Asiakirjamallista
Luottopolitiikka B2B 2026/2027 – luottoraja, asiakasluotto & seuranta
Anna yritykselle selkeä prosessi yritysasiakkaiden luottoluokitukseen, dokumentoituihin luottopäätöksiin, luottorajoihin ja erääntyneisiin laskuihin. Tämä itsenäisesti laadittu mallipaketti sisältää kattavan luottopolitiikan ruotsiksi, ruotsalaisiin olosuhteisiin mukautetun englanninkielisen B2B Credit Policy -asiakirjan, luottopäätöslomakkeen, luottovalvonnan tarkistuslistan, yksityiskohtaisen ruotsinkielisen käyttöoppaan ja toimivan Excel-rekisterin.
Pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka myyvät tavaroita ja palveluita laskulla muille yrityksille. Ei tarkoitettu kuluttajaluotoille, rahoitustoimintaan tai automatisoituun luottotietojen tarkistamiseen.
Toimitus: ZIP-tiedosto, joka sisältää 5 DOCX-tiedostoa, 5 haettavaa PDF-tiedostoa ja 1 XLSX-tiedoston; yhteensä 11 asiakastiedostoa. Ruotsiksi ja englanniksi (englanninkielinen pääasiakirja ruotsalaisten olosuhteiden mukaisesti).
Tietoa luottopolitiikasta
Politiikka auttaa yritystä määrittämään, milloin luotolla myyminen on tarkoituksenmukaista, mitkä taloudelliset tiedot tulisi tarkistaa, kenellä on päätösvalta, milloin asiakaskohtaista luottorajaa tulee muuttaa ja miten laskuja tulee seurata. Se täydentää – ilman päällekkäisyyksiä – vaadekirjeiden, maksumuistutusten ja kirjanpidon malleja.
Paketin sisältö
| Asiakirja | Muoto | Toiminto |
|---|---|---|
| Luottopolitiikka B2B – ruotsi | Word + PDF | Tarkoitus, vastuu, tausta-aineisto, riskiluokka, luottoraja, maksuehdot, erääntyminen, seuranta ja vahvistaminen. |
| B2B Credit Policy – englanti | Word + PDF | Ruotsalaisiin B2B-olosuhteisiin tarkoitettu englanninkielinen politiikka, joka ei muodosta kuluttajaluottosopimusta. |
| Luottopäätös & luottorajan muutos | Word + PDF | Asiakaskohtainen päätöspohja ja allekirjoituskentät valtuutetulle päättäjälle. |
| Luottovalvonta & toimintasuunnitelma | Word + PDF | Tarkistuslista erääntyneille myyntisaamisille, poikkeamille ja manuaaliselle eskaloinnille. |
| Yksityiskohtainen käyttöopas | Word + PDF | Ruotsinkielinen vaiheittainen opas, joka sisältää tarkistukset ennen päätöstä, riskit, Excel-ohjeet ja esimerkkejä. |
| Asiakasluottorekisteri & luottovalvonta | Excel XLSX | Viisi välilehteä: ALOITUS, ASIAKKAAT, LASKUT, POIKKEAMAT ja YLEISNÄKYMÄ, sisältäen kaavat, suodattimet, tilamerkit ja pudotusvalikot. |
Kaikki Word-tiedostot ovat muokattavissa, vastaavat PDF-tiedostot ovat haettavia ja A4-muotoisia. Excel-tiedosto käyttää todellisia laskentakaavoja ja toimitetaan ilman kuvitteellisia asiakastietoja.
Tärkeitä käyttöalueita
- Arvioida yritysasiakkaita ennen luottoehtojen tarjoamista.
- Dokumentoida sisäiset luottorajat, riskiluokat ja hyväksynnät.
- Valvoa avoimia laskuja ja merkitä luottorajan ylitykset.
- Kirjata päätetyt luottorajan muutokset ja poikkeamat.
- Valmistella päätökset ennakkomaksusta tai erityisseurannasta.
- Luoda yhteinen rutiini myynnin, taloushallinnon ja yritysjohdon välille.
Vaiheittaiset ohjeet
- Mukauta ruotsinkielinen politiikka yrityksesi organisaation ja riskitason mukaiseksi.
- Määritä valtuudet, luottorajat ja maksuajat; huomioi ne varsinaisissa asiakassopimuksissa.
- Hanki tarvittavat asiakastiedot ja tee perusteltu arviointi.
- Dokumentoi luottopäätös Word-lomakkeelle ja arkistoi allekirjoitus.
- Kirjaa päätetty luottoraja Excel-taulukon ASIAKKAAT-välilehdelle ja avoimet laskut LASKUT-välilehdelle.
- Seuraa erääntymisiä ja luottorajoituksia; dokumentoi manuaaliset päätökset POIKKEAMAT-välilehdelle.
- Tarkista politiikka ja asiakaspäätökset riskien muuttuessa.
Käytännön esimerkki
Yritysasiakkaalla on päätetty 100 000 kruunun luottoraja. Kahden kirjatun laskun ja maksun jälkeen jäljellä oleva altistus on 110 000 kruunua. Tällöin Excel näyttää ilmoituksen Ylittää rajan ja 10 000 kruunun negatiivisen jäljellä olevan tilan. Tämä on seurantamerkki – ei automaattinen luottokielto, päätös tai todiste asiakkaan koko velkatilanteesta. Yrityksen on tarkistettava myyntireskontra ja tilaukset, joita ei ole vielä laskutettu.
Yleisiä virheitä
- Olettaa, että tyhjä luottoraja tarkoittaa rajoittamatonta luottoa.
- Antaa myyjien myöntää luottoa päätetyn valtuutuksen ulkopuolella.
- Tarkistaa vain jo laskutetut summat ja unohtaa tulevat toimitukset.
- Käyttää kiinteää viitekorkoa, joka voi vanhentua.
- Laskuttaa muistutus- tai perintäkuluja tarkistamatta lain erityisiä edellytyksiä.
- Tallentaa luottorekisteriin enemmän henkilötietoja kuin on tarpeen.
Juridiset ja ammatilliset rajoitukset
Sisäinen luottopolitiikka ei ole lainasopimus. Elinkeinonharjoittajien välisissä tavallisissa saamisissa korkolaki (1975:635) sisältää muun muassa sääntöjä maksuajoista ja viivästyskorosta. Maksu kolmenkymmenen päivän jälkeen voi asiaankuuluvissa B2B-tapauksissa edellyttää velkojan nimenomaista hyväksyntää. Korkolain pääsääntö viivästyskorosta käyttää ajankohtaista viitekorkoa, johon on lisätty kahdeksan prosenttiyksikköä; tarkka soveltaminen on arvioitava kussakin tilanteessa erikseen.
Muistutus-, perintä- ja viivästyskorvauksia voidaan periä vain, kun sovellettavat juridiset edellytykset täyttyvät. Luottotietoja ja henkilötietoja on käsiteltävä luottotietolain ja tietosuojasääntöjen mukaisesti. Asiakirjat on rajattu tavalliseen kaupalliseen B2B-laskuluottoon, eikä niitä saa käyttää ilman muokkausta säänneltyyn rahoitukseen tai kuluttajaluottoihin.
Lähteet: Korkolaki (Räntelagen 1975:635) · Perintäkululaki (Inkassokostnadslagen 1981:739) · Luottotietolaki (Kreditupplysningslagen) · IMY – luottotiedot ja GDPR.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Onko luottopolitiikka pakollinen kaikissa osakeyhtiöissä?
Ei yleisenä erillisenä tämän tyyppisenä asiakirjana. Se voi silti olla tärkeä sisäisen ohjauksen väline, ja tietyt toimialat voivat olla muiden sääntöjen alaisia.
Onko tämä luottosopimus asiakkaan kanssa?
Ei, politiikka on sisäinen ohjausasiakirja. Asiakkaan maksuehdoista on sovittava erikseen.
Sisältyykö englanninkielinen versio?
Kyllä, täydellinen englanninkielinen B2B Credit Policy. Muut neljä Word-asiakirjaa ja Excel-taulukko ovat ruotsiksi.
Mitä Excel-toimintoja sisältyy?
Kaavat avoimelle altistukselle ja jäljellä olevalle luottorajalle, erääntyneiden laskujen seuranta, tilamerkki luottorajan ylityksille, suodattimet, pudotusvalikot ja yhteenvetonäkymä.
Tekeekö Excel automaattisen luottotietotarkistuksen?
Ei. Excel ei hae tietoja luottotietoyrityksiltä, pankeilta tai taloushallintojärjestelmistä, eikä se tee juridisia luottopäätöksiä.
Sisältääkö paketti perintävaatimuksen?
Ei. Tuotteessa on sisäinen luottovalvonnan tarkistuslista. Viralliset vaadekirjeet myydään erikseen.
Muoto, toimitus ja liittyvät mallit
Digitaalinen ZIP-tiedosto: DOCX, PDF ja XLSX. Ei fyysistä tuotetta. Automaattinen lataus on mahdollista vasta, kun tuotteen toimitustiedosto on kytketty Shopify Digital Products -palvelussa.
Täydennä tarvittaessa Vaadekirje & maksumuistutus, Hyväksymisohje (Attestordning) ja Sopimusrekisteri & sopimusvalvonta.
Versio 1.0 | Juridisesti ja ammatillisesti tarkistettu käytettävissä olevista lähteistä 12.10.2026 | Mukauta todelliseen toimintaan ennen päätöksentekoa.
