Про шаблон документа
AML/KYC & Боротьба з відмиванням грошей 2026/2027 – повний пакет "2-в-1" шведською та англійською мовами
Повний робочий пакет документів для шведських суб'єктів господарювання, на яких поширюється законодавство про боротьбу з відмиванням грошей. Пакет розроблено для поєднання загальної оцінки ризиків, належної перевірки клієнтів (KYC), кінцевих бенефіціарів (UBO), PEP, класифікації клієнтських ризиків, посилених заходів, постійного моніторингу, оцінки підозр, goAML, професійної таємниці, внутрішнього контролю, навчання, захисту даних та зберігання документації в єдиний комплексний процес комплаєнсу.
2-в-1: сім документів доступні як шведською, так і англійською мовами. Ви отримуєте 14 шаблонів документів у форматі Word + PDF, а також вдосконалений реєстр Excel – загалом 29 файлів. Серія Word/PDF охоплює загалом 40 сторінок формату А4 для кожної мовної версії.
Пакет побудований відповідно до чинного шведського законодавства (2017:630) щодо заходів проти відмивання грошей та фінансування тероризму, відповідних інструкцій наглядових органів та середовища ризиків, описаного органами влади у 2026 році. Регламент ЄС AMLR (EU) 2024/1624 починає застосовуватися переважно з 10 липня 2027 року. Тому частина, що стосується 2027 року, окремо виділена як підготовка та аналіз розривів, а не як твердження про те, що запропоноване шведське законодавство 2027 року вже діє.
Що входить до пакету
| Документ | Шведська | English | Призначення |
|---|---|---|---|
| План комплаєнсу та оцінка застосування | 3 сторінки | 3 pages | Сфера дії, нагляд, відповідальність, річний цикл та контроль змін 2027 року. |
| Загальна оцінка ризиків AML/CFT | 3 сторінки | 3 pages | Продукти/послуги, типи клієнтів, дистрибуція, географія, загрози та вразливості. |
| KYC, UBO & PEP | 3 сторінки | 3 pages | Ідентифікація, повноваження, бенефіціари, структура власності, мета/характер, PEP та країни з високим ризиком. |
| Ризик клієнта та посилені заходи (EDD) | 2 сторінки | 2 pages | Профіль ризику, посилена належна перевірка, схвалення керівництвом та прийняття клієнта. |
| Моніторинг, оцінка підозр & goAML | 2 сторінки | 2 pages | Аналіз відхилень, рішення про звітність, конфіденційність та робочий процес goAML. |
| Рутини, внутрішній контроль, навчання & захист даних | 3 сторінки | 3 pages | Ролі, план контролю, навчання, терміни зберігання та ризик моделювання. |
| Детальний посібник користувача | 4 сторінки | 4 pages | Покрокова інструкція, типові недоліки нагляду та підготовка до EU 2027. |
| Реєстр комплаєнсу AML/KYC – Excel | XLSX | Панель інструментів + ризики, клієнти, KYC, PEP, моніторинг, рішення SAR/goAML, зберігання, контроль та аналіз розривів 2027. | |
Документована політика недостатня, якщо вона не пов'язана з фактичними ризиками бізнесу та клієнтськими справами. Тому пакет пов'язує загальну оцінку ризиків → ризик клієнта → KYC/UBO/PEP → моніторинг → оцінку підозр → goAML → внутрішній контроль та зберігання даних. Реєстр Excel також надає оперативну панель керування для подальшого відстеження.
Для кого цей пакет?
Пакет призначений для підприємств, на які фактично поширюється шведське законодавство про боротьбу з відмиванням грошей. Це залежить від типу діяльності та галузі. Приклади секторів включають фінансові компанії, а також певні бухгалтерські, аудиторські, податкові, корпоративні послуги, агентства нерухомості, гральний бізнес та інші види діяльності. Використання шаблону не робить компанію суб'єктом первинного фінансового моніторингу автоматично. Завжди перевіряйте 1 розділ, 2 § Закону про боротьбу з відмиванням грошей та відповідні інструкції наглядового органу для вашої діяльності.
Загальна оцінка ризиків – основа для всього іншого
Закон про боротьбу з відмиванням грошей вимагає, щоб суб'єкт оцінював, як продукти та послуги компанії можуть бути використані для відмивання грошей або фінансування тероризму і наскільки великим є цей ризик. Оцінка повинна враховувати продукти/послуги, клієнтів, канали розподілу та географічні фактори ризику, щоб слугувати основою для процедур та інших заходів.
Шаблон допомагає задокументувати:
- розмір, характер та сферу діяльності компанії,
- продукти та послуги,
- типи клієнтів та структури власності,
- дистанційну/цифрову дистрибуцію,
- географічний вплив,
- загрози та вразливості,
- внутрішні та залишкові ризики,
- дизайн та ефективність засобів контролю,
- план дій та відповідальність.
Поточні інструкції Адміністративної ради округу вказують на те, що загальна оцінка ризиків має переглядатися регулярно, принаймні раз на рік, і частіше у разі змін у бізнесі чи профілі ризиків.
KYC – ідентичність, повноваження та кінцевий бенефіціар
Шаблон KYC — це більше, ніж просто анкета клієнта. Він документує особу клієнта, представників та повноваження, кінцевого бенефіціара, структуру власності та контролю, мету та характер ділових відносин, а також очікувану поведінку протягом співпраці.
Згідно з чинним шведським законодавством, розслідування щодо кінцевого бенефіціара повинно принаймні включати пошук у реєстрі кінцевих бенефіціарів. Результату з реєстру не завжди достатньо – залежно від ризику може знадобитися додаткова незалежна перевірка.
PEP – не просто галочка
Якщо клієнтом або бенефіціаром є особа, яка займає політично значущу посаду (PEP), потрібні особливі заходи. Тому пакет включає окремий "PEP-бар'єр" для:
- осіб PEP, членів їх сімей та близьких соратників,
- відповідних заходів для визначення походження активів/коштів,
- посиленого постійного моніторингу,
- схвалення уповноваженим керівником,
- відстеження колишніх PEP.
Поточне шведське законодавство зазначає, що заходи щодо PEP повинні тривати протягом 18 місяців після того, як особа перестала обіймати державну посаду, і довше, якщо ризик залишається високим.
Ризик клієнта та посилені заходи – EDD
Профіль ризику клієнта повинен базуватися як на загальній оцінці ризиків, так і на конкретній інформації про клієнта. Пакет допомагає задокументувати тип клієнта, право власності, географію, PEP, дистрибуцію, продукт/послугу, транзакційну активність, економічний стан та походження коштів.
При високому ризику повинні проводитися більш детальні перевірки. Для країн з високим рівнем ризику шаблон містить спеціальні поля для додаткової інформації про клієнта/бенефіціара, мети відносин, економічного стану, походження коштів та затвердження керівництвом.
Моніторинг, відхилення та оцінка підозр
Постійне спостереження є частиною пакету. Справа починається з фактичних спостережень та очікуваної поведінки. Потім документується поглиблений KYC, пояснення, зв'язки, походження коштів та відомі типології ризиків.
Якщо оцінка призводить до обґрунтованої підозри у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму, відповідні обставини повинні бути без зволікання повідомлені до Поліції згідно зі шведським законодавством. Фінансова розвідка використовує систему goAML для звітування.
Професійна таємниця / заборона розголошення (tipping-off)
Журнали підозр у пакеті навмисно відокремлені від документів KYC, які бачить клієнт. Суб'єкт господарювання не має права без належних підстав розголошувати клієнту або третім особам, що проводиться оцінка підозр або що інформація була передана владі.
Захист даних та зберігання документів
Чинний шведський закон про боротьбу з відмиванням грошей містить особливі правила щодо обробки персональних даних. Документи та дані про заходи KYC та відповідні операції зазвичай повинні зберігатися протягом п'яти років з моменту, визначеного законом. Якщо це необхідно для запобігання, виявлення або розслідування злочинів, деякі дані можуть зберігатися довше, але загальний термін згідно з чинними правилами не може перевищувати десяти років.
Файл Excel містить окремий реєстр зберігання, який вираховує стандартну п'ятирічну дату і відрізняє її від особливого рішення про продовження зберігання.
Внутрішній контроль, навчання та ризик моделювання
Керівний документ містить ролі для менеджменту, відповідального за AML, центральної функції та незалежної аудиторської перевірки, якщо розмір та характер діяльності це виправдовують. Також є плани контролю файлів KYC, ризиків клієнтів, PEP/EDD, моніторингу, рішень goAML, прав доступу до даних, термінів зберігання та навчання.
Реєстр Excel – оперативний комплаєнс замість просто паперів
Файл XLSX містить:
- Панель інструментів (Dashboard) з ключовими показниками,
- Оцінку бізнес-ризиків,
- Продукти та послуги,
- Реєстр клієнтів,
- KYC та UBO,
- PEP та високі ризики,
- Моніторинг,
- Журнал рішень про підозри,
- Терміни зберігання,
- Навчання та контроль,
- Аналіз розривів 2027,
- Чек-лист доказів та джерела.
EU AMLR з 10 липня 2027 – чітко відокремлено від поточного права
Регламент ЄС (EU) 2024/1624 прийнятий і починає застосовуватися переважно з 10 липня 2027 року. Оскільки остаточне шведське законодавство ще може бути змінено, частина пакету щодо 2027 року розроблена як аналіз розривів та план контролю змін. Він чітко розмежовує:
- вимоги, що діють згідно зі шведським правом 2026 року,
- правила ЄС, які вже прийняті, але набудуть чинності у 2027 році,
- шведські законопроєкти, що підлягають остаточній перевірці після рішення Парламенту.
Актуальна картина ризиків 2026
Національна оцінка ризиків, опублікована у 2026 році, описує вищий загальний рівень ризику відмивання грошей та фінансування тероризму у Швеції, ніж п'ять років тому. Тому пакет шаблонів побудований так, щоб включати актуальну інформацію від органів влади.
Часті питання
Чи є це шаблоном KYC для всіх компаній?
Ні. Пакет розроблений переважно для суб'єктів господарювання, на яких поширюється законодавство про відмивання грошей.
Чи входить сюди загальна оцінка ризиків?
Так. Це один з основних компонентів, побудований навколо продуктів/послуг, клієнтів, каналів дистрибуції та ризиків.
Чи входить сюди UBO та PEP?
Так. Документи KYC містять розділи UBO, PEP, EDD та схвалення керівництвом.
Як довго потрібно зберігати документи KYC?
Згідно з поточним шведським законодавством, відповідні дані KYC та транзакцій зазвичай зберігаються 5 років. Окремі обставини можуть дозволити зберігання до 10 років.
Чи є правила 2027 року вже шведським законом?
Ні. AMLR — це право ЄС, яке набуде чинності у 2027 році. Пакет містить окремий аналіз розривів для 2027 року.
Формат та доставка
- 14 шаблонів документів – 7 шведською + 7 англійською.
- 28 файлів документів – DOCX + PDF.
- 1 вдосконалена робоча книга Excel (XLSX).
- Всього 29 файлів.
- 40 сторінок А4 на кожну мовну серію.
- Цифровий продукт – нічого не надсилається фізично.
Правова основа та джерела органів влади
- Закон (2017:630) про заходи проти відмивання грошей та фінансування тероризму
- Адміністративна рада округу – загальна оцінка ризиків
- Поліція / Фінансова розвідка – goAML та звітність
- Управління фінансового нагляду – національна оцінка ризиків 2026
- Уряд – пакет ЄС проти відмивання грошей Fi2026/01654
- Регламент (EU) 2024/1624 – AMLR
- Директива (EU) 2024/1640 – AMLD6
