{"product_id":"automatiserad-kreditprovning-mansklig-granskning-2026","title":"Analyse automatisée de crédit 2026\/2027 – examen humain, lettre explicative et journal des refus | Word\/PDF\/Excel","description":"\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eÉvaluation automatisée du crédit – modèles prêts à l’emploi pour un examen humain et une explication compréhensible au consommateur.\u003c\/strong\u003e La \u003ca href=\"https:\/\/www.riksdagen.se\/sv\/dokument-och-lagar\/dokument\/svensk-forfattningssamling\/konsumentkreditlag-20261011_sfs-2026-1011\/\"\u003enouvelle loi sur le crédit à la consommation (2026:1011)\u003c\/a\u003e entrera en vigueur le \u003cstrong\u003e20 novembre 2026\u003c\/strong\u003e. Le chapitre 3, article 15 prévoit des obligations particulières lorsque l’évaluation du crédit implique un traitement automatisé de données à caractère personnel : le consommateur doit être informé de la possibilité de demander un examen humain, une explication et des informations sur les risques liés à l’automatisation. Ce produit fournit aux prêteurs suédois un flux de documentation concret.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eVous recevrez :\u003c\/strong\u003e cinq documents de travail suédois, un guide d’utilisation suédois et un guide d’utilisation séparé en anglais. Les sept documents sont disponibles en format Word (DOCX) modifiable et PDF consultable, ainsi qu’un registre Excel (XLSX) comprenant neuf onglets : \u003cstrong\u003e7 documents Word + 7 PDF + 1 fichier Excel = 15 fichiers\u003c\/strong\u003e dans un fichier ZIP numérique. Les versions PDF sont consultables et imprimables, mais ne sont pas des formulaires interactifs. Les documents de travail et le fichier Excel sont en suédois.\u003c\/p\u003e\n\u003cdiv style=\"border:2px solid #729dbc;background:#ebf5fc;padding:18px 20px;border-radius:8px;margin:18px 0\"\u003e\n\n\u003ch2 style=\"margin:0 0 7px\"\u003e01. Contenu du pack\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eCinq documents de travail distincts :\u003c\/strong\u003e examen de l’applicabilité, information et demande du consommateur, journal d’examen, lettre d’explication et de refus, ainsi que contrôle de mise en œuvre avec cas de test. \u003cstrong\u003eGuides :\u003c\/strong\u003e guide d’utilisation suédois et guide d’utilisation en anglais. \u003cstrong\u003eExcel :\u003c\/strong\u003e registre à neuf onglets pour le suivi des dossiers, l’examen humain, les réponses et les écarts. Au total, 15 fichiers clients téléchargeables dans un fichier ZIP.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\u003cdiv style=\"border:2px solid #729dbc;background:#f5faff;padding:18px 20px;border-radius:8px;margin:18px 0\"\u003e\n\n\u003ch2 style=\"margin:0 0 7px\"\u003e02. Contenu des fichiers\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eChamps modifiables pour le type de crédit, la date et les règles transitoires, les exceptions particulières, la demande du consommateur, la répartition des responsabilités et des dossiers, le contrôle humain effectif, les sources de données identifiées, les explications individuelles, les motifs de refus et le contrôle ultérieur. Le fichier Excel comptabilise les dossiers enregistrés et indique les données de contrôle manquantes. \u003cstrong\u003eIl ne prend aucune décision de crédit, n’évalue pas la solvabilité et n’émet aucune approbation juridique.\u003c\/strong\u003e\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\u003ch2\u003eÀ qui s’adresse ce produit ?\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003eIl est conçu pour les \u003cstrong\u003eprêteurs, les établissements de crédit, les services de conformité, les services juridiques, le service client et les responsables de produit\u003c\/strong\u003e chargés des processus automatisés d’évaluation du crédit.\u003c\/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\n\u003cstrong\u003eSituation 1 :\u003c\/strong\u003e un client demande qu’un véritable gestionnaire examine une évaluation automatisée du crédit.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\n\u003cstrong\u003eSituation 2 :\u003c\/strong\u003e un prêt à la consommation est refusé en raison de données réelles figurant dans une base de données externe et le client a besoin d’une notification de refus correcte.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\n\u003cstrong\u003eSituation 3 :\u003c\/strong\u003e une entreprise reconfigure son processus de décision de crédit avant le 20 novembre 2026 et souhaite tester les exceptions, l’obligation d’information et le contrôle humain.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eQuand le modèle n’est-il pas le bon choix ?\u003c\/strong\u003e Si vous souhaitez une politique de crédit générale, le contrat de crédit lui-même, un modèle de solvabilité, un outil calculant la capacité de paiement ou une solution accordant automatiquement des prêts. Il n’est pas non plus destiné à être utilisé sans un contrôle individuel du type de crédit et du régime juridique applicables.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eFichier par fichier : contenu exact\u003c\/h2\u003e\n\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable style=\"width:100%;min-width:680px;border-collapse:collapse\"\u003e\n\n\u003cthead\u003e\u003ctr style=\"background:#dbeaf8\"\u003e\n\n\u003cth\u003eN°\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth\u003eFichier\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth\u003eUtilisation pratique\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth\u003eLangue\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth\u003eFormat\u003c\/th\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\u003c\/thead\u003e\n\n\u003ctbody\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e01\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eExamen de l’applicabilité et du processus\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eDate du contrat, type de crédit, exceptions et régimes juridiques distincts\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e02\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eInformation et demande du consommateur\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eMessage et journal de réception pour examen humain\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e03\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eJournal d’examen humain\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eGestionnaire effectif, vérification des données et évaluation indépendante\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e04\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eLettre d’explication et notification de refus\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eMotifs individuels, importance de l’automatisation, base de données externe\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e05\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eContrôle de mise en œuvre et cas de test\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eTests de scénarios, gestion des écarts et décision opérationnelle humaine\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e06\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eGuide d’utilisation\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eÉtape par étape, protection des données, régimes juridiques et listes de contrôle\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e07\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eGuide d’utilisation en anglais\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eInstructions en anglais pour les modèles suédois\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eEN\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eWord + PDF\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003e08\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eRegistre Excel\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eNeuf onglets pour les dossiers, les demandes d’examen, les réponses et les mesures\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eSV\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"padding:9px;border-bottom:1px solid #c8d8e6;vertical-align:top\"\u003eXLSX\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\n\u003c\/tbody\u003e\n\n\n\u003c\/table\u003e\u003c\/div\u003e\n\u003ch2\u003eExcel à neuf onglets\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eDémarrage, Dossiers clients, Évaluation du crédit, Demande, Examen humain, Explications, Refus, Mesures et Sources.\u003c\/strong\u003e Saisissez uniquement des identifiants de processus anonymes ou pseudonymes, des responsables, des références de documents sources sécurisées et des données de statut réelles. Le récapitulatif indique l’étendue et les mesures en suspens.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003eLe fichier Excel est conçu pour distinguer \u003cstrong\u003e« Manque de documents sources »\u003c\/strong\u003e de \u003cstrong\u003e« Documents sources enregistrés – EXAMEN MANUEL »\u003c\/strong\u003e. Ce statut ne constitue pas une preuve que le dossier est conforme à la loi. Aucune information de crédit personnelle ni aucun dossier client fictif ne doit figurer dans le fichier client.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eQue dit la nouvelle loi sur le crédit à la consommation ?\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e1. Évaluation du crédit :\u003c\/strong\u003e Conformément aux articles 13 et 14 du chapitre 3, le professionnel doit évaluer la situation financière du consommateur sur la base d’informations pertinentes et proportionnées. Le pack de documents ne réalise pas cette évaluation.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e2. Examen humain :\u003c\/strong\u003e Conformément à \u003cstrong\u003el’article 15 du chapitre 3\u003c\/strong\u003e, lorsque l’évaluation du crédit implique un traitement automatisé de données à caractère personnel, le professionnel doit, à la demande du consommateur, faire examiner l’évaluation du crédit par une personne physique, expliquer l’importance du traitement automatisé et l’informer de ses risques. Le consommateur doit être informé de cette possibilité lors de l’évaluation du crédit.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e3. Notification de refus :\u003c\/strong\u003e Conformément à \u003cstrong\u003el’article 16 du chapitre 3\u003c\/strong\u003e, le consommateur doit être informé dans les meilleurs délais du motif du refus du crédit. Lorsque le refus est fondé sur des informations provenant d’une base de données externe, des informations particulières sur ces données et cette base de données doivent être fournies.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e4. Délimitations importantes :\u003c\/strong\u003e L’article 19 du chapitre 3 prévoit des exceptions, notamment pour \u003cem\u003ecertains crédits de facturation spécifiques\u003c\/em\u003e. D’autres règles s’appliquent à certains crédits spéciaux. Le fait qu’un achat fasse l’objet d’une facturation ne signifie pas en soi que l’exception est remplie. La loi abrogée sur le crédit à la consommation (2010:1846) s’applique toujours à de nombreux contrats de crédit conclus avant le 20 novembre 2026, conformément aux dispositions transitoires particulières. Vérifiez l’applicabilité au cas individuel.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eRGPD et AI Act : deux contrôles distincts\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eArticle 22 du RGPD :\u003c\/strong\u003e \u003ca href=\"https:\/\/www.imy.se\/verksamhet\/dataskydd\/innovationsportalen\/vagledning-om-gdpr-och-ai\/gdpr-och-ai\/automatiserat-beslutsfattande\/\"\u003eL’IMY décrit\u003c\/a\u003e le droit de ne pas faire l’objet de certaines décisions fondées exclusivement sur un traitement automatisé et produisant des effets juridiques ou similaires importants. Il s’agit d’un critère différent de celui de l’article 15 du nouveau chapitre 3 de la loi sur le crédit à la consommation. Une évaluation du crédit peut impliquer un traitement automatisé sans que la décision dans son ensemble soit exclusivement automatisée.\u003c\/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eL’AI Act de l’UE :\u003c\/strong\u003e \u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/reg\/2024\/1689\/2026-07-27\/eng\"\u003eL’annexe III, point 5(b)\u003c\/a\u003e désigne certains systèmes d’IA destinés à évaluer la solvabilité des personnes physiques ou à déterminer un score de crédit, avec une exception explicite pour les systèmes d’IA destinés à détecter les fraudes financières. Selon le \u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/reg\/2026\/1744\/oj\"\u003erèglement modificatif 2026\/1744\u003c\/a\u003e, les dispositions pertinentes relatives aux risques élevés entreront en vigueur, par principe, le \u003cstrong\u003e2 décembre 2027\u003c\/strong\u003e, avec des règles transitoires particulières. Toutes les évaluations automatisées du crédit n’utilisent pas l’IA, et toutes les IA dans le secteur financier ne sont pas automatiquement considérées comme présentant un risque élevé.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eSix étapes d’un véritable processus\u003c\/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\n\u003cli\u003eVérifiez la date du contrat et la loi applicable, le type de crédit, les exceptions et les responsabilités.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eDéterminez si un traitement automatisé est utilisé dans l’évaluation du crédit et comment.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eEnvoyez les informations adaptées et mettez à disposition un moyen de contact lorsque l’obligation s’applique.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRecevez la demande du consommateur et affectez un gestionnaire disposant d’une véritable autorité d’examen.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eExaminez les données et les fondements de la décision, expliquez l’importance de l’automatisation, répondez à la demande et envoyez une notification de refus motivée en cas de refus.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eSuivez les écarts, testez le système et documentez vos propres décisions opérationnelles et modifications humaines.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ol\u003e\n\u003ch2\u003eQuestions fréquentes\u003c\/h2\u003e\n\u003ch3\u003eUn client doit-il toujours bénéficier d’un examen humain de l’évaluation du crédit ?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eL’article 15 du chapitre 3 de la nouvelle loi sur le crédit à la consommation prévoit des exigences particulières lorsqu’une évaluation complète du crédit implique un traitement automatisé de données à caractère personnel et que le consommateur demande un examen. Vérifiez le type de crédit, les exceptions et les règles transitoires. L’article 22 du RGPD peut être pertinent selon d’autres critères.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003eLa loi s’applique-t-elle dès le 12 novembre 2026 ?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNon. La loi sur le crédit à la consommation (2026:1011) entrera en vigueur le \u003cstrong\u003e20 novembre 2026\u003c\/strong\u003e. Le pack aide les entreprises à préparer les processus avant cette date. Les règles juridiques antérieures, y compris le RGPD, peuvent déjà s’appliquer.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003ePouvons-nous utiliser la même notification pour tous les refus de crédit ?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNon. Le motif de refus, les données réelles et l’éventuelle base de données externe doivent refléter l’évaluation individuelle. Les champs doivent être remplis et leur qualité assurée.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003eUn gestionnaire qui se contente d’appuyer sur « approuver » est-il suffisant ?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003ePas comme garantie générale. Le modèle suppose une véritable possibilité d’examen motivé, d’explication compréhensible et de contrôle documenté.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003eCela s’applique-t-il également au paiement classique sur facture et au BNPL ?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eCela dépend de la qualification juridique du produit de crédit, des acteurs impliqués et des exceptions particulières, notamment de l’article 19 du chapitre 3. Ne prenez pas de décision uniquement sur la base de la dénomination « facture ».\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003eLe fichier Excel réalise-t-il une évaluation du crédit ou un contrôle de conformité ?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNon. Il s’agit d’un registre de contrôle et de dossiers. Aucun score de crédit, revenu, dette ou numéro d’identification personnel ne doit y être enregistré.\u003c\/p\u003e\n\u003ch3\u003eLes documents sont-ils validés par un juriste et le PDF interactif ?\u003c\/h3\u003e\u003cp\u003eNon. Les sources juridiques ont été vérifiées avec l’aide de l’IA au 12 novembre 2026, et non par un juriste indépendant. Le PDF est consultable et imprimable, mais n’est pas remplissable numériquement ; utilisez Word pour les modifications.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eProduits connexes de la Boutique de modèles\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003ePour les solutions de paiement dans Shopify, il existe \u003ca href=\"\/fr\/products\/bnpl-checkout-konsumentkredit-2026-ansvarsmatris\"\u003eBNPL – contrôle du crédit dans le processus de paiement Shopify\u003c\/a\u003e et \u003ca href=\"\/fr\/products\/bnpl-faktura-ehandel-2026-kreditkontroll\"\u003eBNPL \u0026amp; facturation dans le commerce électronique\u003c\/a\u003e. Ces produits traitent d’autres étapes que la demande du consommateur d’un examen humain. Pour un \u003cem\u003erésultat de crédit déjà enregistré à tort\u003c\/em\u003e, il existe \u003ca href=\"\/fr\/products\/rattelse-kreditupplysning-betalningsanmarkning-word-pdf-excel\"\u003eCorrection d’une enquête de crédit\u003c\/a\u003e.\u003c\/p\u003e\n\u003ch2\u003eSources et transparence\u003c\/h2\u003e\n\u003cp\u003eSources officielles : \u003ca href=\"https:\/\/www.riksdagen.se\/sv\/dokument-och-lagar\/dokument\/svensk-forfattningssamling\/konsumentkreditlag-20261011_sfs-2026-1011\/\"\u003eloi sur le crédit à la consommation (2026:1011)\u003c\/a\u003e, \u003ca href=\"https:\/\/www.imy.se\/verksamhet\/dataskydd\/innovationsportalen\/vagledning-om-gdpr-och-ai\/gdpr-och-ai\/automatiserat-beslutsfattande\/\"\u003eguide de l’IMY sur les décisions automatisées\u003c\/a\u003e, \u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/reg\/2024\/1689\/2026-07-27\/eng\"\u003eAI Act (UE) 2024\/1689\u003c\/a\u003e et \u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/reg\/2026\/1744\/oj\"\u003e2026\/1744\u003c\/a\u003e. \u003cstrong\u003eVersion 1.0, révisée le 12 novembre 2026.\u003c\/strong\u003e Le produit est une aide à la documentation, et non un formulaire officiel, un service de prêt, une certification automatique par IA ou une opinion juridique individuelle. La livraison est un fichier ZIP après publication séparée et liaison des fichiers.\u003c\/p\u003e\n","brand":"Svenska Dokumentmallar","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":56592885809494,"sku":"CREDIT-HUMAN-REVIEW-2026-V1","price":79.0,"currency_code":"SEK","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/files\/01_kreditprovning_huvudbild_1600.png?v=1794475013","url":"https:\/\/mallbutiken.se\/fr\/products\/automatiserad-kreditprovning-mansklig-granskning-2026","provider":"Mallbutiken","version":"1.0","type":"link"}