Kryptoöverföringar 2026/2027 – Travel Rule, fristående plånbok och kontrollbevis | Word/PDF/Excel

Hur dokumenterar en kryptotillgångstjänsteleverantör sina skyldigheter enligt EU:s Travel Rule? Detta smala och praktiska Word/PDF/Excel-paket för CASP hjälper er att kontrollera avsändar- och mottagaruppgifter, pröva fristående (self-hosted) plånböcker, hantera brister och göra riskbaserade kontrollbeslut. Paketet är ett manuellt dokumentationsstöd, inte en teknisk tjänst för överföring av kryptotillgångar.

För vem: svenska kryptotillgångstjänsteleverantörer (CASP), penningtvättsansvariga, transaktionsövervakning, compliance och internrevision. Inte för: en privatperson som vill handla kryptotillgångar eller en peer-to-peer-överföring utan CASP, så länge tillämpligt undantag faktiskt är uppfyllt.

Vad ingår i varje fil?

Excelregister med nio flikar

Översikt, Överföringar, Motpart CASP, Fristående, Uppgifter, Avvikelser, Beslut, Bevis och Läs mig. Översikten innehåller åtta statusbaserade indikatorer, bland annat öppna tillämpningsfrågor, ofullständiga motpartskontroller, saknad self-hosted-kontroll, saknade uppgifter och spärrade beslut. Fälten har valbara statusar och formler som har scenariotestats.

Excel är inget överföringssystem och ingen juridisk beslutsmotor. Noll flaggor kan bero på att inget ärende registrerats. Använd enbart avidentifierade ärende- och bevisreferenser i Excel – inga namn, personnummer, plånboksprivatnycklar eller misstankerapporter.

Rättslig grund och kritiska skillnader

Förordning (EU) 2023/1113 och EBA/GL/2024/11 började tillämpas den 30 december 2024. De är därför aktuella regler under 2026/2027, inte framtida krav som först börjar gälla 2027.

Artikel 2: kontrollera tillämpningsområde och undantag. En direkt person-till-person-överföring av kryptotillgångar utan en CASP faller i princip utanför förordningens kryptoöverföringskrav. Även vissa transaktioner mellan CASP för egen räkning undantas. Att äga en kryptoplånbok gör inte automatiskt någon till en CASP.

Artikel 14: avsändarens CASP ska säkerställa föreskrivna uppgifter om avsändare och mottagare samt verifiering enligt relevanta bestämmelser. Enligt artikel 14.8 får CASP inte initiera eller utföra en överföring innan artikelns krav är uppfyllda. Informationen ska lämnas på ett säkert sätt före eller samtidigt som överföringen, enligt reglerna.

Artiklarna 16–18: mottagarens CASP ska upptäcka när uppgifter saknas, pröva särskilda self-hosted-förhållanden och ha riskbaserade rutiner för hantering och möjlig rapportering. Artiklarna 19–21: förmedlande CASP ska föra vidare information och ha egna rutiner för brister. Rätt roll måste väljas innan beslut fattas.

Fristående plånbok och beloppsgräns: artiklarna 14.5 och 16.2 föreskriver särskilda åtgärder för att bedöma om kunden äger eller kontrollerar en self-hosted adress vid överföringar som överstiger 1 000 EUR. EBA-riktlinjerna behandlar också relevant beräkningstidpunkt, valutakurs och möjliga metoder. Gränsen är inte ett allmänt undantag från informationskrav för belopp under 1 000 EUR.

Säker hantering: underlag om kundidentitet, misstänkta transaktioner och adresskontroll måste behandlas i organisationens behörighetsskyddade system. En ifylld mall utgör inte uppfyllda KYC-/AML-krav, godkänd penningtvättsutredning eller en tillåten kryptoöverföring.

Arbetsgång

1. Fastställ om rätt person och överföring omfattas av förordningen och välj korrekt CASP-roll.
2. Kontrollera obligatoriska uppgiftskategorier samt eventuell motparts-CASP.
3. Verifiera tidsordning och säker meddelandekanal innan transaktionsbeslut.
4. Pröva fristående adresser och den särskilda ägande-/kontrollbedömningen vid relevant belopp.
5. Riskpröva och dokumentera saknade uppgifter. Låt behörig compliancefunktion besluta om nästa steg.
6. Förvara känsliga bevis i skyddat system och använd bara ärende-ID i Excel.
7. Utför kontrollprov, dokumentera fel och ompröva efter ändrad process, motpart eller teknik.

Vanliga frågor

Gäller Travel Rule bara över 1 000 EUR?

Nej. Informationsskyldigheterna kan gälla även för lägre belopp. Den särskilda beloppsregeln avser ytterligare bedömning av ägande eller kontroll över self-hosted adresser.

Måste alla privatpersoner fylla i dessa mallar?

Nej. Paketet riktar sig till CASP och deras regelefterlevnadsfunktioner, inte till privata peer-to-peer-transaktioner utan CASP.

Innehåller Excel ett register över riktiga kunders kryptoadresser?

Nej. Registrera bara avidentifierade statusar och referenser till säker lagring. Råa identifierare och kunduppgifter hör hemma i skyddade system.

Kan en ifylld Wordmall användas för att skicka en transaktion?

Nej. Dokumentet är besluts- och spårbarhetsstöd, inte ett gränssnitt mot en kryptoplattform eller ett system för överföring av tillgångar.

Kan vi ersätta vår AML-policy med paketet?

Nej. Interna penningtvättsåtgärder, kundkännedom, misstankerapportering och andra krav måste hanteras separat.

Är PDF-filerna digitalt ifyllningsbara?

Nej. PDF:erna är sökbara och utskrivbara. Word och Excel används för redigering.

Ingår engelska arbetsmallar?

Nej. De fem arbetsmallarna är svenska; en English User Guide förklarar deras användning.

Version och kvalitet

Version 1.0 – 12 november 2026. Jurisdiktion Sverige. AI-assisterad kontroll av officiella EU-källor, EBA:s riktlinjer och publicerad svensk vägledning har utförts. Ingen oberoende extern juristgranskning, myndighetscertifiering, licensprövning, faktisk wallet ownership-verifiering, kund-KYC eller transaktionstest genomförs av paketet. Anpassa till företagets behöriga roller, aktuella tillsynskrav och tekniska system före användning. Shopify-produkten är publicerad och en ZIP-fil är kopplad i Shopify Digital Products. Ett faktiskt kundköp och en nedladdning har ännu inte testats.

Fördjupande guide: Travel Rule för kryptoöverföringar: fristående plånbok och gränsen 1 000 euro.