Yksinkertainen vai juokseva velkakirja – mikä on niiden ero?
Jaa
Mallbutiken · Asiasisältö tarkistettu 1. lokakuuta 2026
Velkakirjalaki jakaa velkakirjat pääsääntöisesti yksinkertaisiin ja juokseviin. Juoksevat velkakirjat jaetaan puolestaan haltijavelkakirjoihin ja määrävelkakirjoihin. Vanhentuneita nimityksiä, kuten ”kiinteistövelka” tai ”kulutusvelka”, ei tule kuvata velkakirjalain mukaisina erillisinä päätyyppeinä.
| Yksinkertainen velkakirja | Juokseva velkakirja | |
|---|---|---|
| Määritelmä | Osoitettu tietylle henkilölle | Osoitettu haltijalle tai tietylle henkilölle tai määrään |
| Luovutus | Voidaan luovuttaa, mutta uusi velkoja ei normaalisti saa parempaa oikeutta kuin luovuttaja | Suunniteltu liikkeellelaskuun ja erityisiä vilpittömän mielen sääntöjä |
| Tyypillinen yksityislaina | Usein sopiva | Tarvitaan normaalisti vain, kun liikkeellelaskettavuus on tarkoituksellista |
| Alkuperäisasiakirja | Tärkeä todiste | Erityisen keskeinen; hallintaa ja takaisin saamista säädellään nimenomaisesti |
Yksinkertainen velkakirja
26 § määrittelee yksinkertaisen velkakirjan velkakirjaksi, joka on osoitettu tietylle henkilölle. Se voidaan luovuttaa, mutta 27 §:n mukaan uudella velkojalla ei pääsääntöisesti ole velallista kohtaan parempaa oikeutta kuin aiemmalla velkojalla oli. Tämä tarkoittaa, että velallisen vastaväitteillä on vahvempi suoja kuin monissa juoksevien velkakirjojen hankinnoissa.
Juokseva velkakirja
11 § määrää, että haltijalle tai tietylle henkilölle tai määrään asetetut velkakirjat ovat juoksevia. Haltijavelkakirja kytkee oikeuden vahvasti hallintaan. Määrävelkakirja on osoitettu tietylle henkilölle tai määrään, ja se voidaan luovuttaa lain edellyttämällä mekanismilla.
Vilpittömän mielen hankkijalle on olemassa erityisiä sääntöjä, jotka tietyissä tapauksissa rajoittavat velallisen mahdollisuutta esittää samoja vastaväitteitä kuin alkuperäistä velkojaa kohtaan. Siksi yksityishenkilöiden ei tule valita juoksevaa muotoa ymmärtämättä seurauksia.
Mikä ei ole erillinen velkakirjatyyppi?
Laina voi olla pantattu, koskea asunnon ostoa tai olla kulutusluotto ilman, että ”panttilaina”, ”kiinteistövelka” tai ”kulutusvelka” muodostuvat velkakirjalain systematiikan mukaisiksi omiksi velkakirjakategorioiksi. Vakuudet ja luottosäännöt ovat erillisiä kysymyksiä, joita voi koskea muu lainsäädäntö.
Mikä sopii yksityislainaksi?
Kun yksityishenkilö lainaa rahaa tietyntyyppiselle ystävälle, sukulaiselle tai avopuolisolle, yksinkertainen velkakirja on usein helpompi ymmärtää, koska velkoja on nimetty. Jos osapuolet todella haluavat, että velkakirja voi kiertää juokseville velkakirjoille ominaisin oikeusvaikutuksin, on kyseinen muoto valittava tietoisesti.
Mallit molemmille tyypeille
Yksinkertainen velkakirja maksaa 29 kr. Juokseva velkakirja maksaa 49 kr.
Yksinkertainen velkakirja Juokseva velkakirja
