Travel Rule para transferencias cripto – monederos autocustodiados y 1.000 euros
La Travel Rule de la UE ya se aplica. El Reglamento (UE) 2023/1113 es aplicable desde el 30 de diciembre de 2024 y regula la información que debe acompañar determinadas transferencias de criptoactivos. La primera pregunta es si interviene un proveedor de servicios de criptoactivos (CASP), no simplemente si el importe supera 1.000 euros. Ese límite corresponde a una comprobación adicional del control de direcciones autocustodiadas, no a una exención general.
¿A quién se aplica y cuándo no?
Esta guía se dirige principalmente a CASP suecos, responsables de cumplimiento, equipos operativos y asesores. El artículo 2 abarca, entre otros, ciertos movimientos en los que interviene un CASP establecido en la UE. Una transferencia directa entre particulares sin CASP queda normalmente fuera de estas obligaciones específicas sobre transferencias cripto, aunque podrían aplicarse otras normas.
Una dirección autocustodiada (self-hosted address) no está vinculada a un CASP en el sentido del Reglamento. Por sí sola no demuestra quién es su titular o controlador, si el movimiento es lícito o si existe una relación comercial.
Matriz de decisión: CASP, autocustodia y 1.000 euros
| Situación | Pregunta principal | Documentación |
|---|---|---|
| De CASP a CASP | ¿Se transmiten a tiempo los datos obligatorios del ordenante y beneficiario? | Rol, contraparte, datos, canal seguro y referencia de transferencia. |
| De CASP a dirección autocustodiada | ¿El CASP ordenante obtuvo los datos? Si supera 1.000 EUR, ¿evaluó la titularidad o el control por el ordenante? | Dirección, valor, fecha, fuente, comprobación y decisión. |
| De dirección autocustodiada a CASP | ¿El CASP beneficiario obtuvo los datos e identificó el movimiento? Si supera 1.000 EUR, ¿evaluó titularidad o control por el beneficiario? | Vínculo con cliente, referencia, conversión y riesgos. |
| Entre particulares sin CASP | ¿Queda fuera de estos requisitos específicos? | Elementos que acreditan ausencia de CASP, sin deducirlo solo de la dirección. |
Los artículos 14 y 16 asignan obligaciones diferentes según el rol. La matriz no sustituye la clasificación jurídica, controles tecnológicos ni normas de prevención del blanqueo.
¿Qué datos deben acompañar la transferencia?
Según el artículo 14, el CASP ordenante debe garantizar que la información pertinente del ordenante y beneficiario acompañe el movimiento. Los campos varían, por ejemplo, según se utilice una dirección DLT o un número de cuenta. La transmisión debe ser segura y respetar los plazos legales. El apartado 14.8 prohíbe iniciar o ejecutar el movimiento antes de cumplir los requisitos de ese artículo.
Los artículos 16 y 17 exigen al CASP beneficiario procedimientos para detectar datos ausentes o incompletos y evaluar su tratamiento. Los CASP intermediarios tienen reglas propias en los artículos 19–21. Registre siempre el rol real del CASP.
¿Están exentas las transferencias inferiores a 1.000 euros?
No. La Travel Rule no comienza en 1.000 euros: los requisitos informativos pueden aplicarse a importes menores cuando interviene un CASP. Los artículos 14.5 y 16.2 exigen medidas adecuadas adicionales para valorar la titularidad o el control de una dirección autocustodiada cuando se superan 1.000 EUR. No existe una exención general para importes inferiores.
Las Directrices EBA/GL/2024/11 desarrollan la identificación de direcciones autocustodiadas, el uso de datos del cliente y métodos para calcular importes y comprobar control. Registre momento de valoración, cambio de divisa y metodología; revise la norma y directrices completas para cada caso.
Tres casos prácticos
Caso 1: 600 euros desde CASP a dirección autocustodiada
Un cliente quiere enviar 600 euros desde su CASP. El importe no elimina las obligaciones aplicables de información ni los controles de riesgo. El requisito especial para importes superiores a 1.000 euros no se activa solo por esta cantidad, pero pueden existir otras obligaciones.
Caso 2: 1.500 euros desde una dirección autocustodiada a CASP
Un CASP recibe para un cliente 1.500 euros. Debe identificar la transferencia, recabar datos conforme al artículo 16 y adoptar medidas adecuadas para evaluar si el beneficiario posee o controla esa dirección. Una captura de pantalla por sí sola no es prueba necesariamente suficiente.
Caso 3: transferencia privada directa sin CASP
Dos personas se transfieren criptoactivos entre direcciones propias sin intervención de un CASP. Este supuesto suele quedar fuera de estas obligaciones. Debe revisarse si aparece un CASP o si hay otras normas aplicables.
Lista de comprobación y registro de evidencias
- Determine alcance, servicio y rol: CASP ordenante, beneficiario o intermediario.
- Identifique contraparte CASP o dirección autocustodiada con información técnica y del cliente fiable.
- Registre identificador, fecha, importe, tipo de cambio y obligaciones aplicables; proteja los datos personales.
- Compruebe integridad y transmisión segura y oportuna de los datos exigidos.
- Cuando corresponda, valore titularidad o control de la dirección; distinga pruebas de hipótesis.
- Documente carencias, escalado, medidas de riesgo y decisión autorizada en sistemas protegidos.
- Revise incidencias y cambios. Una lista completa no equivale a autorización automática.
Errores frecuentes y límites
- Confundir 1.000 euros con exención general.
- Tratar como CASP a todo particular con monedero.
- Mezclar deberes del CASP ordenante, beneficiario e intermediario.
- Enviar información identificativa por correo inseguro u hojas públicas.
- Suponer que un indicador administrativo verde concede aprobación legal.
- Olvidar prevención del blanqueo y sanciones independientes.
Preguntas frecuentes sobre la Travel Rule
¿Se aplica a todos los monederos cripto?
No. Abarca transferencias específicas, incluidas las que cuentan con un CASP. Normalmente no alcanza transferencias directas entre particulares sin CASP.
¿Es 1.000 euros una exención?
No. Los artículos 14.5 y 16.2 imponen controles adicionales de direcciones autocustodiadas; el resto de datos puede exigirse por debajo del umbral.
¿Hay que verificar otra vez la identidad del cliente siempre?
Existen reglas específicas sobre datos, comprobación y aprovechamiento de verificaciones anteriores. Examine el artículo pertinente y el expediente de diligencia debida.
¿Basta una captura para demostrar control del monedero?
No necesariamente. El método debe acreditar de forma fiable titularidad o control conforme a la normativa y a las directrices EBA.
¿Sustituye una plantilla a un sistema Travel Rule?
No. Solo ayuda a documentar; no reemplaza transmisión segura, diligencia debida, verificación técnica ni decisiones autorizadas.
Paquete de documentos relacionado: Paquete documental para Travel Rule, controles de monederos y registro de pruebas.
Fuentes jurídicas, fecha y alcance
Fuentes principales: Regulation (EU) 2023/1113, Articles 2, 14–18, 19–21 and 40; EBA/GL/2024/11, applicable from 30 December 2024. Comprobación editorial: 12 de noviembre de 2026. Información general, no asesoramiento jurídico individual. Compruebe cambios y criterios de supervisión antes de operar.
