Криптоперекази 2026/2027 – Travel Rule, автономний гаманець та доказ контролю | Word/PDF/Excel

Як провайдер послуг із криптоактивів документує виконання своїх зобов’язань відповідно до Правила подорожі ЄС? Цей вузькоспеціалізований і практичний пакет Word/PDF/Excel для CASP допоможе вам перевіряти дані відправника та одержувача, перевіряти незалежні (self-hosted) гаманці, обробляти неповні дані та приймати ризикоорієнтовані рішення. Пакет є інструментом для ручного документування, а не технічною послугою для передачі криптоактивів.

Для кого: шведських провайдерів послуг із криптоактивів (CASP), відповідальних за протидію відмиванню коштів, служб моніторингу транзакцій, комплаєнсу та внутрішнього аудиту. Не для: приватних осіб, які хочуть торгувати криптоактивами, або передавати їх за принципом peer-to-peer без CASP, якщо застосовне виключення дійсно виконується.

Що міститься у кожному файлі?

Excel-реєстр із дев’ятьма вкладками

Огляд, Передачі, CASP-контрагент, Незалежні, Дані, Відхилення, Рішення, Докази та Прочитайте мене. Огляд містить вісім статусних індикаторів, зокрема відкриті питання застосування, неповні перевірки контрагентів, відсутність контролю самостійно керуваних адрес, неповні дані та заблоковані рішення. Поля мають вибірні статуси та формули, протестовані за сценаріями.

Excel не є системою передачі і не є юридичним механізмом прийняття рішень. Нуль прапорців може означати, що жодна справа не була зареєстрована. Використовуйте в Excel лише деідентифіковані посилання на справи та докази — жодних імен, номерів особистого коду, приватних ключів гаманців або звітів про підозри.

Правова основа та критичні відмінності

Регламент (ЄС) 2023/1113 та EBA/GL/2024/11 почали застосовуватися 30 грудня 2024 року. Тому вони є актуальними правилами на 2026/2027 роки, а не майбутніми вимогами, що почнуть діяти лише у 2027 році.

Стаття 2: перевірте сферу застосування та виключення. Пряма передача криптоактивів від однієї особи іншій без CASP, як правило, не підпадає під вимоги Регламенту щодо передачі криптоактивів. Також виключені деякі операції між CASP у власних цілях. Наявність криптогаманця автоматично не робить когось CASP.

Стаття 14: CASP відправника має забезпечити передбачені вимогами дані про відправника та одержувача, а також їх перевірку відповідно до відповідних положень. Згідно зі статтею 14.8, CASP не може ініціювати або виконувати передачу до виконання вимог цієї статті. Інформація має бути надана безпечним способом до або одночасно з передачею відповідно до правил.

Статті 16–18: CASP одержувача має виявляти відсутність даних, перевіряти особливі умови самостійного керування адресою та мати ризикоорієнтовані процедури для обробки й можливого повідомлення про них. Статті 19–21: посередницький CASP має передавати інформацію та мати власні процедури для неповних даних. Правильну роль необхідно визначити до прийняття рішень.

Незалежний гаманець і порог суми: статті 14.5 і 16.2 передбачають особливі заходи для оцінки того, чи володіє клієнт самостійно керуваною адресою або контролює її під час передачі на суму, що перевищує 1 000 EUR. Настанови EBA також розглядають відповідний час розрахунку, валютний курс і можливі методи. Цей поріг не є загальним виключенням із вимог до надання інформації для сум менше 1 000 EUR.

Безпечна обробка: документи про ідентифікацію клієнта, підозрілі операції та перевірку адреси мають оброблятися в системах організації з обмеженням доступу. Заповнений шаблон не означає виконання вимог KYC/AML, схвалення розслідування щодо відмивання коштів або дозволеної передачі криптоактивів.

Робочий процес

1. Встановіть, чи підпадають відповідна особа та передача під дію Регламенту, і виберіть правильну роль CASP.
2. Перевірте обов’язкові категорії даних, а також наявність CASP-контрагента.
3. Перевірте послідовність передачі та безпечний канал повідомлень перед прийняттям рішення про операцію.
4. Перевірте незалежні адреси та особливу оцінку права власності/контролю за відповідної суми.
5. Оцініть ризики та задокументуйте неповні дані. Нехай компетентна служба комплаєнсу вирішить про наступні кроки.
6. Зберігайте конфіденційні докази в захищеній системі та використовуйте в Excel лише ID справи.
7. Проводьте контрольні перевірки, документуйте помилки та повторно перевіряйте після зміни процесу, контрагента або технології.

Часті запитання

Чи застосовується Правило подорожі лише до сум понад 1 000 EUR?

Ні. Обов’язкові зобов’язання щодо надання інформації можуть поширюватися й на менші суми. Особливе правило щодо сум стосується додаткової оцінки права власності на самостійно керувані адреси або контролю над ними.

Чи повинні всі приватні особи заповнювати ці шаблони?

Ні. Пакет призначений для CASP і їхніх служб з дотримання правил, а не для приватних peer-to-peer операцій без CASP.

Чи містить Excel-файл реєстр реальних криптоадрес клієнтів?

Ні. Реєструйте лише деідентифіковані статуси та посилання на безпечне сховище. Сирі ідентифікатори та дані клієнтів мають зберігатися в захищених системах.

Чи можна використати заповнений шаблон Word для надсилання транзакції?

Ні. Документ є інструментом для прийняття рішень і відстеження, а не інтерфейсом для роботи з криптоплатформою або системою передачі активів.

Чи може цей пакет замінити нашу політику AML?

Ні. Внутрішні заходи з протидії відмиванню коштів, знання клієнта, повідомлення про підозри та інші вимоги мають оброблятися окремо.

Чи можна заповнювати PDF-файли в цифровому вигляді?

Ні. PDF-файли можна шукати та друкувати. Word і Excel використовуються для редагування.

Чи входять до комплекту англійські робочі шаблони?

Ні. П’ять робочих шаблонів — шведською мовою; English User Guide пояснює їх використання.

Версія та якість

Версія 1.0 — 12 листопада 2026 року. Юрисдикція: Швеція. Проведено перевірку офіційних джерел ЄС, настанов EBA та опублікованих шведських посібників за допомогою ШІ. Пакет не передбачає незалежної зовнішньої юридичної перевірки, сертифікації органами влади, перевірки ліцензії, фактичної перевірки права власності на гаманець, KYC клієнта чи тестування транзакцій. Перед використанням адаптуйте пакет до відповідних ролей у компанії, актуальних вимог наглядових органів і технічних систем. Продукт Shopify опублікований, а ZIP-файл підключений у Shopify Digital Products. Фактичну покупку клієнтом і завантаження ще не перевірено.

Пов’язаний посібник: Travel Rule для криптопереказів: автономні гаманці та поріг 1 000 євро.