Sobre la plantilla de documento
Política de crédito B2B 2026/2027 – límite de crédito, crédito a clientes y seguimiento
Proporcione a su empresa un proceso claro para la evaluación crediticia de clientes corporativos, decisiones de crédito documentadas, límites de crédito y facturas vencidas. Este paquete de plantillas desarrollado de forma independiente incluye una política de crédito completa en sueco, una política de crédito B2B (B2B Credit Policy) en inglés adaptada a las condiciones suecas, un formulario de decisión de crédito, una lista de verificación de seguimiento de crédito, una guía de usuario detallada en sueco y un registro de Excel funcional.
Para pequeñas y medianas empresas que venden bienes y servicios mediante factura a otras empresas. No destinado a crédito al consumo, actividades de financiación o evaluación crediticia automatizada.
Entrega: ZIP con 5 DOCX, 5 PDF buscables y 1 XLSX; un total de 11 archivos de cliente. Sueco e inglés (documento principal en inglés adaptado a las condiciones suecas).
Sobre la política de crédito
La política ayuda a la empresa a determinar cuándo es apropiada la venta a crédito, qué datos económicos deben verificarse, quién tiene la autoridad de decisión, cuándo se debe modificar el límite de un cliente y cómo se deben realizar los seguimientos de las facturas. Complementa, sin duplicar, las plantillas para cartas de reclamación, recordatorios de pago y contabilidad.
Qué incluye el paquete
| Documento | Formato | Función |
|---|---|---|
| Política de crédito B2B – sueco | Word + PDF | Propósito, responsabilidad, documentación, clase de riesgo, límite, términos de pago, vencimiento, seguimiento y establecimiento. |
| B2B Credit Policy – inglés | Word + PDF | Política en inglés destinada a condiciones B2B suecas, sin constituir un contrato de crédito al consumo. |
| Decisión de crédito y cambio de límite | Word + PDF | Documentación de respaldo específica del cliente y campos de firma para el responsable autorizado. |
| Seguimiento de crédito y plan de acción | Word + PDF | Lista de verificación para cuentas por cobrar vencidas, desviaciones y escalado manual. |
| Guía de usuario detallada | Word + PDF | Guía paso a paso en sueco con control previo a la decisión, riesgos, instrucciones de Excel y ejemplos. |
| Registro de crédito a clientes y seguimiento | Excel XLSX | Cinco pestañas para INICIO, CLIENTES, FACTURAS, EXCEPCIONES y RESUMEN con fórmulas, filtros, indicadores de estado y listas desplegables. |
Todos los archivos de Word son editables; los archivos PDF correspondientes son buscables y están en formato A4. El archivo de Excel utiliza fórmulas de cálculo reales y se entrega sin datos ficticios de clientes.
Áreas de aplicación importantes
- Evaluar clientes corporativos antes de ofrecer condiciones de crédito.
- Documentar límites de crédito internos, clases de riesgo y aprobaciones.
- Monitorear facturas abiertas y señalar superaciones de límite.
- Registrar cambios de crédito decididos y excepciones.
- Preparar decisiones sobre pago por adelantado o seguimiento especial.
- Crear una rutina común entre ventas, finanzas y dirección de la empresa.
Paso a paso
- Adapte la política sueca según la organización y el nivel de riesgo de su empresa.
- Establezca autorizaciones, límites de crédito y plazos; asegúrese de que estén alineados con los contratos de los clientes.
- Recopile la información necesaria del cliente y realice una evaluación motivada.
- Documente la decisión de crédito en el formulario de Word y archive la firma.
- Registre el límite decidido en la hoja de Excel CLIENTES y las facturas abiertas en FACTURAS.
- Realice el seguimiento de vencimientos y alertas de límite; documente las decisiones manuales en EXCEPCIONES.
- Reconsidere la política y las decisiones de los clientes cuando los riesgos cambien.
Ejemplo práctico
Un cliente corporativo tiene un límite decidido de 100 000 SEK. Después de dos facturas registradas y pagos, la exposición restante es de 110 000 SEK. Excel mostrará entonces Sobre límite y un margen restante negativo de 10 000 SEK. Esta es una señal de seguimiento, no una interrupción automática de crédito, una decisión firme o una prueba de la deuda total del cliente. La empresa debe revisar la cuenta de clientes y los pedidos aún no facturados.
Errores comunes
- Asumir que un límite vacío significa crédito ilimitado.
- Permitir que los vendedores otorguen crédito fuera de su mandato decidido.
- Controlar solo los importes ya facturados y olvidar las entregas futuras.
- Usar una tasa de referencia preestablecida fija que puede quedar obsoleta.
- Facturar cargos por recordatorios o cobro sin verificar los requisitos legales específicos.
- Almacenar más datos personales de los necesarios en el registro de crédito.
Limitaciones legales y profesionales
Una política de crédito interna no es un contrato de préstamo. Para reclamaciones habituales entre comerciantes, la Ley de Intereses sueca (1975:635) contiene, entre otras cosas, normas sobre términos de pago e intereses de demora. El pago después de treinta días puede requerir la aprobación expresa del acreedor en casos B2B relevantes. La regla general de la Ley de Intereses sobre intereses de demora utiliza la tasa de referencia actual con un recargo de ocho puntos porcentuales; la aplicación exacta debe evaluarse en cada situación.
Los gastos por recordatorios, cobros y retrasos solo pueden aplicarse cuando se cumplen los requisitos legales aplicables. Los informes de crédito y los datos personales deben manejarse de acuerdo con la Ley de Información Crediticia y las normas de protección de datos. Los documentos están limitados al crédito comercial estándar mediante factura B2B y no deben utilizarse sin adaptación para financiación regulada o créditos al consumo.
Fuentes: Ley de Intereses (1975:635) · Ley de Costes de Cobro (1981:739) · Ley de Información Crediticia · IMY – Información crediticia y RGPD.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatoria una política de crédito en todas las sociedades anónimas?
No, no como un documento independiente de este tipo. No obstante, puede ser una herramienta de control interno importante y ciertas actividades pueden estar sujetas a otras normas.
¿Es esto un contrato de crédito con el cliente?
No, la política es un documento de control interno. Los términos de pago del cliente deben acordarse por separado.
¿Se incluye una versión en inglés?
Sí, una B2B Credit Policy completa en inglés. Los otros cuatro documentos de Word y la hoja de Excel están en sueco.
¿Qué funciones de Excel incluye?
Fórmulas para exposición abierta y límite restante, seguimiento de facturas vencidas, indicador de estado para superación de límites, filtros, listas desplegables y resumen consolidado.
¿Realiza Excel una evaluación crediticia automática?
No. Excel no obtiene datos de agencias de informes crediticios, bancos o sistemas financieros, y no toma decisiones de crédito legales.
¿Contiene el paquete una reclamación de cobro?
No. El producto cuenta con una lista de verificación interna para el seguimiento de crédito. Las cartas de reclamación formales se venden por separado.
Formato, entrega y plantillas relacionadas
Archivo ZIP digital: DOCX, PDF y XLSX. No es un producto físico. La descarga automática solo es posible una vez que el archivo de entrega del producto se haya vinculado realmente en Shopify Digital Products.
Complemente con Cartas de reclamación y recordatorios de pago, Sistema de certificación de gastos y Registro y seguimiento de contratos.
Versión 1.0 | Revisado legal y profesionalmente frente a las fuentes disponibles el 12/10/2026 | Adáptelo a su actividad real antes de tomar decisiones.
