{"title":"AML, KYC et blanchiment d'argent – Modèles","description":"\u003ch2\u003eAML, KYC et lutte contre le blanchiment d'argent – modèles de documents pour la conformité\u003c\/h2\u003e\u003cp\u003eModèles et outils de travail pour les entreprises soumises aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Vous trouverez ici des ressources sur l'évaluation globale des risques, la connaissance du client (KYC), le bénéficiaire effectif (UBO), les PEP, le risque client, les mesures renforcées, la surveillance, goAML, le contrôle interne et les préparatifs pour le futur règlement européen AMLR.\u003c\/p\u003e\u003cp\u003eLes produits sont conçus comme des supports de travail pratiques et doivent toujours être adaptés à l'activité concernée, aux réglementations spécifiques au secteur et à l'autorité de surveillance compétente.\u003c\/p\u003e","products":[{"product_id":"aml-kyc-penningtvatt-compliance-2026-2027-svenska-english-riskbedomning-kyc-pep-goaml-word-pdf-excel","title":"Conformité AML\/KYC et lutte contre le blanchiment d'argent 2026\/2027 – suédois + anglais | Évaluation des risques, KYC, PEP et goAML Word\/PDF\/Excel","description":"\n\u003cdiv id=\"om-dokumentmallen\"\u003e\n\n\u003ch2\u003eConformité AML\/KYC et Lutte contre le blanchiment d’argent 2026\/2027 – pack complet 2-en-1 en suédois + anglais\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eUn pack complet de travail et de documentation destiné aux \u003cstrong\u003eprofessionnels suédois assujettis à la réglementation sur la lutte contre le blanchiment d’argent\u003c\/strong\u003e. Ce pack est conçu pour articuler \u003cstrong\u003el'évaluation générale des risques, la connaissance client (KYC), le bénéficiaire effectif, les PPE, la classification des risques clients, les mesures de vigilance renforcée, la surveillance continue, l'évaluation des soupçons, goAML, le secret professionnel, le contrôle interne, la formation, la protection des données et la conservation des documents\u003c\/strong\u003e dans un flux de conformité cohérent.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e2-en-1 :\u003c\/strong\u003e sept documents sont disponibles en versions suédoise et anglaise. Vous recevez \u003cstrong\u003e14 modèles de documents au format Word + PDF ainsi qu'un registre Excel avancé\u003c\/strong\u003e – soit un total de \u003cstrong\u003e29 fichiers de livraison\u003c\/strong\u003e. La série Word\/PDF comprend un total de \u003cstrong\u003e40 pages A4 par série de format (suédois + anglais)\u003c\/strong\u003e.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003cnav aria-label=\"À propos du modèle de document\" style=\"border:1px solid #dbe4ea;padding:16px;border-radius:10px;background:#f7fafc;margin:18px 0;\"\u003e\n\u003cstrong\u003eÀ propos du modèle de document\u003c\/strong\u003e\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#granskad\"\u003eVérifié juridiquement 2026\/2027\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#detta-ingar\"\u003eCe qui est inclus dans le pack\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#byggd-for\"\u003eConçu pour un flux de travail AML\/KYC complet\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#risk\"\u003eÉvaluation générale des risques\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#kyc\"\u003eConnaissance client, bénéficiaire effectif et PPE\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#riskprofil\"\u003eRisque client et mesures renforcées\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#monitorering\"\u003eSurveillance, soupçons et goAML\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#retention\"\u003eProtection des données, secret professionnel et conservation de 5 ans\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#eu2027\"\u003eEU AMLR 2027 – analyse d'écart séparée\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#faq\"\u003eQuestions fréquentes\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#kallor\"\u003eFondements juridiques et sources officielles\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003c\/nav\u003e\n\n\u003cdiv id=\"granskad\" style=\"border:1px solid #b7dec5;background:#e9f6ee;padding:18px;border-radius:10px;margin:18px 0;\"\u003e\n\n\u003cstrong\u003eVérification juridique et réglementaire : 6 octobre 2026\u003c\/strong\u003e\u003cbr\u003e\nLe pack est élaboré conformément à la loi suédoise en vigueur (2017:630) sur les mesures contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, aux orientations de surveillance pertinentes et à l'environnement de risque décrit par les autorités en 2026. \u003cstrong\u003eLe règlement européen AMLR (UE) 2024\/1624 s'appliquera principalement à partir du 10 juillet 2027.\u003c\/strong\u003e Par conséquent, la section 2027 est marquée séparément comme étant une préparation et une analyse d'écart, et ne constitue pas une affirmation que la future loi suédoise de 2027 est déjà en vigueur.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"detta-ingar\"\u003eCe qui est inclus dans le pack\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cdiv style=\"overflow-x:auto;\"\u003e\n\n\u003ctable style=\"width:100%;border-collapse:collapse;\"\u003e\n\n\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eDocument\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eSuédois\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eAnglais\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eObjectif\u003c\/th\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\u003c\/thead\u003e\n\n\u003ctbody\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003ePlan de conformité \u0026amp; évaluation d'application\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eChamp d'application, surveillance, responsabilités, calendrier annuel et contrôle des changements 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eÉvaluation générale des risques LBA\/FT\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eProduits\/services, types de clients, distribution, géographie, menaces et vulnérabilités.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eKYC, bénéficiaire effectif \u0026amp; PPE\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eIdentité, habilitation, bénéficiaire effectif, structure de propriété, objet, PPE et pays tiers à haut risque.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eRisque client \u0026amp; mesures renforcées\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eProfil de risque, vigilance renforcée, approbation de la direction et acceptation client documentée.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eSurveillance, évaluation des soupçons \u0026amp; goAML\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eAnalyse d'anomalies, décision de déclaration, secret professionnel et flux goAML.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eProcédures, contrôle interne, formation \u0026amp; protection des données\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eRôles, plan de contrôle, formation, conservation et risque de modèle.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eGuide d'utilisation détaillé\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e4 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e4 pages\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003ePas-à-pas, lacunes fréquentes de surveillance et préparation EU 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eRegistre de conformité AML\/KYC – Excel\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd colspan=\"2\" style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eXLSX\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eTableau de bord, risques, clients, KYC, PPE, surveillance, décisions SAR\/goAML, conservation, contrôle et écart 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\n\u003c\/tbody\u003e\n\n\n\u003c\/table\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003cdiv id=\"byggd-for\" style=\"background:#fff4cc;border-left:5px solid #d9a800;padding:20px;border-radius:8px;margin:22px 0;\"\u003e\n\n\u003cstrong style=\"font-size:1.1em;\"\u003eConçu pour un flux de travail AML\/KYC complet\u003c\/strong\u003e\u003cbr\u003e\nUne politique documentée ne suffit pas si elle n'est pas liée aux risques réels de l'entreprise et aux dossiers clients. Le pack relie donc \u003cstrong\u003el'évaluation générale des risques → le risque client → KYC\/Bénéficiaire effectif\/PPE → la surveillance → l'évaluation des soupçons → goAML → le contrôle interne et la conservation\u003c\/strong\u003e. Le registre Excel fournit en outre un tableau de bord opérationnel pour le suivi.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eÀ qui s'adresse ce pack ?\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eCe pack est destiné aux entités réellement soumises à la législation suédoise sur le blanchiment d’argent. Cela dépend du type d'activité et du secteur. Les secteurs concernés peuvent inclure les entreprises financières ainsi que certaines activités de comptabilité, d'expertise comptable, fiscales, de services aux entreprises, d'agences immobilières, de jeux de hasard et autres. \u003cstrong\u003eL'utilisation d'un modèle ne rend pas, en soi, une entreprise assujettie à une obligation de déclaration.\u003c\/strong\u003e Vérifiez toujours le Chapitre 1, Article 2 de la loi sur le blanchiment d'argent et l'autorité de surveillance\/réglementation applicable à votre activité.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"risk\"\u003eÉvaluation générale des risques – la base\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLa loi sur le blanchiment d’argent exige que l'entité évalue \u003cstrong\u003ecomment ses produits et services peuvent être utilisés à des fins de blanchiment ou de financement du terrorisme et quel est le niveau de risque\u003c\/strong\u003e. L'évaluation doit particulièrement prendre en compte les produits\/services, les clients, les canaux de distribution, les facteurs de risque géographiques et être conçue pour servir de base aux procédures et autres mesures.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eLe modèle aide à documenter :\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003ela taille, la nature et l'étendue de l'activité,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eles produits et services,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eles types de clients et les structures de propriété,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ela distribution à distance\/par mandataire\/numérique,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003el'exposition géographique,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eles menaces et vulnérabilités,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ele risque inhérent et résiduel,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ela conception et l'efficacité des contrôles,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ele plan d'action et les responsabilités.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eLes directives actuelles du Conseil administratif de comté (Länsstyrelsen) indiquent que l'évaluation générale des risques doit être réévaluée régulièrement, \u003cstrong\u003eau moins une fois par an\u003c\/strong\u003e, et plus souvent si nécessaire lorsque l'activité ou le profil de risque évolue.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kyc\"\u003eKYC – identité, habilitation et bénéficiaire effectif\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLe modèle KYC va au-delà d'un simple formulaire client. Il documente l'identité du client, ses représentants et son habilitation, le bénéficiaire effectif, la structure de contrôle et de propriété, l'objet et la nature de la relation d'affaires, ainsi que le comportement attendu au cours de la relation.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eL'enquête sur le bénéficiaire effectif doit, selon la loi suédoise actuelle, au moins inclure une recherche dans le registre des bénéficiaires effectifs lorsque cela est applicable. Une correspondance dans le registre n'est pas forcément suffisante dans toutes les situations – une vérification indépendante supplémentaire peut être nécessaire selon le niveau de risque.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003ePPE – pas seulement une case à cocher\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eSi le client ou le bénéficiaire effectif est une personne politiquement exposée (PPE), des mesures spéciales sont requises. Le pack inclut donc une section PPE dédiée pour :\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003ePPE, membre de la famille et proche collaborateur,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003emesures appropriées pour établir l'origine des fonds\/biens,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003esuivi continu renforcé,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eapprobation par un décideur habilité,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003esuivi des anciennes PPE.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eLa loi suédoise actuelle précise que les mesures liées aux PPE doivent se poursuivre pendant \u003cstrong\u003e18 mois\u003c\/strong\u003e après que la personne a cessé d'exercer sa fonction publique, et au-delà si le risque résiduel reste élevé.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"riskprofil\"\u003eRisque client et mesures renforcées – vigilance renforcée\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLe profil de risque d'un client doit reposer à la fois sur l'évaluation générale des risques et sur la connaissance client concrète. Le pack aide à documenter le type de client, la propriété, la géographie, le statut de PPE, la distribution, le produit\/service, les schémas de transaction\/activité, la situation économique et l'origine des fonds.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eEn cas de risque élevé, des contrôles plus approfondis doivent être effectués. Pour les pays tiers à haut risque, le modèle contient des champs spécifiques pour des informations supplémentaires sur le client\/bénéficiaire effectif, l'objet et la nature, la situation financière, l'origine des fonds et l'approbation par la direction.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"monitorering\"\u003eSurveillance, anomalies et évaluation des soupçons\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLe suivi continu est une partie intégrante du pack. Un dossier commence par ce qui a été réellement observé et le comportement attendu. Ensuite, le KYC approfondi, l'explication éventuelle, les liens, l'origine des fonds\/biens et les typologies de risques connues sont documentés.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eSi l'évaluation conduit à un \u003cstrong\u003emotif raisonnable de soupçonner un blanchiment d'argent ou un financement du terrorisme\u003c\/strong\u003e, les circonstances pertinentes doivent être signalées sans délai à la Police, conformément à la loi suédoise. La cellule de renseignement financier (Finanspolisen) utilise \u003cstrong\u003egoAML\u003c\/strong\u003e pour les déclarations des entités assujetties.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eSecret professionnel \/ interdiction de divulgation\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eLes journaux de soupçons du pack sont intentionnellement séparés des documents KYC accessibles au client. L'entité ne doit pas informer indûment le client ou des tiers qu'une évaluation de soupçon est en cours\/a été effectuée, ou que des informations ont été transmises à l'autorité.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"retention\"\u003eProtection des données et conservation des documents\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLa loi suédoise actuelle sur le blanchiment d'argent contient des règles spécifiques sur le traitement des données personnelles. Les documents et informations concernant les mesures de connaissance client et les transactions pertinentes doivent normalement être conservés pendant \u003cstrong\u003ecinq ans\u003c\/strong\u003e à compter de la date prévue par la loi. Si cela est nécessaire pour prévenir, détecter ou enquêter sur le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme, certaines informations peuvent être conservées plus longtemps, mais la durée totale ne peut, selon les règles actuelles, excéder dix ans.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eLe fichier Excel contient donc un registre de conservation distinct qui calcule la date limite des cinq ans et la distingue d'une décision spécifique de conservation prolongée.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eContrôle interne, formation et risque de modèle\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLe document de référence définit les rôles de la direction, du responsable LBA, du responsable de la fonction centrale et de l'audit indépendant lorsque la taille et la nature de l'activité le justifient. Il inclut également un plan de contrôle pour les dossiers KYC, le risque client, les PPE\/vigilance renforcée, la surveillance, les décisions goAML, l'accès aux données, la conservation et la formation.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eSi l'entreprise utilise des modèles pour l'évaluation des risques, la classification des risques ou la surveillance, un point de contrôle spécifique est prévu pour la gestion du risque de modèle et l'assurance qualité.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eRegistre Excel – conformité opérationnelle\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLe fichier XLSX fourni contient :\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003eUn tableau de bord avec des indicateurs clés,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eÉvaluation des risques commerciaux,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eProduits \u0026amp; services,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRegistre des clients,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eKYC \u0026amp; bénéficiaires effectifs,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ePPE \u0026amp; haut risque,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eSurveillance,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eJournal des décisions de soupçons,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eConservation,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eFormation \u0026amp; contrôles,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eAnalyse d'écart 2027,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eChecklist des preuves et sources.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eLes niveaux de risque, les dates de conservation et plusieurs indicateurs de contrôle sont pilotés par des formules. Le classeur est conçu pour être utilisé comme un registre vivant, et non simplement comme un exemple.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"eu2027\"\u003eEU AMLR à partir du 10 juillet 2027 – clairement séparé du droit actuel\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eLe règlement (UE) 2024\/1624 a été adopté et sera principalement applicable à partir du \u003cstrong\u003e10 juillet 2027\u003c\/strong\u003e. Parallèlement, le gouvernement suédois a présenté en 2026 des propositions pour adapter le droit suédois, notamment en remplaçant la loi actuelle sur le blanchiment d'argent et en étendant certaines obligations.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eComme la législation suédoise définitive peut encore évoluer, la partie 2027 du pack est conçue comme une \u003cstrong\u003eanalyse d'écart et un plan de contrôle des changements\u003c\/strong\u003e. Elle distingue explicitement :\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003eles exigences applicables selon le droit suédois en 2026,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eles règles de l'UE déjà adoptées mais applicables en 2027,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eles propositions législatives suédoises qui doivent être finalisées après décision du Parlement.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eProfil de risque actuel 2026\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eL'évaluation nationale des risques publiée en 2026 décrit un niveau de risque global plus élevé pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en Suède qu'il y a cinq ans. Le pack de modèles est donc conçu pour intégrer les informations officielles actuelles et vos propres expériences dans le modèle de risque plutôt que de réutiliser d'anciennes hypothèses standards.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"faq\"\u003eQuestions fréquentes\u003c\/h2\u003e\n\n\u003ch3\u003eS'agit-il d'un modèle KYC pour toutes les entreprises ?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eNon. Le pack est principalement conçu pour les entités assujetties à la réglementation sur le blanchiment d'argent. D'autres entreprises peuvent avoir des raisons d'identifier leurs clients, mais ne doivent pas traiter ce pack comme une preuve que la loi sur le blanchiment d'argent leur est applicable.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eUne évaluation générale des risques est-elle incluse ?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eOui. C'est l'un des composants principaux, articulé autour des produits\/services, clients, canaux de distribution, géographie, menaces, vulnérabilités, contrôles et risque résiduel.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eLe bénéficiaire effectif et les PPE sont-ils inclus ?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eOui. Les documents KYC incluent les bénéficiaires effectifs, la structure de propriété, les PPE, les membres de la famille\/proches collaborateurs, la vigilance renforcée et l'approbation par la direction.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003ePuis-je déclarer directement à la police avec ce modèle ?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eLe modèle soutient l'évaluation et la documentation internes. La déclaration proprement dite s'effectue dans le système goAML de la police selon la procédure en vigueur. Ce pack ne remplace pas l'enregistrement ni les formulaires officiels des autorités.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003ePendant combien de temps les dossiers KYC doivent-ils être conservés ?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eSelon la loi suédoise actuelle, les informations KYC et de transaction pertinentes doivent normalement être conservées pendant cinq ans à compter de la date fixée par la loi. Des circonstances particulières peuvent justifier une conservation plus longue, jusqu'à dix ans au maximum selon les règles actuelles.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eLes règles de 2027 sont-elles déjà la loi suédoise ?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eNon. L'AMLR est une réglementation européenne adoptée, applicable à partir du 10 juillet 2027. Les propositions de loi suédoises de 2026 doivent être distinguées de la loi suédoise définitivement adoptée. C'est pourquoi le pack contient une analyse d'écart 2027 séparée.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eExcel est-il inclus ?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eOui. Ce produit est l'un des cas où Excel apporte une fonctionnalité claire via un registre client vivant, un journal des risques, une surveillance, une conservation et un suivi de mise en œuvre.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eFormat et livraison\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e14 modèles de documents\u003c\/strong\u003e – 7 suédois + 7 anglais.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e28 fichiers de documents\u003c\/strong\u003e – DOCX + PDF.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e1 classeur Excel avancé (XLSX).\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e29 fichiers au total.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e40 pages A4 par série de format (SV+EN).\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eProduit numérique – aucun article physique n'est expédié.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kallor\"\u003eFondements juridiques et sources officielles\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/data.riksdagen.se\/dokument\/sfs-2017-630.html\"\u003eLoi (2017:630) sur les mesures contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/www.lansstyrelsen.se\/stockholm\/samhalle\/betalning-ekonomi-och-pengar\/forhindra-penningtvatt-och-finansiering-av-terrorism\/gor-en-allman-riskbedomning.html\"\u003eLänsstyrelsen – Évaluation générale des risques\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/polisen.se\/om-polisen\/polisens-arbete\/finanspolisen\/\"\u003ePolice \/ Finanspolisen – goAML et déclarations\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/www.fi.se\/sv\/publicerat\/fi-forum\/2026\/fi-forum-nationell-riskbedomning-av-penningtvatt--och-finansiering-av-terrorism\/\"\u003eFinansinspektionen – Évaluation nationale des risques 2026\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/regeringen.se\/rattsliga-dokument\/departementsserien-och-promemorior\/2026\/07\/eus-penningtvattspaket\/\"\u003eGouvernement – Paquet LBA de l'UE Fi2026\/01654\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32024R1624\"\u003eRèglement (UE) 2024\/1624 – AMLR\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32024L1640\"\u003eDirective (UE) 2024\/1640 – AMLD6\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003cdiv style=\"background:#f3f5f7;border:1px solid #d5dde3;padding:16px;border-radius:8px;margin-top:20px;\"\u003e\n\n\u003cstrong\u003eImportant :\u003c\/strong\u003e Il s'agit de modèles généraux de conformité et de documentation. Les réglementations spécifiques au secteur, l'autorité de surveillance, l'étendue de l'activité concrète, les structures de propriété complexes, les cas PPE\/haut risque, la déclaration de soupçons et la transition vers l'AMLR 2027 peuvent nécessiter une évaluation juridique ou une expertise en conformité spécialisée.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e","brand":"Svenska Dokumentmallar","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":55615279366486,"sku":"AML-KYC-COMPLIANCE-2026-2027","price":249.0,"currency_code":"SEK","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/files\/aml-kyc-penningtvatt-2026-2027-svenska-english.png?v=1791244395"}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/collections\/aml-kyc-penningtvatt-2026-2027-svenska-english.png?v=1791244518","url":"https:\/\/mallbutiken.se\/fr\/collections\/aml-kyc-penningtvatt-mallar.oembed","provider":"Mallbutiken","version":"1.0","type":"link"}