Transferencias de criptoactivos 2026/2027 – Regla de Viaje, cartera independiente y prueba de control | Word/PDF/Excel

¿Cómo documenta un proveedor de servicios de activos criptográficos sus obligaciones según la Regla de Viaje de la UE? Este paquete estrecho y práctico de Word/PDF/Excel para CASP les ayuda a controlar los datos del remitente y del destinatario, evaluar las carteras autogestionadas (self-hosted), gestionar las deficiencias y tomar decisiones de control basadas en el riesgo. El paquete es una asistencia de documentación manual, no un servicio técnico para la transferencia de activos criptográficos.

Para: proveedores de servicios de activos criptográficos suecos (CASP), responsables de prevención de blanqueo de capitales, supervisión de transacciones, cumplimiento normativo y auditoría interna. No para: una persona física que desee comerciar con activos criptográficos o realizar una transferencia entre pares (peer-to-peer) sin un CASP, siempre que se cumpla realmente la excepción aplicable.

¿Qué incluye cada archivo?

Registro de Excel con nueve pestañas

Visión general, Transferencias, CASP contraparte, Autogestionado, Datos, Desviaciones, Decisiones, Pruebas y Léame. La Visión general contiene ocho indicadores basados en el estado, entre ellos preguntas de aplicación abiertas, controles de contraparte incompletos, falta de control autogestionado, datos faltantes y decisiones bloqueadas. Los campos tienen estados seleccionables y fórmulas que han sido probadas en escenarios.

El Excel no es un sistema de transferencia ni un motor de decisiones legales. Cero banderas pueden deberse a que no se ha registrado ningún caso. Utilice únicamente referencias de casos y pruebas anonimizadas en el Excel – sin nombres, números de identificación personal, claves privadas de carteras ni informes de sospechas.

Base legal y diferencias críticas

Reglamento (UE) 2023/1113 y EBA/GL/2024/11 comenzaron a aplicarse el 30 de diciembre de 2024. Por lo tanto, son normas vigentes en 2026/2027, no requisitos futuros que comienzan a regir en 2027.

Artículo 2: controlar el ámbito de aplicación y las excepciones. Una transferencia directa de activos criptográficos de persona a persona sin un CASP cae en principio fuera de los requisitos de transferencia de criptoactivos del reglamento. También se excluyen ciertas transacciones entre CASP por cuenta propia. Poseer una cartera de criptoactivos no convierte automáticamente a alguien en un CASP.

Artículo 14: el CASP remitente debe garantizar los datos prescritos sobre el remitente y destinatario, así como la verificación según las disposiciones relevantes. Según el artículo 14.8, el CASP no puede iniciar ni realizar una transferencia antes de que se cumplan los requisitos del artículo. La información debe proporcionarse de forma segura antes o al mismo tiempo que la transferencia, según las normas.

Artículos 16–18: el CASP destinatario debe detectar cuando faltan datos, evaluar las condiciones especiales de autogestión y tener procedimientos basados en el riesgo para el manejo y el posible reporte. Artículos 19–21: el CASP intermediario debe transmitir la información y tener sus propios procedimientos para deficiencias. Se debe elegir el rol correcto antes de tomar decisiones.

Cartera autogestionada y límite de importe: los artículos 14.5 y 16.2 prescriben medidas especiales para evaluar si el cliente posee o controla una dirección autogestionada en transferencias que superen los 1 000 EUR. Las directrices de la EBA también tratan el momento de cálculo relevante, el tipo de cambio y los posibles métodos. El límite no es una excepción general a los requisitos de información para importes inferiores a 1 000 EUR.

Manejo seguro: la base sobre la identidad del cliente, transacciones sospechosas y control de direcciones debe tratarse en el sistema protegido por autorización de la organización. Una plantilla completada no constituye el cumplimiento de los requisitos KYC/AML, una investigación de blanqueo de capitales aprobada o una transferencia de criptoactivos permitida.

Flujo de trabajo

1. Establecer si la persona y la transferencia correctas están cubiertas por el reglamento y elegir el rol del CASP correcto.
2. Controlar las categorías de datos obligatorias y el posible CASP contraparte.
3. Verificar el orden temporal y el canal de mensajes seguro antes de la decisión de transacción.
4. Evaluar las direcciones autogestionadas y la evaluación especial de propiedad/control en el importe relevante.
5. Evaluar el riesgo y documentar los datos faltantes. Dejar que la función de cumplimiento competente decida el siguiente paso.
6. Almacenar pruebas sensibles en un sistema protegido y usar solo ID de caso en el Excel.
7. Realizar muestreo de control, documentar errores y reevaluar después de un cambio de proceso, contraparte o tecnología.

Preguntas frecuentes

¿La Regla de Viaje solo se aplica por encima de 1 000 EUR?

No. Las obligaciones de información también pueden aplicarse a importes inferiores. La regla especial de importe se refiere a la evaluación adicional de la propiedad o el control de las direcciones autogestionadas.

¿Todos los particulares deben completar estas plantillas?

No. El paquete está dirigido a los CASP y sus funciones de cumplimiento normativo, no a las transacciones peer-to-peer privadas sin un CASP.

¿Contiene el Excel un registro de las direcciones criptográficas de clientes reales?

No. Registre solo estados anonimizados y referencias a almacenamiento seguro. Los identificadores en bruto y los datos de clientes pertenecen a sistemas protegidos.

¿Se puede usar una plantilla de Word completada para enviar una transacción?

No. El documento es una asistencia de decisión y trazabilidad, no una interfaz con una plataforma criptográfica ni un sistema para la transferencia de activos.

¿Podemos reemplazar nuestra política AML con el paquete?

No. Las medidas internas de blanqueo de capitales, el conocimiento del cliente, el reporte de sospechas y otros requisitos deben tratarse por separado.

¿Los archivos PDF son rellenables digitalmente?

No. Los PDF son buscables e imprimibles. Word y Excel se usan para la edición.

¿Se incluyen plantillas de trabajo en inglés?

No. Las cinco plantillas de trabajo están en sueco; una Guía de usuario en inglés explica su uso.

Versión y calidad

Versión 1.0 – 12 de noviembre de 2026. Jurisdicción Suecia. Se ha realizado un control asistido por IA de las fuentes oficiales de la UE, las directrices de la EBA y la guía sueca publicada. El paquete no realiza ninguna revisión legal externa independiente, certificación de autoridades, evaluación de licencia, verificación real de propiedad de cartera, KYC de clientes ni prueba de transacciones. Adapte a los roles competentes de la empresa, los requisitos de supervisión actuales y los sistemas técnicos antes de usarlo. El producto está publicado en Shopify y tiene un archivo ZIP vinculado en Shopify Digital Products. No se ha probado aún una compra y descarga reales.

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