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Conformité AML/KYC et Lutte contre le blanchiment d’argent 2026/2027 – pack complet 2-en-1 en suédois + anglais
Un pack complet de travail et de documentation destiné aux professionnels suédois assujettis à la réglementation sur la lutte contre le blanchiment d’argent. Ce pack est conçu pour articuler l'évaluation générale des risques, la connaissance client (KYC), le bénéficiaire effectif, les PPE, la classification des risques clients, les mesures de vigilance renforcée, la surveillance continue, l'évaluation des soupçons, goAML, le secret professionnel, le contrôle interne, la formation, la protection des données et la conservation des documents dans un flux de conformité cohérent.
2-en-1 : sept documents sont disponibles en versions suédoise et anglaise. Vous recevez 14 modèles de documents au format Word + PDF ainsi qu'un registre Excel avancé – soit un total de 29 fichiers de livraison. La série Word/PDF comprend un total de 40 pages A4 par série de format (suédois + anglais).
Le pack est élaboré conformément à la loi suédoise en vigueur (2017:630) sur les mesures contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, aux orientations de surveillance pertinentes et à l'environnement de risque décrit par les autorités en 2026. Le règlement européen AMLR (UE) 2024/1624 s'appliquera principalement à partir du 10 juillet 2027. Par conséquent, la section 2027 est marquée séparément comme étant une préparation et une analyse d'écart, et ne constitue pas une affirmation que la future loi suédoise de 2027 est déjà en vigueur.
Ce qui est inclus dans le pack
| Document | Suédois | Anglais | Objectif |
|---|---|---|---|
| Plan de conformité & évaluation d'application | 3 pages | 3 pages | Champ d'application, surveillance, responsabilités, calendrier annuel et contrôle des changements 2027. |
| Évaluation générale des risques LBA/FT | 3 pages | 3 pages | Produits/services, types de clients, distribution, géographie, menaces et vulnérabilités. |
| KYC, bénéficiaire effectif & PPE | 3 pages | 3 pages | Identité, habilitation, bénéficiaire effectif, structure de propriété, objet, PPE et pays tiers à haut risque. |
| Risque client & mesures renforcées | 2 pages | 2 pages | Profil de risque, vigilance renforcée, approbation de la direction et acceptation client documentée. |
| Surveillance, évaluation des soupçons & goAML | 2 pages | 2 pages | Analyse d'anomalies, décision de déclaration, secret professionnel et flux goAML. |
| Procédures, contrôle interne, formation & protection des données | 3 pages | 3 pages | Rôles, plan de contrôle, formation, conservation et risque de modèle. |
| Guide d'utilisation détaillé | 4 pages | 4 pages | Pas-à-pas, lacunes fréquentes de surveillance et préparation EU 2027. |
| Registre de conformité AML/KYC – Excel | XLSX | Tableau de bord, risques, clients, KYC, PPE, surveillance, décisions SAR/goAML, conservation, contrôle et écart 2027. | |
Une politique documentée ne suffit pas si elle n'est pas liée aux risques réels de l'entreprise et aux dossiers clients. Le pack relie donc l'évaluation générale des risques → le risque client → KYC/Bénéficiaire effectif/PPE → la surveillance → l'évaluation des soupçons → goAML → le contrôle interne et la conservation. Le registre Excel fournit en outre un tableau de bord opérationnel pour le suivi.
À qui s'adresse ce pack ?
Ce pack est destiné aux entités réellement soumises à la législation suédoise sur le blanchiment d’argent. Cela dépend du type d'activité et du secteur. Les secteurs concernés peuvent inclure les entreprises financières ainsi que certaines activités de comptabilité, d'expertise comptable, fiscales, de services aux entreprises, d'agences immobilières, de jeux de hasard et autres. L'utilisation d'un modèle ne rend pas, en soi, une entreprise assujettie à une obligation de déclaration. Vérifiez toujours le Chapitre 1, Article 2 de la loi sur le blanchiment d'argent et l'autorité de surveillance/réglementation applicable à votre activité.
Évaluation générale des risques – la base
La loi sur le blanchiment d’argent exige que l'entité évalue comment ses produits et services peuvent être utilisés à des fins de blanchiment ou de financement du terrorisme et quel est le niveau de risque. L'évaluation doit particulièrement prendre en compte les produits/services, les clients, les canaux de distribution, les facteurs de risque géographiques et être conçue pour servir de base aux procédures et autres mesures.
Le modèle aide à documenter :
- la taille, la nature et l'étendue de l'activité,
- les produits et services,
- les types de clients et les structures de propriété,
- la distribution à distance/par mandataire/numérique,
- l'exposition géographique,
- les menaces et vulnérabilités,
- le risque inhérent et résiduel,
- la conception et l'efficacité des contrôles,
- le plan d'action et les responsabilités.
Les directives actuelles du Conseil administratif de comté (Länsstyrelsen) indiquent que l'évaluation générale des risques doit être réévaluée régulièrement, au moins une fois par an, et plus souvent si nécessaire lorsque l'activité ou le profil de risque évolue.
KYC – identité, habilitation et bénéficiaire effectif
Le modèle KYC va au-delà d'un simple formulaire client. Il documente l'identité du client, ses représentants et son habilitation, le bénéficiaire effectif, la structure de contrôle et de propriété, l'objet et la nature de la relation d'affaires, ainsi que le comportement attendu au cours de la relation.
L'enquête sur le bénéficiaire effectif doit, selon la loi suédoise actuelle, au moins inclure une recherche dans le registre des bénéficiaires effectifs lorsque cela est applicable. Une correspondance dans le registre n'est pas forcément suffisante dans toutes les situations – une vérification indépendante supplémentaire peut être nécessaire selon le niveau de risque.
PPE – pas seulement une case à cocher
Si le client ou le bénéficiaire effectif est une personne politiquement exposée (PPE), des mesures spéciales sont requises. Le pack inclut donc une section PPE dédiée pour :
- PPE, membre de la famille et proche collaborateur,
- mesures appropriées pour établir l'origine des fonds/biens,
- suivi continu renforcé,
- approbation par un décideur habilité,
- suivi des anciennes PPE.
La loi suédoise actuelle précise que les mesures liées aux PPE doivent se poursuivre pendant 18 mois après que la personne a cessé d'exercer sa fonction publique, et au-delà si le risque résiduel reste élevé.
Risque client et mesures renforcées – vigilance renforcée
Le profil de risque d'un client doit reposer à la fois sur l'évaluation générale des risques et sur la connaissance client concrète. Le pack aide à documenter le type de client, la propriété, la géographie, le statut de PPE, la distribution, le produit/service, les schémas de transaction/activité, la situation économique et l'origine des fonds.
En cas de risque élevé, des contrôles plus approfondis doivent être effectués. Pour les pays tiers à haut risque, le modèle contient des champs spécifiques pour des informations supplémentaires sur le client/bénéficiaire effectif, l'objet et la nature, la situation financière, l'origine des fonds et l'approbation par la direction.
Surveillance, anomalies et évaluation des soupçons
Le suivi continu est une partie intégrante du pack. Un dossier commence par ce qui a été réellement observé et le comportement attendu. Ensuite, le KYC approfondi, l'explication éventuelle, les liens, l'origine des fonds/biens et les typologies de risques connues sont documentés.
Si l'évaluation conduit à un motif raisonnable de soupçonner un blanchiment d'argent ou un financement du terrorisme, les circonstances pertinentes doivent être signalées sans délai à la Police, conformément à la loi suédoise. La cellule de renseignement financier (Finanspolisen) utilise goAML pour les déclarations des entités assujetties.
Secret professionnel / interdiction de divulgation
Les journaux de soupçons du pack sont intentionnellement séparés des documents KYC accessibles au client. L'entité ne doit pas informer indûment le client ou des tiers qu'une évaluation de soupçon est en cours/a été effectuée, ou que des informations ont été transmises à l'autorité.
Protection des données et conservation des documents
La loi suédoise actuelle sur le blanchiment d'argent contient des règles spécifiques sur le traitement des données personnelles. Les documents et informations concernant les mesures de connaissance client et les transactions pertinentes doivent normalement être conservés pendant cinq ans à compter de la date prévue par la loi. Si cela est nécessaire pour prévenir, détecter ou enquêter sur le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme, certaines informations peuvent être conservées plus longtemps, mais la durée totale ne peut, selon les règles actuelles, excéder dix ans.
Le fichier Excel contient donc un registre de conservation distinct qui calcule la date limite des cinq ans et la distingue d'une décision spécifique de conservation prolongée.
Contrôle interne, formation et risque de modèle
Le document de référence définit les rôles de la direction, du responsable LBA, du responsable de la fonction centrale et de l'audit indépendant lorsque la taille et la nature de l'activité le justifient. Il inclut également un plan de contrôle pour les dossiers KYC, le risque client, les PPE/vigilance renforcée, la surveillance, les décisions goAML, l'accès aux données, la conservation et la formation.
Si l'entreprise utilise des modèles pour l'évaluation des risques, la classification des risques ou la surveillance, un point de contrôle spécifique est prévu pour la gestion du risque de modèle et l'assurance qualité.
Registre Excel – conformité opérationnelle
Le fichier XLSX fourni contient :
- Un tableau de bord avec des indicateurs clés,
- Évaluation des risques commerciaux,
- Produits & services,
- Registre des clients,
- KYC & bénéficiaires effectifs,
- PPE & haut risque,
- Surveillance,
- Journal des décisions de soupçons,
- Conservation,
- Formation & contrôles,
- Analyse d'écart 2027,
- Checklist des preuves et sources.
Les niveaux de risque, les dates de conservation et plusieurs indicateurs de contrôle sont pilotés par des formules. Le classeur est conçu pour être utilisé comme un registre vivant, et non simplement comme un exemple.
EU AMLR à partir du 10 juillet 2027 – clairement séparé du droit actuel
Le règlement (UE) 2024/1624 a été adopté et sera principalement applicable à partir du 10 juillet 2027. Parallèlement, le gouvernement suédois a présenté en 2026 des propositions pour adapter le droit suédois, notamment en remplaçant la loi actuelle sur le blanchiment d'argent et en étendant certaines obligations.
Comme la législation suédoise définitive peut encore évoluer, la partie 2027 du pack est conçue comme une analyse d'écart et un plan de contrôle des changements. Elle distingue explicitement :
- les exigences applicables selon le droit suédois en 2026,
- les règles de l'UE déjà adoptées mais applicables en 2027,
- les propositions législatives suédoises qui doivent être finalisées après décision du Parlement.
Profil de risque actuel 2026
L'évaluation nationale des risques publiée en 2026 décrit un niveau de risque global plus élevé pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en Suède qu'il y a cinq ans. Le pack de modèles est donc conçu pour intégrer les informations officielles actuelles et vos propres expériences dans le modèle de risque plutôt que de réutiliser d'anciennes hypothèses standards.
Questions fréquentes
S'agit-il d'un modèle KYC pour toutes les entreprises ?
Non. Le pack est principalement conçu pour les entités assujetties à la réglementation sur le blanchiment d'argent. D'autres entreprises peuvent avoir des raisons d'identifier leurs clients, mais ne doivent pas traiter ce pack comme une preuve que la loi sur le blanchiment d'argent leur est applicable.
Une évaluation générale des risques est-elle incluse ?
Oui. C'est l'un des composants principaux, articulé autour des produits/services, clients, canaux de distribution, géographie, menaces, vulnérabilités, contrôles et risque résiduel.
Le bénéficiaire effectif et les PPE sont-ils inclus ?
Oui. Les documents KYC incluent les bénéficiaires effectifs, la structure de propriété, les PPE, les membres de la famille/proches collaborateurs, la vigilance renforcée et l'approbation par la direction.
Puis-je déclarer directement à la police avec ce modèle ?
Le modèle soutient l'évaluation et la documentation internes. La déclaration proprement dite s'effectue dans le système goAML de la police selon la procédure en vigueur. Ce pack ne remplace pas l'enregistrement ni les formulaires officiels des autorités.
Pendant combien de temps les dossiers KYC doivent-ils être conservés ?
Selon la loi suédoise actuelle, les informations KYC et de transaction pertinentes doivent normalement être conservées pendant cinq ans à compter de la date fixée par la loi. Des circonstances particulières peuvent justifier une conservation plus longue, jusqu'à dix ans au maximum selon les règles actuelles.
Les règles de 2027 sont-elles déjà la loi suédoise ?
Non. L'AMLR est une réglementation européenne adoptée, applicable à partir du 10 juillet 2027. Les propositions de loi suédoises de 2026 doivent être distinguées de la loi suédoise définitivement adoptée. C'est pourquoi le pack contient une analyse d'écart 2027 séparée.
Excel est-il inclus ?
Oui. Ce produit est l'un des cas où Excel apporte une fonctionnalité claire via un registre client vivant, un journal des risques, une surveillance, une conservation et un suivi de mise en œuvre.
Format et livraison
- 14 modèles de documents – 7 suédois + 7 anglais.
- 28 fichiers de documents – DOCX + PDF.
- 1 classeur Excel avancé (XLSX).
- 29 fichiers au total.
- 40 pages A4 par série de format (SV+EN).
- Produit numérique – aucun article physique n'est expédié.
Fondements juridiques et sources officielles
- Loi (2017:630) sur les mesures contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme
- Länsstyrelsen – Évaluation générale des risques
- Police / Finanspolisen – goAML et déclarations
- Finansinspektionen – Évaluation nationale des risques 2026
- Gouvernement – Paquet LBA de l'UE Fi2026/01654
- Règlement (UE) 2024/1624 – AMLR
- Directive (UE) 2024/1640 – AMLD6
