\/table\u003e\u003c\/div\u003e\n\n\u003ch2\u003eYhdeksän välilehden Excel-rekisteri\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eYleiskatsaus, Siirrot, Vastapuolen CASP, Itsenäinen, Tiedot, Poikkeamat, Päätökset, Todiste ja Lue minua.\u003c\/strong\u003e Yleiskatsauksessa on kahdeksan tilapohjaista indikaattoria, muun muassa avoimet soveltamisongelmat, keskeneräiset vastapuolien tarkistukset, puuttuva itsehallinnoitu osoitteen tarkistus, puuttuvat tiedot ja estetyt päätökset. Kentillä on valittavissa olevia tiloja ja skenaarioiden perusteella testattuja kaavoja.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eExcel ei ole siirtojärjestelmä eikä oikeudellinen päätöksentekokone.\u003c\/strong\u003e Nollatunnukset voivat johtua siitä, ettei yhtään tapausta ole rekisteröity. Käytä Excelissä ainoastaan tunnistetietoa poistettuja tapaustiedostoja ja todiste-ID-tunnisteita – ei nimiä, henkilötunnuksia, lompakon yksityisiä avaimia tai epäilyraportteja.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch2\u003eOikeudellinen peruste ja kriittiset erot\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32023R1113\"\u003eAsetus (EU) 2023\/1113\u003c\/a\u003e ja \u003ca href=\"https:\/\/www.eba.europa.eu\/activities\/single-rulebook\/regulatory-activities\/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism\/guidelines-information-requirements-relation-transfers-funds-and-certain-crypto-assets-transfers\"\u003eEBA\/GL\/2024\/11\u003c\/a\u003e astuivat voimaan \u003cstrong\u003e30. joulukuuta 2024\u003c\/strong\u003e. Ne ovat siten voimassa olevia sääntöjä vuosina 2026\/2027, eivät tulevaisuudessa ensimmäisen kerran vuonna 2027 voimaan tulevia vaatimuksia.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eArtikkeli 2:\u003c\/strong\u003e tarkista soveltamisala ja poikkeukset. Suora henkilöstä toiselle kryptovarojen siirto ilman CASP-palveluntarjoajaa jää periaatteessa asetuksen kryptosiirto-vaatimusten ulkopuolelle. Myös tietyt CASP-palveluntarjoajien omien tiliten väliset tapahtumat ovat poikkeuksia. Kryptolompakon omistaminen ei automaattisesti tee kenestäkään CASP-palveluntarjoajaa.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eArtikkeli 14:\u003c\/strong\u003e lähettäjän CASP-palveluntarjoajan on varmistettava asetuksessa edellytetyt tiedot lähettäjistä ja vastaanottajista sekä niiden vahvistaminen asianmukaisten määräysten mukaisesti. Artikkelin 14.8 mukaisesti CASP-palveluntarjoajaa ei saa aloittaa tai suorittaa siirtoa ennen kuin artikkelin vaatimukset on täytetty. Tietojen on toimitettava turvallisesti ennen tai samanaikaisesti siirron tapahtuessa, kuten säännöt edellyttävät.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eArtikkelit 16–18:\u003c\/strong\u003e vastaanottajan CASP-palveluntarjoajan on havaittava, jos tietoja puuttuu, arvioitava erityisiä itsehallinnoituja olosuhteita ja käytettävä riskipohjaisia menettelyjä puutteiden käsittelyyn ja mahdollista raportointia varten. \u003cstrong\u003eArtikkelit 19–21:\u003c\/strong\u003e välittäjän CASP-palveluntarjoajan on välitettävä tiedot ja käytettävä omia menettelyjä puutteiden käsittelyyn. Oikea rooli on valittava ennen päätöksen tekemistä.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eItsenäinen lompakko ja summavaatimus:\u003c\/strong\u003e artikkelit \u003cstrong\u003e14.5 ja 16.2\u003c\/strong\u003e edellyttävät erityistoimenpiteitä arvioitaessa, omistaako tai hallitseeko asiakas itsehallinnoitua osoitetta siirroissa, joiden summa \u003cstrong\u003eylittää 1 000 EUR:n\u003c\/strong\u003e. EBA:n suuntaviivat käsittelevät myös asianmukaista laskentajuhdantoa, valuuttakurssia ja mahdollisia menetelmiä. \u003cstrong\u003eKynnysarvo ei ole yleinen poikkeus tiedonanto-vaatimuksista alle 1 000 EUR:n summille.\u003c\/strong\u003e\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eTurvallinen käsittely:\u003c\/strong\u003e asiakkaan tunnistetietojen, epäilyttävien tapahtumien ja osoitteen tarkistuksen perusteet on käsiteltävä organisaation oikeuksien suojaamissa järjestelmissä. Täytetty kaava ei vastaa täytettyjä KYC-\/AML-vaatimuksia, hyväksyttyä rahanpesututkintaa tai sallittua kryptosiirtoa.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch2\u003eTyönkulku\u003c\/h2\u003e\n\n\u003col\u003e\n\n\u003cli\u003eMääritä, kuuluuko oikea henkilö ja siirto asetuksen piiriin, ja valitse oikea CASP-rooli.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eTarkista pakolliset tietokategoriat sekä mahdollinen vastapuolen CASP.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eVahvista oikea aikajärjestys ja turvallinen viestintäkanava ennen tapahtumapäätöstä.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eTarkista itsenäiset osoitteet ja erityinen omistus-\/hallintatarvitsinta asianmukaisessa summakynnysarvossa.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eArvioi riskit ja dokumentoi puuttuvat tiedot. Anna asianmukaisen compliance-toimijan päättää seuraavasta vaiheesta.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eSäilytä arkaluotuiset todisteet suojatussa järjestelmässä ja käytä Excelissä vain tapaustunnisteita.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eSuorita valvontatestit, dokumentoi virheet ja tarkista uudelleen, jos prosessi, vastapuoli tai tekniikka on muuttunut.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ol\u003e\n\n\u003ch2\u003eUsein kysyttyä\u003c\/h2\u003e\n\n\u003ch3\u003eKoskeeko Travel Rule vain yli 1 000 EUR:n summille?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Tiedonanto-velvollisuus voi koskea myös pienempiä summia. Erityinen summavaatimus koskee omistuksen tai hallinnan lisäarviointia itsehallinnoituja osoitteita koskien.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eOnko kaikkien yksityishenkilöiden täytettävä nämä kaavat?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Paketti on suunnattu CASP-palveluntarjoajille ja heidän compliance-toimistoilleen, ei yksityishenkilöiden välisille peer-to-peer-tapahtumille ilman CASP-palveluntarjoajaa.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eSisältääkö Excel-tiedosto todellisten asiakkaiden kryptolompakko-osoitteita?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Rekisteröi vain tunnistetietoa poistettuja tiloja ja viitteitä turvalliseen tallennustilaan. Raakadataan tunnistetiedot ja asiakastiedot kuuluvat suojattuihin järjestelmiin.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eVoiko täytettyä Word-kaavaa käyttää tapahtuman lähettämiseen?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Asiakirja on päätösten ja jäljitettävyyden tuki, ei rajapinta kryptopalveluun tai järjestelmä kryptovarojen siirtoon.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eVoimmeko korvata rahanpesunestopolitiikkamme tällä paketilla?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Sisäiset rahanpesunestotoimenpiteet, asiakkaan tunnistaminen, epäilyraportointi ja muut vaatimukset on käsiteltävä erikseen.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eOvatko PDF-tiedostot täytettävissä digitaalisesti?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. PDF-tiedostot ovat hakutettavissa ja tulostettavissa. Word- ja Excel-tiedostoja käytetään muokkaamiseen.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch3\u003eSisältääkö paketti englanninkielisiä työkaavoja?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eEi. Viisi työkaavaa ovat ruotsinkielisiä; English User Guide selittää niiden käyttöä.\u003c\/p\u003e\n\n\u003ch2\u003eVersio ja laatu\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003csmall\u003e\u003cstrong\u003eVersio 1.0 – 12. marraskuuta 2026. Alue: Ruotsi.\u003c\/strong\u003e Virallisten EU-lähteiden, EBA:n suuntaviivojen ja julkaistun ruotsinkielisen oppaan tarkistus on tehty tekoälyn avustuksella. Paketti ei sisällä riippumatonta ulkopuolista oikeudellista tarkistusta, viranomaisvalvontaa, lisenssitarkistusta, todellista lompakon omistuksen vahvistamista, asiakkaan KYC-tarkistusta tai tapahtumien testausta. Mukauta tuote yrityksen oikeuksien mukaisiin rooleihin, voimassa oleviin valvontavaatimuksiin ja teknisiin järjestelmiin ennen käyttöä. Shopify-tuote on julkaistu, ja ZIP-tiedosto on liitetty Shopify Digital Products -palvelussa. Todellista asiakastilausta ja latausta ei ole vielä testattu.\u003c\/small\u003e\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003cp data-mb-reciprocal=\"omg97b-travel\"\u003e\u003cstrong\u003eLisäopas:\u003c\/strong\u003e \u003ca href=\"\/fi\/blogs\/foretag\/travel-rule-kryptooverforingar-fristaende-adresser-1000-euro\"\u003eKryptosiirtojen Travel Rule: itsehallinnoidut lompakot ja 1 000 euron raja\u003c\/a\u003e.\u003c\/p\u003e\n\u003c\/div\u003e","brand":"Svenska Dokumentmallar","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":56597023555926,"sku":"CASP-TRAVELRULE-2026-V1","price":79.0,"currency_code":"SEK","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/files\/01_TravelRule_CASP_huvudbild_1600.png?v=1794498321","url":"https:\/\/mallbutiken.se\/fi\/products\/krypto-travel-rule-2026-fristaende-planbok-kontroll","provider":"Mallbutiken","version":"1.0","type":"link"}