Kryptoüberweisungen 2026/2027 – Travel Rule, eigenständige Wallet und Kontrollnachweis | Word/PDF/Excel

Wie dokumentiert ein Anbieter von Krypto-Asset-Dienstleistungen seine Pflichten gemäß der EU-Travel-Rule? Dieses schmale und praktische Word/PDF/Excel-Paket für CASPs hilft Ihnen, Angaben zum Absender und Empfänger zu prüfen, selbstverwaltete Wallets zu prüfen, Mängel zu handhaben und risikobasierte Kontrollentscheidungen zu treffen. Das Paket ist eine manuelle Dokumentationsunterstützung, kein technischer Dienst zur Übertragung von Krypto-Assets.

Für: schwedische Anbieter von Krypto-Asset-Dienstleistungen (CASPs), Geldwäschebeauftragte, Transaktionsüberwachung, Compliance und interne Revision. Nicht für: eine Privatperson, die Krypto-Assets handeln möchte, oder eine Peer-to-Peer-Übertragung ohne CASP, sofern der anwendbare Ausnahmetatbestand tatsächlich erfüllt ist.

Was ist in jeder Datei enthalten?

Excel-Register mit neun Reitern

Übersicht, Übertragungen, Gegenpartei CASP, Selbstverwaltet, Angaben, Abweichungen, Entscheidungen, Beweis und Lese mich. Die Übersicht enthält acht statusbasierte Indikatoren, darunter offene Anwendungsfragen, unvollständige Gegenparteiprüfungen, fehlende Prüfungen selbstverwalteter Adressen, fehlende Angaben und gesperrte Entscheidungen. Die Felder haben auswählbare Status und formelbasierte Szenariotests.

Excel ist kein Übertragungssystem und keine rechtliche Entscheidungsmaschine. Null Flaggen können darauf hindeuten, dass kein Fall registriert wurde. Verwenden Sie in Excel ausschließlich anonymisierte Fall- und Beweisreferenzen – keine Namen, Personennummern, private Wallet-Schlüssel oder Verdachtsmeldungen.

Rechtsgrundlage und kritische Unterschiede

Verordnung (EU) 2023/1113 und EBA/GL/2024/11 traten am 30. Dezember 2024 in Kraft. Sie sind daher aktuelle Regeln für 2026/2027, nicht zukünftige Anforderungen, die erst 2027 in Kraft treten.

Artikel 2: Prüfen Sie den Anwendungsbereich und die Ausnahmen. Eine direkte Person-zu-Person-Übertragung von Krypto-Assets ohne CASP fällt grundsätzlich nicht unter die Kryptoübertragungsanforderungen der Verordnung. Auch bestimmte Transaktionen zwischen CASPs im eigenen Namen sind ausgenommen. Das Besitz einer Krypto-Wallet macht jemanden nicht automatisch zu einem CASP.

Artikel 14: Der Absender-CASP muss die vorgeschriebenen Angaben zum Absender und Empfänger sowie die Verifizierung gemäß den relevanten Bestimmungen sicherstellen. Gemäß Artikel 14.8 darf ein CASP eine Übertragung nicht initiieren oder durchführen, bevor die Anforderungen des Artikels erfüllt sind. Die Informationen müssen gemäß den Regeln vor oder gleichzeitig mit der Übertragung auf sichere Weise bereitgestellt werden.

Artikel 16–18: Der Empfänger-CASP muss feststellen, wenn Angaben fehlen, besondere Bedingungen selbstverwalteter Adressen prüfen und risikobasierte Verfahren zur Handhabung und möglichen Meldung haben. Artikel 19–21: Der Vermittlungs-CASP muss die Informationen weiterleiten und eigene Verfahren für Mängel haben. Die richtige Rolle muss vor der Entscheidungsfindung ausgewählt werden.

Selbstverwaltete Wallet und Betragsgrenze: Die Artikel 14.5 und 16.2 schreiben besondere Maßnahmen vor, um zu beurteilen, ob ein Kunde bei Übertragungen, die 1.000 EUR überschreiten, eine selbstverwaltete Adresse besitzt oder kontrolliert. Die EBA-Leitlinien behandeln auch den relevanten Berechnungstermin, den Wechselkurs und mögliche Methoden. Die Grenze ist keine allgemeine Ausnahme von den Informationsanforderungen für Beträge unter 1.000 EUR.

Sichere Handhabung: Unterlagen zur Kundenidentität, zu verdächtigen Transaktionen und zur Adressprüfung müssen in den berechtigungsschutzgeschützten Systemen der Organisation behandelt werden. Eine ausgefüllte Vorlage stellt keine erfüllten KYC-/AML-Anforderungen, keine genehmigte Geldwäscheprüfung oder eine zulässige Kryptoübertragung dar.

Arbeitsablauf

1. Stellen Sie fest, ob die richtige Person und Übertragung von der Verordnung erfasst ist, und wählen Sie die korrekte CASP-Rolle.
2. Prüfen Sie die obligatorischen Angabenkategorien sowie den eventuellen Gegenpartei-CASP.
3. Verifizieren Sie die zeitliche Reihenfolge und den sicheren Nachrichtenkanal vor der Transaktionsentscheidung.
4. Prüfen Sie selbstverwaltete Adressen und die besondere Eigentums-/Kontrollbeurteilung bei relevanten Beträgen.
5. Prüfen Sie fehlende Angaben risikobasiert und dokumentieren Sie diese. Lassen Sie die zuständige Compliance-Funktion über den nächsten Schritt entscheiden.
6. Bewahren Sie sensible Beweise in einem geschützten System auf und verwenden Sie in Excel nur Fall-IDs.
7. Führen Sie Kontrollproben durch, dokumentieren Sie Fehler und prüfen Sie nach geänderter Vorgehensweise, Gegenpartei oder Technik erneut.

Häufig gestellte Fragen

Gilt die Travel Rule nur für Beträge über 1.000 EUR?

Nein. Die Informationspflichten können auch für niedrigere Beträge gelten. Die besondere Betragsregel bezieht sich auf die zusätzliche Beurteilung des Eigentums oder der Kontrolle über selbstverwaltete Adressen.

Müssen alle Privatpersonen diese Vorlagen ausfüllen?

Nein. Das Paket richtet sich an CASPs und ihre Compliance-Funktionen, nicht an private Peer-to-Peer-Transaktionen ohne CASP.

Enthält Excel ein Register mit echten Krypto-Adressen von Kunden?

Nein. Registrieren Sie nur anonymisierte Status und Referenzen auf sichere Aufbewahrung. Rohdaten-Identifikatoren und Kundendaten gehören in geschützte Systeme.

Kann eine ausgefüllte Word-Vorlage zum Senden einer Transaktion verwendet werden?

Nein. Das Dokument ist eine Entscheidungs- und Nachweisunterstützung, keine Schnittstelle zu einer Krypto-Plattform oder ein System zur Übertragung von Assets.

Können wir unsere AML-Richtlinie durch das Paket ersetzen?

Nein. Interne Geldwäschemaßnahmen, Know Your Customer, Verdachtsmeldungen und andere Anforderungen müssen separat behandelt werden.

Sind die PDF-Dateien digital ausfüllbar?

Nein. Die PDFs sind durchsuchbar und druckbar. Word und Excel werden für die Bearbeitung verwendet.

Sind englische Arbeitsvorlagen enthalten?

Nein. Die fünf Arbeitsvorlagen sind auf Schwedisch; ein English User Guide erklärt ihre Verwendung.

Version und Qualität

Version 1.0 – 12. November 2026. Rechtsraum Schweden. Eine KI-unterstützte Prüfung offizieller EU-Quellen, EBA-Leitlinien und veröffentlichter schwedischer Anleitungen wurde durchgeführt. Keine unabhängige externe Rechtsprüfung, Zertifizierung durch Behörden, Lizenzprüfung, tatsächliche Wallet-Ownership-Verifizierung, Kunden-KYC oder Transaktionstests werden durch das Paket durchgeführt. Passen Sie es vor der Verwendung an die berechtigten Rollen des Unternehmens, aktuelle Aufsichtsanforderungen und technische Systeme an. Das Shopify-Produkt ist veröffentlicht und eine ZIP-Datei ist in Shopify Digital Products verknüpft. Ein tatsächlicher Kundenkauf mit Download wurde noch nicht getestet.

Weiterführender Ratgeber: Travel Rule für Kryptotransfers: selbstverwahrte Wallets und 1.000 Euro.