Milloin velat vanhenevat? 10 vuotta, 3 vuotta ja vanhentumisen katkaiseminen

Mallbutiken · Tietosisältö tarkistettu 1. lokakuuta 2026

Velan vanhentumislain pääsääntö on, että saatava vanhentuu kymmenen vuoden kuluttua sen syntymisestä, jos vanhentumista ei katkaista. Tietyille kuluttajasaataville sovelletaan kolmen vuoden määräaikaa. Erityislaeissa voi kuitenkin olla muita aikoja, joten yksinkertainen lista ”kaikista velkatyypeistä” on helposti virheellinen.

Pääsääntö: kymmenen vuotta

Velan vanhentumislain 2 §:n mukaan saatava vanhentuu kymmenen vuoden kuluttua sen syntymisestä, ellei vanhentumista sitä ennen katkaista. Laskeminen laskun eräpäivästä ei siis yleisesti ottaen ole oikein ilman, että ensin määritetään, milloin kyseinen saatava katsotaan juridisesti syntyneeksi.

Kuluttajasaatavat: kolme vuotta

Kolmen vuoden määräaika koskee kuluttajalta olevaa saatavaa, kun saatava liittyy tavaraan, palveluun tai muuhun hyödykkeeseen, jonka elinkeinonharjoittaja on ammattitoiminnassaan tarjonnut kuluttajalle pääasiassa yksityiskäyttöön.

Miten vanhentuminen katkaistaan?

5 § määrittelee kolme pääkeinoa:

1. velallinen suorittaa maksun, maksaa korkoa tai lyhennystä tai muuten tunnustaa saatavan,
2. velallinen saa velkojalta kirjallisen vaatimuksen tai muistutuksen saatavasta,
3. velkoja vetoaa saatavaan tuomioistuimessa, ulosottoviranomaisen luona tai muissa oikeudellisissa menettelyissä.

Tunnustamisen tai vaatimuksen seurauksena tapahtuvan vanhentumisen katkaisemisen jälkeen alkaa 6 §:n mukainen uusi vanhentumisaika.

Mitä tapahtuu, kun saatava vanhentuu?

8 §:n mukaan velkoja menettää oikeutensa periä saatavaa. Vanhentuminen koskee myös korkoa ja muita lisävelvoitteita sekä päävelkaan liittyvää takausta.

Kaikki valtion velat eivät ole ”viisi vuotta”

Vanhemmissa yksinkertaistetuissa oppaissa todetaan joskus, että valtion velat vanhentuvat yleisesti viidessä vuodessa. Näin ei tule ilmaista asiaa. Veroihin, sakkoihin, takaisinperintöihin ja muihin julkisoikeudellisiin saataviin voi liittyä erityisiä vanhentumissääntöjä. Tarkista kyseistä velkaa koskeva laki.

Kaikki rikollisuuteen liittyvät saatavat eivät ole vanhentumattomia

Velan vanhentumislaissa on erityissääntöjä rikoksesta johtuvaa vahingonkorvausta varten. Siksi on myös virheellistä sanoa yleisesti, että ”rikoksesta johtuvilla veloilla ei ole vanhentumisaikaa”.

Käytännön dokumentointi velkojalle

• Säilytä sopimukset ja velkakirjat.
• Dokumentoi saatavan syntymisajankohta.
• Säilytä maksuhistoria.
• Säilytä vaatimuskirjeet ja todisteet siitä, että velallinen on vastaanottanut vaatimuksen tai että se on lähetetty.
• Merkitse muistiin tunnustamiset ja lyhennykset.
• Tarkista, sovelletaanko erityistä vanhentumislainsäädäntöä.