Milloin velkakirja tai saatava voi olla mitätön tai perimiskelvoton?
Jaa
Mallbutiken · Faktat tarkistettu 1. lokakuuta 2026
”Päteetön velkakirja” -käsitettä käytetään usein useista täysin erilaisista ongelmista. Kyse voi olla siitä, että joku kiistää maksusitoumuksen tekemisen, että oikeustoimi voidaan riitauttaa sopimusoikeuden perusteella, että velallinen esittää väitteitä saatavaa vastaan tai että saatava on vanhentunut.
1. Allekirjoitus tai sitoumus kiistetään
Jos velallinen ei ole laatinut asiakirjaa tai allekirjoitus on väärennetty, velkakirjan täytäntöönpanossa on perusongelma. Haltijavelkakirjojenkaan kohdalla vilpittömässä mielessä oleva saaja ei ole suojattu kaikilta tällaisilta väitteiltä; 17 § mainitsee muun muassa väärentämisen ja luvattoman laatimisen.
2. Sopimusoikeudellinen pätemättömyys
Pakottaminen, petos ja muut sopimuslain mukaiset pätemättömyysperusteet voivat vaikuttaa velkasitoumukseen. Se, mitä väitteitä uudelle haltijalle voidaan esittää, riippuu muun muassa siitä, onko velkakirja yksinkertainen vai haltijavelkakirja ja oliko saaja vilpittömässä mielessä.
3. Taustalla oleva saatava on virheellinen tai sitä on muutettu
Velkakirja on voitu laatia lainan tai muun oikeussuhteen vuoksi. Yksinkertaisten velkakirjojen kohdalla uusi velkoja ei pääsääntöisesti saa parempaa oikeutta kuin luovuttaja. Velallinen voi siksi usein esittää samat väitteet uutta velkojaa vastaan kuin aiempaakin vastaan.
4. Vanhentuminen
Vanhentuminen ei ole sama asia kuin alkuperäinen pätemättömyys. Kun saatava vanhentuu, velkoja menettää vanhentumislain 8 §:n nojalla oikeuden periä sitä. Pääsääntö on kymmenen vuotta saatavan syntymisestä, ja eräiden kuluttajasaatavien kohdalla kolme vuotta. Lyhyempi aika ei koske haltijavelkakirjoihin perustuvia saatavia.
5. Epäselvyys ja todisteluongelmat
Esimerkiksi nimenomaisen lyhennyssuunnitelman puuttuminen ei automaattisesti tee jokaisesta velkakirjasta pätemätöntä. Epäselvät ehdot voivat kuitenkin aiheuttaa tulkinta- ja todisteluongelmia. Asiakirjan tulisi siksi määritellä summa, osapuolet ja maksuehdot niin selkeästi kuin tilanne vaatii.
6. Kadonnut alkuperäiskappale
On liian kategorista sanoa, että kadonnut asiakirja tekee velasta aina pätemättömän. Haltijavelkakirjoissa alkuperäinen asiakirja on erittäin tärkeä, koska hallussapidolla ja palauttamisella on erityisiä oikeusvaikutuksia. Lisäksi on olemassa sääntöjä kadonneen asiakirjan kuolettamisesta. Yksinkertaisen velkakirjan kohdalla todistelukysymys on erilainen.
7. Aviopuolisot ja avopuolisot
Aviopuolisoiden tai avopuolisoiden välinen velkakirja ei muutu automaattisesti pätemättömäksi vain siksi, että avoliittosopimus tai avioehtosopimus puuttuu. Ositussäännöt voivat kuitenkin vaikuttaa kokonaistaloudelliseen tilanteeseen. Velkakirja, avoliittosopimus ja avioehtosopimus palvelevat eri tarkoituksia, eikä niitä pidä sekoittaa keskenään.
