Transferts de crypto-actifs 2026/2027 – Travel Rule, portefeuille non hébergé et preuve de contrôle | Word/PDF/Excel

Comment un fournisseur de services d’actifs crypto (CASP) documente-t-il ses obligations au titre de la Travel Rule de l’UE ? Ce pack Word/PDF/Excel pratique et spécialisé pour les CASP vous aide à vérifier les informations de l’expéditeur et du destinataire, à examiner les portefeuilles auto-hébergés, à gérer les données manquantes et à prendre des décisions de contrôle fondées sur les risques. Ce pack est un outil manuel de documentation et non un service technique de transfert d’actifs crypto.

Pour qui : les fournisseurs suédois de services d’actifs crypto (CASP), les responsables de la lutte contre le blanchiment d’argent, les services de surveillance des transactions, de conformité et d’audit interne. Non destiné à : une personne physique souhaitant échanger des actifs crypto ou effectuer un transfert entre pairs sans passer par un CASP, sous réserve que l’exception applicable soit effectivement remplie.

Contenu de chaque fichier

Registre Excel à neuf onglets

Aperçu, Transferts, CASP contrepartie, Auto-hébergé, Informations, Écarts, Décisions, Preuves et À lire. L’onglet Aperçu contient huit indicateurs basés sur le statut, notamment les questions d’application en suspens, les contrôles incomplets de la contrepartie, l’absence de contrôle de l’adresse auto-hébergée, les données manquantes et les décisions bloquées. Les champs comportent des statuts sélectionnables et des formules testées par scénarios.

Le fichier Excel n’est pas un système de transfert et ne constitue pas un moteur de décision juridique. L’absence d’indicateurs peut signifier qu’aucun dossier n’a été enregistré. Utilisez exclusivement dans le fichier Excel des références de dossier et de preuve anonymisées – aucun nom, numéro d’identification personnelle, clé privée de portefeuille ni signalement de soupçon.

Fondement juridique et différences essentielles

Le règlement (UE) 2023/1113 et EBA/GL/2024/11 sont entrés en vigueur le 30 décembre 2024. Il s’agit donc de règles actuelles pour 2026/2027, et non d’exigences futures n’entrant en vigueur qu’en 2027.

Article 2 : vérifier le champ d’application et les exceptions. Un transfert direct d’actifs crypto entre personnes physiques sans passer par un CASP échappe en principe aux exigences du règlement relatives aux transferts d’actifs crypto. Certains transferts effectués par un CASP pour son propre compte sont également exemptés. La possession d’un portefeuille crypto ne fait pas automatiquement de quelqu’un un CASP.

Article 14 : le CASP expéditeur doit garantir les informations prescrites sur l’expéditeur et le destinataire, ainsi que leur vérification conformément aux dispositions applicables. Selon l’article 14.8, le CASP ne peut pas initier ou effectuer de transfert avant que les exigences de l’article ne soient remplies. Les informations doivent être fournies de manière sécurisée avant ou au moment du transfert, conformément aux règles.

Articles 16 à 18 : le CASP destinataire doit détecter l’absence d’informations, examiner les conditions particulières relatives à l’auto-hébergement et disposer de procédures fondées sur les risques pour les traiter et, le cas échéant, les signaler. Articles 19 à 21 : le CASP intermédiaire doit transmettre les informations et disposer de ses propres procédures en cas de données manquantes. Le rôle approprié doit être déterminé avant toute décision.

Portefeuille auto-hébergé et seuil de montant : les articles 14.5 et 16.2 prévoient des mesures particulières pour évaluer si le client possède ou contrôle une adresse auto-hébergée lors de transferts dépassant 1 000 EUR. Les orientations de l’ABE traitent également de la date de calcul pertinente, du taux de change et des méthodes possibles. Ce seuil ne constitue pas une exception générale aux exigences d’information pour les montants inférieurs à 1 000 EUR.

Traitement sécurisé : les informations relatives à l’identité du client, aux transactions suspectes et au contrôle de l’adresse doivent être traitées dans le système de l’organisation protégé par des contrôles d’accès. Un modèle rempli ne constitue pas le respect des exigences KYC/AML, une enquête de lutte contre le blanchiment d’argent validée ou un transfert crypto autorisé.

Déroulement

1. Déterminer si la personne et le transfert concernés sont couverts par le règlement et choisir le rôle CASP approprié.
2. Vérifier les catégories d’informations obligatoires ainsi que l’éventuel CASP contrepartie.
3. Vérifier l’ordre chronologique et la sécurité du canal de messagerie avant toute décision relative à la transaction.
4. Examiner les adresses auto-hébergées et l’évaluation particulière de la propriété/du contrôle lorsque le montant est pertinent.
5. Évaluer les risques et documenter les données manquantes. La fonction de conformité compétente doit décider de la marche à suivre.
6. Conserver les preuves sensibles dans un système sécurisé et utiliser exclusivement des identifiants de dossier dans le fichier Excel.
7. Effectuer des échantillonnages de contrôle, documenter les erreurs et réexaminer le processus après une modification de la procédure, de la contrepartie ou de la technologie.

Questions fréquentes

La Travel Rule s’applique-t-elle uniquement au-delà de 1 000 EUR ?

Non. Les obligations d’information peuvent également s’appliquer à des montants inférieurs. La règle spécifique relative au montant concerne l’évaluation complémentaire de la propriété ou du contrôle des adresses auto-hébergées.

Toutes les personnes physiques doivent-elles remplir ces modèles ?

Non. Ce pack s’adresse aux CASP et à leurs fonctions de conformité, et non aux transactions entre pairs sans CASP.

Le fichier Excel contient-il un registre des adresses crypto de clients réels ?

Non. Enregistrez uniquement des statuts anonymisés et des références vers un stockage sécurisé. Les identifiants bruts et les données clients doivent être conservés dans des systèmes sécurisés.

Peut-on utiliser un modèle Word rempli pour envoyer une transaction ?

Non. Le document est un outil d’aide à la décision et à la traçabilité, et non une interface avec une plateforme crypto ou un système de transfert d’actifs.

Pouvons-nous remplacer notre politique AML par ce pack ?

Non. Les mesures internes de lutte contre le blanchiment d’argent, la connaissance du client, le signalement des soupçons et les autres exigences doivent être traitées séparément.

Les fichiers PDF sont-ils remplissables numériquement ?

Non. Les PDF sont consultables et imprimables. Word et Excel sont utilisés pour la modification.

Des modèles de travail en anglais sont-ils inclus ?

Non. Les cinq modèles de travail sont en suédois ; un guide d’utilisation en anglais explique leur utilisation.

Version et qualité

Version 1.0 – 12 novembre 2026. Juridiction : Suède. Un contrôle assisté par l’IA des sources officielles de l’UE, des orientations de l’ABE et des guides suédois publiés a été effectué. Ce pack ne comprend aucune révision juridique externe indépendante, aucune certification par une autorité, aucun examen de licence, aucune vérification effective de la propriété du portefeuille, aucun contrôle KYC du client ni aucun test de transaction. Adaptez-le aux rôles compétents de l’entreprise, aux exigences de supervision actuelles et aux systèmes techniques avant utilisation. Le produit Shopify est publié et un fichier ZIP est associé dans Shopify Digital Products. Aucun achat client réel ni téléchargement n’a encore été testé.

Guide complémentaire: Travel Rule pour les transferts de cryptoactifs : portefeuilles auto-hébergés et 1 000 €.