Om dokumentmallen
Kreditpolicy B2B 2026/2027 – kreditlimit, kundkredit & uppföljning
Ge företaget en tydlig process för kreditbedömning av företagskunder, dokumenterade kreditbeslut, kreditlimiter och förfallna fakturor. Detta självständigt framtagna mallpaket omfattar en komplett kreditpolicy på svenska, en engelskspråkig B2B Credit Policy anpassad till svenska förhållanden, kreditbeslutsblankett, kreditbevakningschecklista, detaljerad svensk användarguide och ett fungerande Excelregister.
För små och medelstora företag som säljer varor och tjänster på faktura till andra företag. Inte avsett för konsumentkredit, finansieringsverksamhet eller automatiserad kreditupplysning.
Leverans: ZIP med 5 DOCX, 5 sökbara PDF och 1 XLSX; totalt 11 kundfiler. Svenska och English (engelskt huvuddokument enligt svenska förhållanden).
Om kreditpolicyn
Policyn hjälper företaget att fastställa när kreditförsäljning är lämplig, vilka ekonomiska uppgifter som bör kontrolleras, vem som har beslutanderätt, när en kundlimit ska ändras och hur fakturor ska följas upp. Den kompletterar – utan att duplicera – mallar för kravbrev, betalningspåminnelser och bokföring.
Detta ingår i paketet
| Dokument | Format | Funktion |
|---|---|---|
| Kreditpolicy B2B – svenska | Word + PDF | Syfte, ansvar, underlag, riskklass, limit, betalningsvillkor, förfall, uppföljning och fastställande. |
| B2B Credit Policy – English | Word + PDF | Engelsk policy avsedd för svenska B2B-förhållanden, utan att utgöra ett konsumentkreditavtal. |
| Kreditbeslut & limitändring | Word + PDF | Kundspecifikt beslutsunderlag och signeringsfält för behörig beslutsfattare. |
| Kreditbevakning & åtgärdsplan | Word + PDF | Checklista för förfallna kundfordringar, avvikelser och manuell eskalering. |
| Detaljerad användarguide | Word + PDF | Svensk steg-för-steg-guide med kontroll före beslut, risker, Excelinstruktion och exempel. |
| Kundkreditregister & kreditbevakning | Excel XLSX | Fem flikar för START, KUNDER, FAKTUROR, UNDANTAG och ÖVERSIKT med formler, filter, statusflaggor och rullistor. |
Samtliga Wordfiler är redigerbara, motsvarande PDF-filer är sökbara och i A4-format. Excelfilen använder verkliga beräkningsformler och levereras utan fiktiva kunduppgifter.
Viktiga användningsområden
- Bedöma företagskunder innan kreditvillkor erbjuds.
- Dokumentera interna kreditlimiter, riskklasser och godkännande.
- Bevaka öppna fakturor och flagga limitöverträdelser.
- Registrera beslutade kreditändringar och undantag.
- Förbereda beslut om förskottsbetalning eller särskild uppföljning.
- Skapa en gemensam rutin mellan försäljning, ekonomi och företagsledning.
Steg-för-steg
- Anpassa den svenska policyn efter företagets organisation och risknivå.
- Fastställ behörigheter, kreditlimiter och kredittider; förankra i de faktiska kundavtalen.
- Inhämta nödvändiga kunduppgifter och gör en motiverad bedömning.
- Dokumentera kreditbeslutet i Wordblanketten och arkivera underskriften.
- Registrera beslutad limit i Excelbladet KUNDER och öppna fakturor i FAKTUROR.
- Följ upp förfall och limitvarningar; dokumentera manuella beslut i UNDANTAG.
- Ompröva policyn och kundbesluten när riskerna ändras.
Praktiskt exempel
En företagskund har en beslutad limit på 100 000 kr. Efter två registrerade fakturor och betalningar är återstående exponering 110 000 kr. Excel visar då Över limit och ett negativt kvarvarande utrymme på 10 000 kr. Det är en uppföljningssignal – inte ett automatiskt kreditstopp, beslut eller ett bevis om kundens fullständiga skuldbild. Företaget behöver kontrollera reskontran och order som ännu inte fakturerats.
Vanliga misstag
- Att anta att tom limit betyder obegränsad kredit.
- Att låta säljare bevilja kredit utanför beslutat mandat.
- Att kontrollera endast redan fakturerade belopp och glömma kommande leveranser.
- Att använda en fast förinställd referensränta som kan bli inaktuell.
- Att fakturera påminnelse- eller inkassoavgifter utan att kontrollera lagens särskilda förutsättningar.
- Att lagra fler personuppgifter än nödvändigt i kreditregistret.
Juridiska och fackmässiga begränsningar
En intern kreditpolicy är inte ett låneavtal. För vanliga fordringar mellan näringsidkare innehåller räntelagen (1975:635) bland annat regler om betalningsvillkor och dröjsmålsränta. Betalning efter trettio dagar kan i relevanta B2B-fall förutsätta borgenärens uttryckliga godkännande. Räntelagens huvudregel om dröjsmålsränta använder aktuell referensränta med ett tillägg om åtta procentenheter; exakt tillämpning måste bedömas i varje situation.
Påminnelse-, inkasso- och förseningsersättning kan bara tas ut när tillämpliga rättsliga förutsättningar är uppfyllda. Kreditupplysningar och personuppgifter måste hanteras med hänsyn till kreditupplysningslagen och dataskyddsreglerna. Dokumenten är avgränsade till vanlig kommersiell B2B-fakturakredit och får inte användas utan omarbetning för reglerad finansiering eller konsumentkrediter.
Källor: Räntelagen (1975:635) · Inkassokostnadslagen (1981:739) · Kreditupplysningslagen · IMY – kreditupplysning och GDPR.
Vanliga frågor
Är en kreditpolicy obligatorisk i alla aktiebolag?
Nej, inte som ett generellt fristående dokument av denna typ. Den kan ändå vara viktig intern styrning och särskilda verksamheter kan omfattas av andra regler.
Är detta ett kreditavtal med kunden?
Nej, policyn är ett internt styrdokument. Kundens betalningsvillkor måste avtalas separat.
Ingår en engelsk version?
Ja, en fullständig engelsk B2B Credit Policy. Övriga fyra Worddokument och Excelbladet är på svenska.
Vilka Excel-funktioner ingår?
Formler för öppen exponering och kvarvarande limit, uppföljning av förfallna fakturor, statusflagga för limitöverträdelser, filter, rullistor och sammanställande översikt.
Gör Excel automatisk kreditupplysning?
Nej. Excel hämtar ingen data från kreditupplysningsföretag, bank eller ekonomisystem, och det fattar inga rättsliga kreditbeslut.
Innehåller paketet ett inkassokrav?
Nej. Produkten har en intern kreditbevakningschecklista. Formella kravbrev säljs separat.
Format, leverans och relaterade mallar
Digital ZIP-fil: DOCX, PDF och XLSX. Ingen fysisk produkt. Automatisk nedladdning är möjlig först när produktens leveransfil faktiskt har kopplats i Shopify Digital Products.
Komplettera gärna med Kravbrev & betalningspåminnelse, Attestordning och Avtalsregister & avtalsbevakning.
Version 1.0 | Rättsligt och fackmässigt kontrollerad mot tillgängliga källor 2026-10-12 | Anpassa till faktisk verksamhet före beslut.
