Takaussopimus – tavallinen takaus vai omavelkainen takaus?

Lyhyt vastaus: Takaus tarkoittaa, että takaaja ottaa vastuun toisen henkilön velasta. Tavallisessa takauksessa velkojan on yleensä ensin haettava maksua velalliselta sääntöjen edellyttämällä tavalla, kun taas omavelkainen takaus ”ikään kuin omana velkana” antaa velkojalle mahdollisuuden kääntyä suoraan takaajan puoleen velan erääntyessä.

Kolme roolia takaussuhteessa

• velallinen – se, jolla on päävelka
• velkoja – se, joka saa maksun
• takaaja – se, joka takaa maksun

Tavallinen takaus

Tavallisessa takauksessa takaajan vastuu on toissijainen. Velkojan on yleensä ensin osoitettava, ettei päävelallinen pysty maksamaan, ennen kuin takaajalta voidaan vaatia maksua. Tämä malli on olemassa, mutta se on harvinaisempi kaupallisissa luottosuhteissa.

Omavelkainen takaus

Omavelkaisessa takauksessa takaaja menee takaukseen ”ikään kuin omana velkana”. Tämä tarkoittaa huomattavasti vahvempaa vastuuta. Jos velkaa ei makseta eräpäivänä, velkoja voi yleensä kohdistaa vaatimuksen suoraan takaajaan.

Mitä takaussopimuksen tulisi sisältää?

• mikä velka tai velkakirja on takauksen kohteena
• enimmäismäärä
• sisältyvätkö korko, maksut ja kulut
• onko kyseessä tavallinen vai omavelkainen takaus
• voimassaoloaika ja päättyminen
• miten päävelan muutokset vaikuttavat takaukseen
• tiedottaminen ja ilmoittaminen maksuongelmissa
• allekirjoitukset

Takautumisoikeus

Jos takaaja joutuu maksamaan päävelallisen velan, takaajalla on yleensä takautumisoikeus velallista kohtaan. Käytännössä takautumisoikeuden arvo voi kuitenkin olla vähäinen, jos velallisella ei ole maksukykyä.

Riskien rajoittaminen

Takaussitoumus ei saisi olla tarpeettoman laaja. Selkeä enimmäismäärä, määritelty päävelka ja tietty voimassaoloaika vähentävät epäselvyyksien riskiä. Takaajan on ymmärrettävä, että sitoumuksella voi olla suuri vaikutus henkilökohtaiseen talouteen.

Katso Mallbutikenin takaussopimusmalli.

FAQ

Onko takaus sama asia kuin yhteisvelallinen?

Ei. Yhteisvelallinen on itse velallinen, kun taas takaaja takaa jonkun toisen velan.

Voiko takausvastuuta rajoittaa?

Kyllä, osapuolet voivat muun muassa määritellä summan, velan ja voimassaoloajan selkeästi.

Tarvitaanko myös velkakirja?

Usein on hyvä, että päävelka dokumentoidaan erikseen, esimerkiksi velkakirjaan, ja että takaussopimuksessa viitataan selkeästi siihen.

Artikkeli on yleistä tietoa eikä se korvaa juridista tai taloudellista neuvontaa.