Minkä velkakirjan valitsen? Tarkistuslista yksityislainoille ja yrityksille

Mallbutiken · Tiedot tarkistettu 1. lokakuuta 2026

Valinnan tulisi ensisijaisesti kohdistua yksinkertaisen ja juoksevan velkakirjan välille – ei keksittyjen kategorioiden välille sen perusteella, mihin lainaa käytetään. Aloita siitä, kuka saa maksun ja tarvitseeko saatavan todella olla siirtokelpoinen.

1. Onko velkoja määrätty henkilö? Yksityislainoissa ystävien, sukulaisten tai avoliitossa elävien välillä yksinkertainen velkakirja on usein luonnollinen valinta.
2. Pitääkö asiakirjan olla juokseva? Jos se on tarkoitus voida siirtää juoksevan velkakirjan erityisillä oikeusvaikutuksilla, haltijavelkakirja tai määrävelkakirja voi olla relevantti.
3. Ovatko osapuolet kuluttaja ja elinkeinonharjoittaja? Tällöin kuluttajaluottolaki ja muut pakottavat säännöt voivat tulla tärkeiksi velkakirjalain lisäksi.
4. Onko vakuutta? Pantista tai muusta vakuudesta säädetään erikseen. Se, että lainalla on vakuus, ei itsessään luo erityistä velkakirjatyyppiä.
5. Miten laina maksetaan takaisin? Määritä eräpäivä tai maksuohjelma ja se, miten ylimääräiset lyhennykset käsitellään.
6. Peritäkö korkoa? Määritä korkokanta, laskentaperuste ja koron maksuajankohta. Erota varsinainen korko viivästyskorosta.
7. Mitä tapahtuu viivästystilanteessa? Säätele seuraamukset selkeästi ja tarkista korkolain säännökset.
8. Voiko velkoja vaihtua? Ymmärrä velallisen vastaoikeuksien erot ennen kuin valitset juoksevan muodon.
9. Miten maksut dokumentoidaan? Kuittaa osasuoritukset ja loppusuoritus.
10. Miten vanhentuminen hoidetaan? Laatikossa makaava asiakirja ei estä saatavan vanhentumista.

Pikavalinnat

• Yksityislaina nimetylle henkilölle: yleensä yksinkertainen velkakirja.
• Laina avopuolisoiden välillä: usein yksinkertainen velkakirja; arvioi erikseen, tarvitaanko avoliittosopimusta.
• Saatava-asiakirja, jonka on tarkoitus kiertää tarkoituksellisesti: harkitse juoksevaa velkakirjaa.
• Laina pantilla: valitse velkakirjatyyppi maksusuhteen mukaan ja dokumentoi vakuus erikseen.