Bürgschaftsvertrag – einfache Bürgschaft oder selbstschuldnerische Bürgschaft?

Kurze Antwort: Eine Bürgschaft bedeutet, dass ein Bürge die Verantwortung für die Schulden einer anderen Person übernimmt. Bei einer einfachen Bürgschaft muss der Gläubiger normalerweise zunächst versuchen, die Zahlung beim Schuldner auf dem gesetzlich vorgeschriebenen Weg einzufordern, während die selbstschuldnerische Bürgschaft („wie für eigene Schuld“) es dem Gläubiger ermöglicht, sich direkt an den Bürgen zu wenden, sobald die Schuld fällig wird.

Drei Rollen in einem Bürgschaftsverhältnis

• Schuldner – die Person, die die Hauptschuld hat
• Gläubiger – die Person, die die Zahlung erhalten soll
• Bürge – die Person, die für die Zahlung garantiert

Einfache Bürgschaft

Bei einer einfachen Bürgschaft ist die Haftung des Bürgen subsidiär. Der Gläubiger muss normalerweise erst nachweisen, dass der Hauptschuldner nicht zahlen kann, bevor der Bürge in Anspruch genommen wird. Dieses Modell kommt vor, ist jedoch in kommerziellen Kreditverhältnissen weniger verbreitet.

Selbstschuldnerische Bürgschaft

Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft übernimmt der Bürge die Bürgschaft „wie für eigene Schuld“. Dies bedeutet eine wesentlich stärkere Haftung. Wenn die Schuld am Fälligkeitstag nicht beglichen wird, kann der Gläubiger den Anspruch normalerweise direkt gegen den Bürgen richten.

Was sollte der Bürgschaftsvertrag enthalten?

• welche Schuld oder welcher Schuldschein garantiert wird
• Maximalbetrag
• ob Zinsen, Gebühren und Kosten enthalten sind
• ob es sich um eine einfache oder selbstschuldnerische Bürgschaft handelt
• Gültigkeitsdauer und Beendigung
• wie sich Änderungen an der Hauptschuld auf die Bürgschaft auswirken
• Information und Benachrichtigung bei Zahlungsschwierigkeiten
• Unterschriften

Regressrecht

Wenn der Bürge gezwungen ist, die Schuld des Hauptschuldners zu begleichen, erhält der Bürge normalerweise einen Rückgriffsanspruch gegen den Schuldner. In der Praxis kann das Regressrecht jedoch einen geringen Wert haben, wenn der Schuldner zahlungsunfähig ist.

Risiken begrenzen

Eine Bürgschaftsverpflichtung sollte nicht weiter gefasst sein als nötig. Ein klarer Maximalbetrag, eine definierte Hauptschuld und eine festgelegte Gültigkeitsdauer verringern das Risiko von Unklarheiten. Der Bürge sollte verstehen, dass die Verpflichtung erhebliche private wirtschaftliche Auswirkungen haben kann.

Siehe die Vorlage für Bürgschaftsverträge im Mallbutiken.

FAQ

Ist eine Bürgschaft das Gleiche wie ein Mitkreditnehmer?

Nein. Ein Mitkreditnehmer ist selbst Schuldner, während ein Bürge die Schuld einer anderen Person garantiert.

Kann die Bürgenhaftung begrenzt werden?

Ja, die Parteien können unter anderem den Betrag, die Schuld und die Gültigkeitsdauer klar angeben.

Wird auch ein Schuldschein benötigt?

Oft ist es sinnvoll, die Hauptschuld separat zu dokumentieren, beispielsweise in einem Schuldschein, und dass der Bürgschaftsvertrag klar darauf verweist.

Der Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine rechtliche oder finanzielle Beratung.