À propos du modèle de document
Politique de crédit B2B 2026/2027 – limite de crédit, crédit client & suivi
Offrez à votre entreprise un processus clair pour l'évaluation du crédit des clients professionnels, les décisions de crédit documentées, les limites de crédit et les factures impayées. Ce pack de modèles élaboré de manière indépendante comprend une politique de crédit complète en suédois, une « B2B Credit Policy » en anglais adaptée aux conditions suédoises, un formulaire de décision de crédit, une check-list de surveillance du crédit, un guide d'utilisation détaillé en suédois et un registre Excel fonctionnel.
Destiné aux petites et moyennes entreprises qui vendent des biens et services sur facture à d'autres entreprises. Non destiné au crédit à la consommation, aux activités de financement ou à l'évaluation de crédit automatisée.
Livraison : ZIP comprenant 5 DOCX, 5 PDF consultables et 1 XLSX ; soit 11 fichiers clients au total. En suédois et en anglais (document principal en anglais adapté aux conditions suédoises).
À propos de la politique de crédit
La politique aide l'entreprise à déterminer quand la vente à crédit est appropriée, quelles données financières doivent être vérifiées, qui détient le pouvoir de décision, quand modifier une limite client et comment assurer le suivi des factures. Elle complète – sans dupliquer – les modèles de lettres de mise en demeure, de rappels de paiement et de comptabilité.
Ce qui est inclus dans le pack
| Document | Format | Fonction |
|---|---|---|
| Politique de crédit B2B – suédois | Word + PDF | Objectif, responsabilités, documents justificatifs, classe de risque, limite, conditions de paiement, échéances, suivi et approbation. |
| B2B Credit Policy – English | Word + PDF | Politique en anglais destinée aux conditions B2B suédoises, sans constituer un contrat de crédit à la consommation. |
| Décision de crédit & modification de limite | Word + PDF | Dossier décisionnel spécifique au client et champs de signature pour le décideur habilité. |
| Surveillance du crédit & plan d'action | Word + PDF | Check-list pour les créances impayées, les écarts et l'escalade manuelle. |
| Guide d'utilisation détaillé | Word + PDF | Guide étape par étape en suédois avec contrôle avant décision, risques, instructions Excel et exemples. |
| Registre de crédit client & surveillance | Excel XLSX | Cinq onglets pour DÉMARRAGE, CLIENTS, FACTURES, EXCEPTIONS et VUE D'ENSEMBLE avec formules, filtres, indicateurs de statut et menus déroulants. |
Tous les fichiers Word sont modifiables, les fichiers PDF correspondants sont consultables et au format A4. Le fichier Excel utilise des formules de calcul réelles et est fourni sans données clients fictives.
Domaines d'utilisation importants
- Évaluer les clients professionnels avant d'offrir des conditions de crédit.
- Documenter les limites de crédit internes, les classes de risque et les approbations.
- Surveiller les factures en cours et signaler les dépassements de limite.
- Enregistrer les modifications de crédit décidées et les exceptions.
- Préparer les décisions de paiement anticipé ou de suivi particulier.
- Créer une routine commune entre les ventes, la comptabilité et la direction.
Étape par étape
- Adaptez la politique suédoise à l'organisation et au niveau de risque de l'entreprise.
- Définissez les habilitations, les limites de crédit et les délais de paiement ; validez-les dans les contrats clients réels.
- Obtenez les informations nécessaires sur le client et effectuez une évaluation motivée.
- Documentez la décision de crédit dans le formulaire Word et archivez la signature.
- Enregistrez la limite décidée dans la feuille Excel CLIENTS et les factures en cours dans FACTURES.
- Assurez le suivi des échéances et des alertes de limite ; documentez les décisions manuelles dans EXCEPTIONS.
- Réexaminez la politique et les décisions clients lorsque les risques changent.
Exemple pratique
Un client professionnel a une limite fixée à 100 000 SEK. Après deux factures enregistrées et des paiements, l'exposition restante est de 110 000 SEK. Excel affiche alors Au-dessus de la limite et un espace résiduel négatif de 10 000 SEK. Il s'agit d'un signal de suivi – pas d'un arrêt de crédit automatique, d'une décision ou d'une preuve de la situation d'endettement complète du client. L'entreprise doit vérifier la comptabilité client et les commandes non encore facturées.
Erreurs courantes
- Supposer qu'une limite vide signifie un crédit illimité.
- Laisser les commerciaux accorder des crédits en dehors du mandat décidé.
- Contrôler uniquement les montants déjà facturés et oublier les livraisons à venir.
- Utiliser un taux de référence fixe prédéfini qui peut devenir obsolète.
- Facturer des frais de rappel ou de recouvrement sans vérifier les conditions légales spécifiques.
- Stocker plus de données personnelles que nécessaire dans le registre de crédit.
Limitations juridiques et professionnelles
Une politique de crédit interne n'est pas un contrat de prêt. Pour les créances courantes entre professionnels, la loi suédoise sur les intérêts (1975:635) contient, entre autres, des règles sur les conditions de paiement et les intérêts moratoires. Un paiement après trente jours peut, dans les cas B2B pertinents, nécessiter l'accord exprès du créancier. La règle principale de la loi sur les intérêts concernant les intérêts moratoires utilise le taux de référence actuel majoré de huit points de pourcentage ; l'application exacte doit être évaluée dans chaque situation.
Les frais de rappel, de recouvrement et de retard ne peuvent être facturés que lorsque les conditions légales applicables sont remplies. Les rapports de crédit et les données personnelles doivent être traités conformément à la loi sur les rapports de crédit et aux règles de protection des données (RGPD). Les documents sont limités au crédit sur facture B2B commercial courant et ne doivent pas être utilisés sans révision pour du financement réglementé ou des crédits à la consommation.
Sources : Loi sur les intérêts (1975:635) · Loi sur les frais de recouvrement (1981:739) · Loi sur les rapports de crédit · IMY – Rapports de crédit et RGPD.
Questions fréquentes
Une politique de crédit est-elle obligatoire pour toutes les sociétés par actions ?
Non, pas en tant que document autonome général de ce type. Elle peut néanmoins constituer un outil de pilotage interne important et certaines activités peuvent être soumises à d'autres règles.
S'agit-il d'un contrat de crédit avec le client ?
Non, la politique est un document de pilotage interne. Les conditions de paiement du client doivent être convenues séparément.
Une version anglaise est-elle incluse ?
Oui, une « B2B Credit Policy » complète en anglais. Les quatre autres documents Word et la feuille Excel sont en suédois.
Quelles fonctions Excel sont incluses ?
Formules pour l'exposition ouverte et la limite résiduelle, suivi des factures impayées, indicateur de statut pour les dépassements de limite, filtres, menus déroulants et vue d'ensemble synthétique.
Excel effectue-t-il des rapports de crédit automatiques ?
Non. Excel ne récupère aucune donnée auprès d'agences de notation, de banques ou de systèmes comptables, et ne prend aucune décision de crédit légale.
Le pack contient-il une mise en demeure de recouvrement ?
Non. Le produit comprend une check-list de surveillance du crédit interne. Les lettres de mise en demeure formelles sont vendues séparément.
Format, livraison et modèles associés
Fichier ZIP numérique : DOCX, PDF et XLSX. Aucun produit physique. Le téléchargement automatique n'est possible qu'une fois que le fichier de livraison du produit a été effectivement lié dans Shopify Digital Products.
Complétez volontiers avec Lettres de mise en demeure & rappels de paiement, Procédure de certification des factures et Registre & suivi des contrats.
Version 1.0 | Juridiquement et professionnellement vérifié par rapport aux sources disponibles le 12/10/2026 | À adapter à l'activité réelle avant toute décision.
