Suplantación de identidad y compras no autorizadas – Impugnación, contacto con el banco y pruebas | Word/PDF/Excel

¿Sospechas que alguien ha comprado, solicitado un crédito o emitido facturas a tu nombre? Este paquete de documentos sueco te ayuda a documentar un presunto fraude de identidad y a enviar mensajes separados y objetivos a empresas, bancos, agencias de cobro o empresas de informes crediticios. También incluye un documento de hechos y de denuncia policial para preparar la comunicación con la Policía.

Lo más importante primero: Si hay riesgo de que se vean afectados fondos o el BankID, debes contactar con el banco de inmediato a través de sus canales de contacto oficiales. En caso de delito urgente o necesidad urgente de intervención policial, llama al 112; de lo contrario, presenta la denuncia policial siguiendo las instrucciones de la Policía, generalmente a través del 114 14 o en una comisaría. Este paquete no presenta ninguna denuncia por ti y nunca puede sustituir a los contactos reales.

¿Este paquete de documentos es adecuado para ti?

Sí, si: como particular has recibido una factura por algo que no has pedido, has descubierto una compra desconocida o un intento de crédito a tu nombre, debes contactar con tu banco tras una transacción presuntamente no autorizada o deseas recopilar una cronología clara para la denuncia policial.

No, si: en realidad quieres objetar el precio de un servicio que tú mismo has contratado, quieres denunciar un fraude con tarjeta común mediante un formulario específico de la autoridad, necesitas asesoramiento urgente del banco, ya tienes un asunto judicial que requiere representación legal individual o buscas una herramienta que realice bloqueos o denuncias ante las autoridades de forma automática.

Índice completo de archivos

Cómo funciona el registro Excel

El libro de trabajo tiene nueve pestañas: Léeme, Resumen, Hechos, Pedidos, Pagos, Reclamaciones, Contactos, Medidas de protección y Pruebas. Utiliza identificadores de caso neutrales y haz referencia a los documentos originales que se conservan de forma segura fuera de Excel.

El resumen suma el número de entradas registradas y los importes introducidos manualmente. Ejemplo de prueba de funcionamiento: una transacción bancaria cargada realmente de 200 kr y un reembolso verificado de 50 kr dan una diferencia administrativa de 150 kr. Reclamaciones separadas de 1 200 kr y una cancelación de 400 kr no se cuentan como un cargo bancario. Ningún cálculo determina si legalmente estás obligado a pagar o tienes derecho a una determinada indemnización. Todas las entradas de prueba han sido eliminadas del archivo entregado.

Qué hacer si has descubierto un robo de identidad

1. Protégete de inmediato. Contacta con el banco a través de un canal de contacto oficial si la tarjeta, las cuentas, las transferencias o el BankID pueden estar afectados. Sigue las instrucciones del banco para el bloqueo y la reclamación.
2. Presenta la denuncia policial. Utiliza el procedimiento oficial de la Policía. Los cinco documentos son solo herramientas para la recopilación de hechos y el seguimiento.
3. Objeta los pedidos no autorizados. Envía una comunicación clara y por escrito al vendedor indicando que no has realizado la compra y que no aceptas la factura. Guarda prueba de que se ha enviado la objeción.
4. Contacta con cada nuevo reclamante. Si una agencia de cobro reclama dinero, objeta también esa reclamación. Si recibes un requerimiento de pago de la Agencia de Ejecución de Deudas (Kronofogden), debes objetar directamente ante la autoridad dentro del plazo específico indicado en la carta.
5. Comprueba los informes crediticios y la dirección. Contacta con la empresa de informes crediticios si hay solicitudes desconocidas, pregunta por el bloqueo y comprueba posibles cambios de dirección incorrectos ante las autoridades pertinentes.
6. Haz un seguimiento documentado. Mantén separados los pedidos, los cargos bancarios, las supuestas reclamaciones y el reembolso real. Guarda los documentos originales de forma segura.

Reglas y diferencias importantes

¿Estoy obligado a pagar una factura por algo que no he pedido?

Si no has realizado el pedido ni celebrado un contrato, el punto de partida es que no estás obligado a pagar por la supuesta compra. Aun así, objeta por escrito cualquier reclamación de pago incorrecta e indica las circunstancias reales. La Agencia de Consumo y la Policía recomiendan objetar claramente para documentar la objeción. Agencia de Consumo: Víctima de robo de identidad.

¿Tengo automáticamente derecho a un reembolso del banco?

No. La Ley de Servicios de Pago (2010:751), capítulo 5 a regula, entre otros, la obligación del banco de restablecer la cuenta en caso de transacciones no autorizadas y las excepciones que pueden deberse a la actuación del cliente, la autenticación y la rapidez con la que se ha denunciado la transacción. El vendedor, el banco y el acreedor no son necesariamente la misma parte. Según el capítulo 5 a, sección 6, se debe notificar al banco tan pronto como sea posible tras el descubrimiento, y puede ser relevante un plazo de 13 meses. Contacta siempre con el banco directamente.

¿Es un delito usar la identidad de otra persona?

El Código Penal, capítulo 4, sección 6 b incluye el uso no autorizado de la identidad cuando alguien utiliza los datos de identidad de otra persona, se hace pasar por ella y causa daño o inconveniente. También pueden ser relevantes otros delitos. La Policía y el fiscal determinan la calificación legal. Nuestra plantilla no realiza esa evaluación.

¿Por qué no basta con objetar al vendedor cuando la Agencia de Ejecución de Deudas se ha puesto en contacto?

La Agencia de Ejecución de Deudas tiene su propio procedimiento administrativo. Un recibo de recepción no equivale a aceptar la reclamación. Si quieres objetar, debes hacerlo directamente ante la autoridad dentro del plazo indicado en el requerimiento correspondiente. Una disputa que se traslada puede acarrear costes judiciales. Este paquete no incluye un formulario oficial de la Agencia de Ejecución de Deudas. Hay un paquete separado para requerimientos de pago disponible en el catálogo.

Privacidad y seguridad de la información

Nunca guardes contraseñas, códigos PIN, códigos de un solo uso, secretos de BankID, números de identificación personal completos o números de tarjeta en Excel ni en documentos que se compartan sin protección. Los datos de las facturas originales, documentos de identidad y extractos bancarios deben conservarse en un archivo separado y seguro. Verifica siempre la identidad y los datos de contacto del destinatario a través de una fuente oficial, no mediante un enlace en un mensaje sospechoso.

Preguntas frecuentes – respuestas rápidas

¿Qué hago inmediatamente ante un presunto robo de identidad?

Contacta con el banco de inmediato, denuncia el hecho a la Policía, objeta las reclamaciones que no has aprobado y comprueba los informes crediticios desconocidos. Sigue siempre las instrucciones vigentes de los actores responsables.

¿Puedo objetar una factura falsa con la plantilla de Word?

Sí. Utiliza el documento 01 cuando se trate verdaderamente de un pedido no autorizado, indica la referencia de la factura y envíalo a la empresa correcta a través de un canal de contacto verificado. Guarda el comprobante.

¿El formulario sirve como denuncia policial?

No. El documento 05 es un documento preparatorio de hechos y pruebas. Debes presentar la denuncia tú mismo a través del canal de contacto oficial de la Policía.

¿Puedo detener automáticamente una reclamación de cobro o un asunto de la Agencia de Ejecución de Deudas?

No. El documento puede ayudarte a expresar tu objeción a la agencia de cobro, pero un requerimiento de la autoridad exige una respuesta propia a la Agencia de Ejecución de Deudas dentro del plazo indicado.

¿Es seguro Excel para datos de identidad sensibles?

No, una hoja de cálculo compartida común no está destinada a contraseñas ni a datos de identidad sujetos a secreto. El libro de trabajo está diseñado intencionadamente para identificadores de caso neutrales y datos administrativos verificados.

¿Los documentos están en sueco o en inglés?

Las cinco plantillas de trabajo están en sueco. Se incluye una guía sueca. Una guía en inglés ayuda a comprender los documentos suecos, pero no es una traducción de las cinco cartas.

¿Los archivos PDF son editables?

Los archivos DOCX son los originales editables. Las versiones PDF adjuntas son buscables y se pueden imprimir, pero no son formularios interactivos para rellenar.

Fuentes legales oficiales e información de la versión

Policía: Fraude de identidad · Policía: Fraude con facturas · Agencia de Consumo: Víctima de robo de identidad · Agencia de Consumo: Objetar facturas · Autoridad de Supervisión Financiera: Víctima de fraude · Ley de Servicios de Pago · Código Penal · Agencia de Ejecución de Deudas: Objetar reclamación incorrecta.

Versión 1.0 – 6 de noviembre de 2026. Revisión de fuentes asistida por IA con fuentes primarias públicas y control de calidad técnico de Word/PDF/Excel. Sin revisión legal externa independiente, certificación de autoridades, garantía bancaria, garantía de condonación de deudas ni garantía de decisión de investigación policial. El producto es todavía solo un borrador (DRAFT) de Shopify, y el archivo ZIP digital final se vinculará por separado a la aplicación de entrega de la tienda en una publicación posterior.