{"title":"AML, KYC i przeciwdziałanie praniu pieniędzy – Szablony","description":"\u003ch2\u003eAML, KYC i przeciwdziałanie praniu pieniędzy – wzory dokumentów dla działów compliance\u003c\/h2\u003e\u003cp\u003eSzablony i narzędzia pracy dla podmiotów objętych przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Zgromadzono tu ogólną ocenę ryzyka, procedury poznaj swojego klienta (KYC), informacje o beneficjencie rzeczywistym (UBO), PEP, ryzyko klienta, środki wzmożone, monitorowanie, goAML, kontrolę wewnętrzną oraz przygotowania do nadchodzącego unijnego rozporządzenia AMLR.\u003c\/p\u003e\u003cp\u003eProdukty zostały opracowane jako praktyczne dokumenty robocze i powinny być zawsze dostosowywane do aktualnej działalności, przepisów specyficznych dla danej branży oraz właściwego organu nadzorczego.\u003c\/p\u003e","products":[{"product_id":"aml-kyc-penningtvatt-compliance-2026-2027-svenska-english-riskbedomning-kyc-pep-goaml-word-pdf-excel","title":"AML\/KYC i przeciwdziałanie praniu pieniędzy (Compliance) 2026\/2027 – szwedzki + angielski | Ocena ryzyka, KYC, PEP i goAML Word\/PDF\/Excel","description":"\n\u003cdiv id=\"om-dokumentmallen\"\u003e\n\n\u003ch2\u003eZgodność z przepisami AML\/KYC i przeciwdziałanie praniu pieniędzy 2026\/2027 – kompletny pakiet 2 w 1 w języku szwedzkim i angielskim\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eKompletny pakiet narzędzi pracy i dokumentów dla szwedzkich \u003cstrong\u003epodmiotów objętych przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy\u003c\/strong\u003e. Pakiet został stworzony w celu połączenia \u003cstrong\u003eogólnej oceny ryzyka, należytej staranności wobec klienta (KYC), rzeczywistego beneficjenta, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP), klasyfikacji ryzyka klienta, wzmożonych środków bezpieczeństwa, bieżącego monitorowania, oceny podejrzeń, systemu goAML, tajemnicy zawodowej, kontroli wewnętrznej, szkoleń, ochrony danych i retencji dokumentów\u003c\/strong\u003e w jeden spójny proces zapewniania zgodności (compliance).\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e2 w 1:\u003c\/strong\u003e siedem dokumentów dostępnych jest zarówno w wersji szwedzkiej, jak i angielskiej. Otrzymujesz \u003cstrong\u003e14 szablonów dokumentów w formatach Word i PDF oraz zaawansowany rejestr Excel\u003c\/strong\u003e – łącznie \u003cstrong\u003e29 plików\u003c\/strong\u003e. Seria Word\/PDF obejmuje łącznie \u003cstrong\u003e40 stron A4 na zestaw językowy\u003c\/strong\u003e.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003cnav aria-label=\"Informacje o szablonie dokumentu\" style=\"border:1px solid #dbe4ea;padding:16px;border-radius:10px;background:#f7fafc;margin:18px 0;\"\u003e\n\u003cstrong\u003eInformacje o szablonie dokumentu\u003c\/strong\u003e\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#granskad\"\u003eWeryfikacja prawna 2026\/2027\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#detta-ingar\"\u003eCo zawiera pakiet\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#byggd-for\"\u003eZaprojektowany z myślą o pełnym obiegu pracy AML\/KYC\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#risk\"\u003eOgólna ocena ryzyka\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#kyc\"\u003eNależyta staranność wobec klienta, rzeczywisty beneficjent i PEP\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#riskprofil\"\u003eRyzyko klienta i wzmożone środki bezpieczeństwa\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#monitorering\"\u003eMonitorowanie, podejrzenia i system goAML\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#retention\"\u003eOchrona danych, tajemnica zawodowa i 5-letnia retencja\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#eu2027\"\u003eEU AMLR 2027 – oddzielna analiza luk (gap analysis)\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#faq\"\u003eNajczęściej zadawane pytania\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"#kallor\"\u003ePodstawa prawna i źródła urzędowe\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003c\/nav\u003e\n\n\u003cdiv id=\"granskad\" style=\"border:1px solid #b7dec5;background:#e9f6ee;padding:18px;border-radius:10px;margin:18px 0;\"\u003e\n\n\u003cstrong\u003eWeryfikacja prawna i regulacyjna: 6 października 2026 r.\u003c\/strong\u003e\u003cbr\u003e\nPakiet został opracowany w oparciu o obowiązującą szwedzką ustawę (2017:630) o środkach przeciwko praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, odpowiednie wytyczne nadzorcze oraz środowisko ryzyka opisane przez organy władzy w 2026 roku. \u003cstrong\u003eRozporządzenie UE AMLR (UE) 2024\/1624 zaczyna być stosowane głównie od 10 lipca 2027 r.\u003c\/strong\u003e Dlatego część dotycząca roku 2027 jest wyraźnie oznaczona jako przygotowawcza i analiza luk – nie stanowi stwierdzenia, że proponowane szwedzkie przepisy na rok 2027 już obowiązują.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"detta-ingar\"\u003eCo zawiera pakiet\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cdiv style=\"overflow-x:auto;\"\u003e\n\n\u003ctable style=\"width:100%;border-collapse:collapse;\"\u003e\n\n\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eDokument\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eSzwedzki\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eAngielski\u003c\/th\u003e\n\n\u003cth style=\"text-align:left;border:1px solid #d5dde3;padding:10px;background:#15324b;color:#fff;\"\u003eCel\u003c\/th\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\u003c\/thead\u003e\n\n\u003ctbody\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003ePlan zgodności i ocena stosowania\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eZakres, nadzór, odpowiedzialność, cykl roczny i kontrola zmian 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eOgólna ocena ryzyka AML\/CFT\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eProdukty\/usługi, typy klientów, dystrybucja, geografia, zagrożenia i słabości.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eKYC, rzeczywisty beneficjent i PEP\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eTożsamość, upoważnienia, UBO, struktura własności, cel\/charakter, PEP i kraje wysokiego ryzyka.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eRyzyko klienta i wzmożone środki bezpieczeństwa\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eProfil ryzyka, EDD, zatwierdzenie przez kierownictwo i dokumentacja akceptacji klienta.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eMonitorowanie, ocena podejrzeń i goAML\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e2 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eAnaliza odchyleń, decyzje o raportowaniu, tajemnica zawodowa i obieg pracy goAML.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eProcedury, kontrola wewnętrzna, szkolenia i ochrona danych\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e3 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eRole, plan kontroli, szkolenia, retencja i ryzyko modelu.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eSzczegółowy przewodnik użytkownika\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e4 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e4 strony\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eKrok po kroku, częste uchybienia nadzorcze i przygotowanie do EU 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\u003ctr\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003e\u003cstrong\u003eRejestr zgodności AML\/KYC – Excel\u003c\/strong\u003e\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd colspan=\"2\" style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003eXLSX\u003c\/td\u003e\n\n\u003ctd style=\"border:1px solid #d5dde3;padding:10px;\"\u003ePulpit nawigacyjny + ryzyko, klienci, KYC, PEP, monitorowanie, decyzje SAR\/goAML, retencja, kontrole i luki 2027.\u003c\/td\u003e\n\n\n\u003c\/tr\u003e\n\n\n\u003c\/tbody\u003e\n\n\n\u003c\/table\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003cdiv id=\"byggd-for\" style=\"background:#fff4cc;border-left:5px solid #d9a800;padding:20px;border-radius:8px;margin:22px 0;\"\u003e\n\n\u003cstrong style=\"font-size:1.1em;\"\u003eZaprojektowany z myślą o pełnym obiegu pracy AML\/KYC\u003c\/strong\u003e\u003cbr\u003e\nZdokumentowana polityka nie wystarczy, jeśli nie jest powiązana z faktycznymi ryzykami firmy i sprawami klientów. Dlatego pakiet łączy \u003cstrong\u003eogólną ocenę ryzyka firmy → ryzyko klienta → KYC\/UBO\/PEP → monitorowanie → ocenę podejrzeń → goAML → kontrolę wewnętrzną i retencję\u003c\/strong\u003e. Rejestr Excel stanowi ponadto operacyjny panel kontrolny do monitorowania działań.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eDla kogo jest ten pakiet?\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003ePakiet jest przeznaczony dla podmiotów, które faktycznie podlegają szwedzkiemu ustawodawstwu o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Może to zależeć od rodzaju działalności i branży. Przykłady sektorów obejmują firmy finansowe oraz niektóre podmioty z branży księgowej, podatkowej, obsługi spółek, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami, gier hazardowych i inne. \u003cstrong\u003eSamo zastosowanie szablonu nie czyni firmy podmiotem obowiązanym.\u003c\/strong\u003e Zawsze sprawdzaj rozdział 1 § 2 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz organ nadzorczy\/przepisy mające zastosowanie do konkretnej działalności.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"risk\"\u003eOgólna ocena ryzyka – podstawa wszystkich działań\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eUstawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy wymaga, aby podmiot prowadzący działalność ocenił, \u003cstrong\u003ew jaki sposób produkty i usługi firmy mogą zostać wykorzystane do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu oraz jaka jest skala tego ryzyka\u003c\/strong\u003e. Ocena powinna w szczególności uwzględniać produkty\/usługi, klientów, kanały dystrybucji i czynniki ryzyka geograficznego oraz zostać opracowana w taki sposób, aby stanowiła podstawę dla procedur i innych działań.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eSzablon pomaga udokumentować:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003ewielkość, charakter i zakres działalności,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eprodukty i usługi,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003etypy klientów i struktury właścicielskie,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003edystrybucję zdalną\/przez pełnomocników\/cyfrową,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eekspozycję geograficzną,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ezagrożenia i słabości,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eryzyko nieodłączne i rezydualne,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eprojekt i skuteczność kontroli,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eplan działań i odpowiedzialność.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eAktualne wytyczne szwedzkiego Urzędu Wojewódzkiego (Länsstyrelsen) wskazują, że ogólna ocena ryzyka powinna być oceniana regularnie, \u003cstrong\u003eco najmniej raz w roku\u003c\/strong\u003e, a w razie potrzeby częściej, gdy zmienia się działalność lub obraz ryzyka.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kyc\"\u003eKYC – tożsamość, upoważnienia i rzeczywisty beneficjent\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eSzablon KYC wykracza poza prosty formularz klienta. Dokumentuje tożsamość klienta, jego przedstawicieli i upoważnienia, rzeczywistego beneficjenta, strukturę właścicielską i kontrolną, cel i charakter stosunków gospodarczych oraz zachowania, których można oczekiwać w trakcie trwania relacji.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eBadanie dotyczące rzeczywistego beneficjenta powinno zgodnie z obecnym szwedzkim prawem obejmować co najmniej przeszukanie rejestru rzeczywistych beneficjentów, o ile ma to zastosowanie. Wynik z rejestru nie zawsze jest wystarczający – w zależności od ryzyka może być wymagana dodatkowa, niezależna weryfikacja.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003ePEP – to nie tylko zaznaczenie pola\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eJeśli klient lub rzeczywisty beneficjent jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (PEP), wymagane są szczególne środki. Dlatego pakiet zawiera oddzielny \"punkt kontrolny PEP\" dla:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003eosób PEP, członków rodziny i znanych współpracowników,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eodpowiednich środków w celu ustalenia źródła majątku\/środków,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ewzmożonego bieżącego monitorowania,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ezatwierdzenia przez uprawnionego decydenta,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003edalszego monitorowania osób, które przestały być PEP.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003eObecne szwedzkie prawo stanowi, że środki dotyczące osób PEP powinny być stosowane przez \u003cstrong\u003e18 miesięcy\u003c\/strong\u003e po tym, jak osoba przestała pełnić funkcję publiczną, a następnie, jeśli ryzyko nadal jest wysokie.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"riskprofil\"\u003eRyzyko klienta i wzmożone środki bezpieczeństwa – EDD\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eProfil ryzyka klienta powinien opierać się zarówno na ogólnej ocenie ryzyka, jak i na konkretnej wiedzy o kliencie. Pakiet pomaga udokumentować typ klienta, własność, geografię, PEP, dystrybucję, produkt\/usługę, wzorce transakcyjne\/aktywności, sytuację ekonomiczną i źródło środków.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eW przypadku wysokiego ryzyka należy przeprowadzić bardziej szczegółowe kontrole. Dla krajów trzecich wysokiego ryzyka szablon zawiera specjalne pola na dodatkowe informacje o kliencie\/UBO, celu i charakterze, sytuacji ekonomicznej, źródle funduszy (source of funds) oraz zatwierdzeniu przez kierownictwo.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"monitorering\"\u003eMonitorowanie, odchylenia i ocena podejrzeń\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eBieżące monitorowanie stanowi odrębną część pakietu. Sprawa zaczyna się od tego, co faktycznie zaobserwowano i jakie zachowanie było oczekiwane. Następnie dokumentowane są: pogłębiona weryfikacja KYC, ewentualne wyjaśnienia, powiązania, źródło funduszy\/majątku oraz znane typologie ryzyka.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eJeśli ocena doprowadzi do \u003cstrong\u003euzasadnionego podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu\u003c\/strong\u003e, odpowiednie okoliczności należy zgodnie z szwedzkim prawem niezwłocznie zgłosić Policji. Finanspolisen korzysta z systemu \u003cstrong\u003egoAML\u003c\/strong\u003e do raportowania przez podmioty obowiązane.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eTajemnica zawodowa \/ zakaz ujawniania (tipping-off)\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eLogi podejrzeń zawarte w pakiecie są celowo oddzielone od dokumentów KYC widocznych dla klienta. Podmiot nie może bez upoważnienia ujawniać klientowi ani osobom trzecim, że prowadzona jest\/była ocena podejrzenia, lub że informacje zostały przekazane organom ścigania.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"retention\"\u003eOchrona danych i przechowywanie dokumentacji\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eObecna szwedzka ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy zawiera szczególne zasady przetwarzania danych osobowych. Dokumenty i informacje dotyczące środków należytej staranności oraz odpowiednich transakcji powinny być zazwyczaj przechowywane przez \u003cstrong\u003epięć lat\u003c\/strong\u003e od punktu początkowego określonego przez ustawę. Jeśli jest to niezbędne do zapobiegania, wykrywania lub badania prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, niektóre dane mogą być przechowywane dłużej, ale całkowity czas zgodnie z dzisiejszymi przepisami nie może przekroczyć dziesięciu lat.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003ePlik Excel zawiera zatem osobny rejestr retencji, który wylicza standardową datę pięcioletnią i odróżnia ją od specjalnej decyzji o przedłużonym przechowywaniu.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eKontrola wewnętrzna, szkolenia i ryzyko modelu\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eDokument sterujący zawiera role dla zarządu, odpowiedzialnych za AML, centralnych funkcji nadzorczych oraz niezależnej kontroli, gdy wielkość i charakter działalności to uzasadniają. Dostępny jest również plan kontroli plików KYC, ryzyka klienta, PEP\/EDD, monitorowania, decyzji goAML, uprawnień do danych, retencji i szkoleń.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003eJeśli firma używa modeli do oceny ryzyka, klasyfikacji ryzyka lub monitorowania, istnieje specjalny punkt kontrolny dla zarządzania ryzykiem modelu i zapewnienia jakości.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eRejestr Excel – operacyjna zgodność zamiast samych dokumentów\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eDołączony plik XLSX zawiera:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003ePulpit nawigacyjny z kluczowymi wskaźnikami,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eOgólną ocenę ryzyka biznesowego (Business Risk Assessment),\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eProdukty i usługi,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRejestr klientów,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eKYC i UBO,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ePEP i wysokie ryzyko,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eMonitorowanie,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eDziennik decyzji o podejrzeniach (Suspicion Decision Log),\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eRetencję,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eSzkolenia i kontrole,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eAnalizę luk 2027,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eListę kontrolną dowodów i źródła.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\u003cp\u003ePoziomy ryzyka, daty retencji i wiele wskaźników kontrolnych jest sterowanych formułami. Arkusz został stworzony tak, aby można go było używać jako żywego rejestru – nie tylko jako przykładu.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"eu2027\"\u003eEU AMLR od 10 lipca 2027 – wyraźnie oddzielone od dzisiejszego prawa\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eRozporządzenie UE 2024\/1624 zostało przyjęte i zaczyna być stosowane głównie od \u003cstrong\u003e10 lipca 2027 r.\u003c\/strong\u003e Równocześnie szwedzki rząd w 2026 r. przedstawił propozycje dostosowania szwedzkiego prawa, m.in. poprzez zastąpienie obecnej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i rozszerzenie niektórych obowiązków.\u003c\/p\u003e\n\n\u003cp\u003ePonieważ ostateczne szwedzkie ustawodawstwo może jeszcze ulec zmianie, część pakietu dotycząca 2027 r. została zaprojektowana jako \u003cstrong\u003eanaliza luk i plan kontroli zmian\u003c\/strong\u003e. Wyraźnie rozróżnia ona:\u003c\/p\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003ewymogi obowiązujące zgodnie z szwedzkim prawem w 2026 r.,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003ezasady unijne, które zostały już uchwalone, ale zaczynają być stosowane w 2027 r.,\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003eszwedzkie propozycje ustawodawcze, które muszą zostać ostatecznie zweryfikowane po decyzji parlamentu.\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eAktualny obraz ryzyka 2026\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cp\u003eKrajowa ocena ryzyka opublikowana w 2026 r. opisuje wyższy ogólny poziom ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu w Szwecji niż pięć lat temu. Pakiet szablonów został zatem zbudowany tak, aby umożliwić wprowadzanie aktualnych informacji urzędowych i własnych doświadczeń do modelu ryzyka, zamiast używać starych standardowych założeń.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"faq\"\u003eNajczęściej zadawane pytania\u003c\/h2\u003e\n\n\u003ch3\u003eCzy jest to szablon KYC dla każdej firmy?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eNie. Pakiet jest przeznaczony głównie dla podmiotów podlegających przepisom o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Inne firmy mogą mieć własne powody do identyfikacji klientów, ale nie powinny traktować tego pakietu jako dowodu, że ustawa o praniu pieniędzy ma do nich zastosowanie.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eCzy zawarto w nim ogólną ocenę ryzyka?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eTak. Jest to jeden z głównych komponentów, zbudowany wokół produktów\/usług, klientów, kanałów dystrybucji, geografii, zagrożeń, słabości, kontroli i ryzyka rezydualnego.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eCzy zawarto w nim rzeczywistego beneficjenta i PEP?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eTak. Dokumenty KYC zawierają UBO\/rzeczywistego beneficjenta, strukturę właścicielską, PEP, członka rodziny\/znanego współpracownika, EDD oraz zatwierdzenie przez zarząd.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eCzy mogę zgłaszać podejrzenia bezpośrednio do Finanspolisen za pomocą tego szablonu?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eSzablon wspiera ocenę wewnętrzną i dokumentację. Samo raportowanie odbywa się w systemie goAML zgodnie z obowiązującym procesem. Pakiet nie zastępuje rejestracji ani formularzy systemowych organu.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eJak długo należy przechowywać dokumentację KYC?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eZgodnie z obecną szwedzką ustawą, odpowiednie dane KYC i transakcyjne należy zazwyczaj przechowywać przez pięć lat od punktu początkowego wskazanego przez ustawę. Szczególne okoliczności mogą uzasadniać dłuższy okres przechowywania, jednak nie dłużej niż dziesięć lat zgodnie z obecnymi przepisami.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eCzy przepisy na 2027 rok to już szwedzkie prawo?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eNie. AMLR to przyjęte prawo unijne, które zaczyna być stosowane głównie 10 lipca 2027 r. Szwedzkie propozycje ustaw z 2026 r. należy odróżnić od ostatecznie przyjętego prawa szwedzkiego. Dlatego pakiet zawiera oddzielną analizę luk na rok 2027.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch3\u003eCzy zawiera Excel?\u003c\/h3\u003e\n\n\u003cp\u003eTak. Ten produkt jest jednym z tych przypadków, gdzie Excel dodaje wyraźną wartość użytkową poprzez żywy rejestr klientów, dziennik ryzyka, monitorowanie, retencję i śledzenie implementacji.\u003c\/p\u003e\n\n\n\u003ch2\u003eFormat i dostawa\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e14 szablonów dokumentów\u003c\/strong\u003e – 7 szwedzkich + 7 angielskich.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e28 plików dokumentów\u003c\/strong\u003e – DOCX + PDF.\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e1 zaawansowany arkusz Excel (XLSX).\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eŁącznie 29 plików.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e40 stron A4 na format na każdy zestaw językowy.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eProdukt cyfrowy – nie wysyłamy towarów fizycznych.\u003c\/strong\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003ch2 id=\"kallor\"\u003ePodstawa prawna i źródła urzędowe\u003c\/h2\u003e\n\n\u003cul\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/data.riksdagen.se\/dokument\/sfs-2017-630.html\"\u003eUstawa (2017:630) o środkach przeciwko praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/www.lansstyrelsen.se\/stockholm\/samhalle\/betalning-ekonomi-och-pengar\/forhindra-penningtvatt-och-finansiering-av-terrorism\/gor-en-allman-riskbedomning.html\"\u003eLänsstyrelsen – ogólna ocena ryzyka\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/polisen.se\/om-polisen\/polisens-arbete\/finanspolisen\/\"\u003ePolicja \/ Finanspolisen – goAML i raportowanie\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/www.fi.se\/sv\/publicerat\/fi-forum\/2026\/fi-forum-nationell-riskbedomning-av-penningtvatt--och-finansiering-av-terrorism\/\"\u003eFinansinspektionen – krajowa ocena ryzyka 2026\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/regeringen.se\/rattsliga-dokument\/departementsserien-och-promemorior\/2026\/07\/eus-penningtvattspaket\/\"\u003eRząd – Pakiet AML UE Fi2026\/01654\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32024R1624\"\u003eRozporządzenie (UE) 2024\/1624 – AMLR\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\u003cli\u003e\u003ca href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/SV\/TXT\/?uri=CELEX:32024L1640\"\u003eDyrektywa (UE) 2024\/1640 – AMLD6\u003c\/a\u003e\u003c\/li\u003e\n\n\n\u003c\/ul\u003e\n\n\n\u003cdiv style=\"background:#f3f5f7;border:1px solid #d5dde3;padding:16px;border-radius:8px;margin-top:20px;\"\u003e\n\n\u003cstrong\u003eWażne:\u003c\/strong\u003e Są to ogólne szablony zgodności i dokumentacji. Przepisy branżowe, organ nadzorczy, zakres konkretnej działalności, złożone struktury własności, sprawy PEP\/wysokiego ryzyka, raportowanie podejrzeń oraz przejście na AMLR 2027 mogą wymagać prawnej lub specjalistycznej oceny zgodności.\n\n\u003c\/div\u003e\n\n\n\u003c\/div\u003e","brand":"Svenska Dokumentmallar","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":55615279366486,"sku":"AML-KYC-COMPLIANCE-2026-2027","price":249.0,"currency_code":"SEK","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/files\/aml-kyc-penningtvatt-2026-2027-svenska-english.png?v=1791244395"}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0827\/2373\/3846\/collections\/aml-kyc-penningtvatt-2026-2027-svenska-english.png?v=1791244518","url":"https:\/\/mallbutiken.se\/pl\/collections\/aml-kyc-penningtvatt-mallar.oembed","provider":"Mallbutiken","version":"1.0","type":"link"}