Solvens II 2027 – SNCU-klassificering, QRT-bevis och proportionalitetsbeslut | Word/PDF/Excel

Är ert försäkringsföretag tillräckligt litet och icke-komplext för att omfattas av de nya proportionalitetsreglerna i Solvens II? Förbered en källspårad klassificeringsbedömning, samla relevanta QRT-underlag, pröva undantagsgrunder, utforma ett internt utkast till underrättelse till Finansinspektionen och dokumentera ledningens beslut om eventuella förenklingar.

Nyhet 2026/2027: EU-direktiv 2025/2 inför kategorin small and non-complex undertakings (SNCU). I Sverige publicerades en lagrådsremiss den 6 november 2026 med föreslaget ikraftträdande den 1 maj 2027. Den svenska reformen är inte slutligt beslutad per 12 november 2026. Produkten är därför uttryckligen ett readinesspaket, inte ett redan gällande förenklingsbeslut eller en färdig FI-blankett.

För vem passar paketet?

För svenska försäkrings- och återförsäkringsföretag som omfattas av Solvens II samt deras risk-, aktuariella, compliance- och rapporteringsfunktioner. Paketet används exempelvis inför ett internt beslut om att förbereda underrättelse enligt artikel 29b eller inför val av proportionalitetsåtgärder enligt artiklarna 29c–29e. Gruppklassificering kan kräva en separat bedömning enligt artikel 213a och ingår inte som färdig gruppkalkyl.

Filöversikt

Excel – nio flikar och åtta kontrollräknare

Översikt, Företagsprofil, Kriterier, Underlag QRT, Uteslutningar, Underrättelse, Åtgärder, Övervakning och Läs mig. Kriteriefliken innehåller förberedda referensfrågor men inga förifyllda resultat. Sammanställningen räknar bland annat oklara kriterier, saknat QRT-bevis, uteslutningsflaggor, FI-invändningar och blockerade åtgärder. Filen har testats med syntetiska scenarier och levereras utan kund- eller testdata.

Observera: Noll varningar i Excel kan innebära att ingen har registrerat något. Det är inte en godkänd SNCU-klassificering, ett FI-beslut eller en automatiserad beräkning av solvenskapitalkravet.

Rättslig kontroll – viktiga detaljer

Direktiv (EU) 2025/2 ändrar Solvens II-direktivet (2009/138/EG). Artikel 29a innehåller företags- och riskbaserade kriterier, vanligtvis för de två senaste räkenskapsåren. Ett särskilt periodförfarande gäller nyligen auktoriserade företag. Vissa företag kan inte klassificeras, exempelvis enligt uteslutningsgrunderna i artikel 29a.3. Det räcker alltså inte att bara vara ett litet försäkringsföretag.

Artikel 29b behandlar underrättelse, inlämnade bevis, ett ställningstagande till planerade strategiska förändringar under tre år och förteckning över avsedda proportionalitetsåtgärder. Den ordinarie EU-invändningsfristen är två månader från en komplett underrättelse; en särskild fyramånadersregel gäller för underrättelser under de första sex månaderna från 30 januari 2027. Exakt svensk hantering ska kontrolleras när lag och FI-instruktioner är klara. Kvittens får inte förväxlas med klassificering.

Artiklarna 29c–29e skiljer mellan användning av förenklingar för klassificerade SNCU-företag och, i vissa situationer, tillståndspliktiga proportionella åtgärder för andra företag. Ett företags riskprofil, solvenskapitalkrav och tillsynsmyndighetens ställningstagande kan påverka användningen. Ingen mall ger ett eget undantag från kapitalkrav eller försäkringstagarskydd.

Eiopa publicerade den 7 april 2026 en teknisk specifikation om vilka QRT-data som ska användas för klassificeringskriterierna. Den ska konsulteras tillsammans med direktivet, rättsliga genomförandeakter och relevanta företagsspecifika uppgifter; paketet innehåller inte falskt förifyllda QRT-trösklar eller ett godkänt klassificeringsresultat.

Sveriges regerings lagrådsremiss, 6 november 2026, föreslår ändringar i svensk försäkringsrörelserätt från 1 maj 2027. Finansinspektionens meddelande 12 november 2026 skiljer mellan en riktlinje som följs direkt och fyra som avses följas efter nationell anpassning. FI anger att Eiopas riktlinjer i sin rättsliga status är jämförbara med allmänna råd.

Steg för steg – rekommenderad arbetsgång

1. Verifiera att försäkringsföretaget omfattas av Solvens II och rätt företags-/gruppkategori.
2. Följ statusen för svensk genomförandelag, FI:s eventuella blanketter och Eiopas specifikationer.
3. Fyll kriteriematrisen med korrekt QRT-rapport, cellkod, beräkningsperiod och sakkunnig sign-off.
4. Pröva uteslutningsgrunderna och lagra underlag i behörighetsskyddad dokumenthantering.
5. Förbered ett utkast till underrättelse – skicka inte förrän svensk rätt och FI:s kanal är bekräftade.
6. Besluta separat om potentiella proportionalitetsåtgärder och om eventuella myndighetsgodkännanden krävs.
7. Planera återkommande omprövning vid ny riskprofil, förändrat ägande eller konstaterad brist.

Vanliga frågor

Är små försäkringsföretag automatiskt SNCU?

Nej. Klassificering förutsätter uppfyllelse av relevanta kriterier, kontroll av uteslutningsgrunder och den föreskrivna tillsynsprocessen.

Gäller de svenska nya reglerna redan den 12 november 2026?

Nej. Det finns en lagrådsremiss med ett föreslaget ikraftträdande den 1 maj 2027. Slutligt nationellt beslut och FI-instruktioner måste följas upp.

Kan vi fylla i Excel och få ett godkänd/underkänd-besked?

Nej. Excel sammanställer registrerade arbetsstatusar och identifierar öppna frågor. Den beräknar inte lagstadgad SNCU-klassificering.

Är utkastet en officiell FI-blankett?

Nej. Det är ett internt arbetsutkast som måste anpassas efter gällande svensk lag, myndighetens instruktioner och företagets faktiska bevis.

Gäller samma förenklingar för företag som inte är SNCU?

Nej. Vissa åtgärder kan kräva särskilt föregående tillstånd enligt artikel 29d, och omfattningen måste kontrolleras.

Är PDF-filerna digitalt ifyllningsbara?

Nej. PDF-filerna är sökbara och utskrivbara. Använd Word och Excel för redigering.

Finns samma arbetsmallar på engelska?

Nej. De fem arbetsmallarna är på svenska. En engelsk användarguide beskriver arbetsgången och begreppen.

Version, juridisk kontroll och leverans

Produktversion 1.0 · 12 november 2026 · Jurisdiktion Sverige. Officiella rättskällor har gåtts igenom AI-assisterat. Ingen oberoende extern juristgranskning, rättslig behörighetsbedömning, av företagets QRT-data validerad solvensberäkning, FI-inlämning, FI-beslut eller myndighetscertifiering har utförts. Anpassa med utbildad risk-/aktuariell och juridisk funktion innan faktisk användning. Produktutkastet är opublicerat och kund-ZIP kopplas inte till Digital Products i denna omgång.