تحويلات العملات المشفرة 2026/2027 – قاعدة السفر، المحفظة المستقلة وإثبات التحكم | Word/PDF/Excel

كيف يوثق مقدمو خدمات الأصول المشفرة التزاماتهم بموجب قاعدة السفر (Travel Rule) للاتحاد الأوروبي؟ تساعدكم هذه الحزمة العملية والمحددة لبرامج Word/PDF/Excel المخصصة لمقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASP) على التحقق من بيانات المرسل والمستقبل، وفحص المحافظ غير المستضافة ذاتيًا (self-hosted)، ومعالجة البيانات المفقودة، واتخاذ قرارات رقابية قائمة على المخاطر. تُعد هذه الحزمة أداة توثيق يدوية، وليست خدمة تقنية لتحويل الأصول المشفرة.

لمن: مقدمو خدمات الأصول المشفرة (CASP) السويديون، ومسؤولو مكافحة غسل الأموال، ووحدات مراقبة المعاملات، والامتثال، والتدقيق الداخلي. ليست لـ: الأفراد الذين يرغبون في تداول الأصول المشفرة أو إجراء تحويلات من شخص إلى شخص دون وسيط CASP، ما لم ينطبق استثناء فعلي.

ماذا يتضمن كل ملف؟

سجل Excel ذو 9 أوراق عمل

نظرة عامة، التحويلات، CASP الطرف الآخر، غير المستضافة ذاتيًا، البيانات، الانحرافات، القرارات، الأدلة، واقرأني. تتضمن النظرة العامة ثمانية مؤشرات قائمة على الحالة، بما في ذلك أسئلة التطبيق المفتوحة، وفحوصات الطرف الآخر غير المكتملة، وغياب التحقق من العنوان غير المستضاف ذاتيًا، والبيانات المفقودة، والقرارات المحظورة. تحتوي الحقول على حالات قابلة للاختيار ومعادلات تم اختبارها في سيناريوهات.

سجل Excel ليس نظامًا للتحويل ولا محركًا قانونيًا لاتخاذ القرارات. قد يكون عدم وجود أي علامات ناتجًا عن عدم تسجيل أي قضية. استخدم فقط مراجع القضايا والأدلة مجهولة الهوية في Excel – لا تستخدم أسماءً أو أرقام هوية شخصية أو مفاتيح خاصة للمحافظ أو تقارير الاشتباه.

الأساس القانوني والاختلافات الجوهرية

بدأت اللائحة (EU) 2023/1113 وEBA/GL/2024/11 في 30 ديسمبر 2024. وبالتالي، فهي قواعد سارية خلال 2026/2027، وليست متطلبات مستقبلية تبدأ في النفاذ لأول مرة في 2027.

المادة 2: تحقق من نطاق التطبيق والاستثناءات. يقع التحويل المباشر للأصول المشفرة من شخص إلى شخص دون وسيط CASP، من حيث المبدأ، خارج متطلبات تحويل الأصول المشفرة الواردة في اللائحة. كما يُستثنى بعض المعاملات بين CASP لحسابهم الخاص. امتلاك محفظة أصول مشفرة لا يجعل الشخص تلقائيًا CASP.

المادة 14: يجب على CASP المرسل ضمان البيانات المقررة عن المرسل والمستقبل، والتحقق وفقًا للأحكام ذات الصلة. بموجب المادة 14.8، لا يجوز لـ CASP بدء عملية تحويل أو تنفيذها قبل استيفاء متطلبات المادة. يجب تقديم المعلومات بطريقة آمنة قبل عملية التحويل أو بالتزامن معها، وفقًا للقواعد.

المواد 16–18: يجب على CASP المستقبل اكتشاف نقص البيانات، وفحص ظروف العنوان غير المستضاف ذاتيًا الخاصة، وامتلاك إجراءات قائمة على المخاطر للمعالجة والإبلاغ المحتمل. المواد 19–21: يجب على CASP الوسيط تمرير المعلومات وامتلاك إجراءاته الخاصة للتعامل مع النقص. يجب اختيار الدور الصحيح قبل اتخاذ القرارات.

المحفظة غير المستضافة ذاتيًا وحدود المبلغ: تنص المادتان 14.5 و16.2 على إجراءات خاصة لتقييم ما إذا كان العميل يمتلك أو يسيطر على عنوان غير مستضاف ذاتيًا عند التحويلات التي تتجاوز 1,000 يورو. تتناول إرشادات EBA أيضًا وقت الحساب ذي الصلة، وسعر الصرف، والمنهجيات المحتملة. الحد ليس استثناءً عامًا من متطلبات المعلومات للمبالغ التي تقل عن 1,000 يورو.

المعالجة الآمنة: يجب التعامل مع مستندات هوية العميل والمعاملات المشبوهة والتحقق من العنوان داخل أنظمة المؤسسة المحمية بصلاحيات الوصول. لا يشكل نموذج مكتمل استيفاء متطلبات KYC/AML، أو تحقيقًا مقبولًا في غسل الأموال، أو عملية تحويل أصول مشفرة مسموحًا بها.

سير العمل

1. حدد ما إذا كان الشخص وعملية التحويل المعنيان مشمولين في اللائحة، واختر دور CASP الصحيح.
2. تحقق من فئات البيانات الإلزامية ووجود CASP الطرف الآخر المحتمل.
3. تحقق من الترتيب الزمني وقناة الرسائل الآمنة قبل اتخاذ قرار بشأن المعاملة.
4. افحص العناوين غير المستضافة ذاتيًا وتقييم الملكية/السيطرة الخاص عند المبلغ ذي الصلة.
5. قم بتقييم المخاطر المتعلقة بالبيانات المفقودة ووثقها. دع وظيفة الامتثال المختصة تقرر الخطوة التالية.
6. احفظ الأدلة الحساسة في نظام محمي واستخدم فقط معرف القضية في Excel.
7. أجرِ عينات التدقيق، ووثق الأخطاء، وأعد الفحص بعد تغيير العملية أو الطرف الآخر أو التقنية.

الأسئلة الشائعة

هل تنطبق قاعدة السفر فقط على المبالغ التي تتجاوز 1,000 يورو؟

لا. قد تنطبق التزامات المعلومات أيضًا على المبالغ الأقل. يهدف شرط المبلغ الخاص إلى إجراء تقييم إضافي للملكية أو السيطرة على العناوين غير المستضافة ذاتيًا.

هل يجب على جميع الأفراد تعبئة هذه النماذج؟

لا. تستهدف الحزمة مقدمي خدمات CASP ووظائف الامتثال لديهم، وليس المعاملات الخاصة من شخص إلى شخص دون وسيط CASP.

هل يحتوي Excel على سجل بعناوين الأصول المشفرة لعملاء حقيقيين؟

لا. سجل فقط الحالات مجهولة الهوية والمراجع التي تشير إلى التخزين الآمن. تنتمي المعرفات الخام وبيانات العملاء إلى الأنظمة المحمية.

هل يمكن استخدام نموذج Word مكتمل لإرسال معاملة؟

لا. الوثيقة هي أداة لدعم اتخاذ القرار والتتبع، وليست واجهة لمنصة أصول مشفرة أو نظامًا لتحويل الأصول.

هل يمكننا استبدال سياسة مكافحة غسل الأموال لدينا بهذه الحزمة؟

لا. يجب التعامل مع إجراءات مكافحة غسل الأموال الداخلية، ومعرفة العميل، والإبلاغ عن الاشتباه، والمتطلبات الأخرى بشكل منفصل.

هل ملفات PDF قابلة للتعبئة رقميًا؟

لا. ملفات PDF قابلة للبحث والطباعة. يُستخدم Word وExcel للتعديل.

هل تتضمن الحزمة قوالب عمل باللغة الإنجليزية؟

لا. القوالب العملية الخمسة باللغة السويدية؛ ويوضح دليل المستخدم باللغة الإنجليزية كيفية استخدامها.

الإصدار والجودة

الإصدار 1.0 – 12 نوفمبر 2026. الولاية القضائية: السويد. تم إجراء تدقيق بمساعدة الذكاء الاصطناعي للمصادر الرسمية للاتحاد الأوروبي وإرشادات EBA والإرشادات السويدية المنشورة. لا تتضمن الحزمة مراجعة قانونية خارجية مستقلة، أو اعتمادًا من الجهات التنظيمية، أو فحصًا للتراخيص، أو تحققًا فعليًا من ملكية المحفظة، أو إجراء KYC للعملاء، أو اختبارًا للمعاملات. قم بتكييفها مع الأدوار المختصة في الشركة، ومتطلبات الإشراف الحالية، والأنظمة التقنية قبل الاستخدام. منتج Shopify منشور الآن وملف ZIP مرتبط به في Shopify Digital Products. لم يتم اختبار شراء وتنزيل فعليين من عميل بعد.

دليل مرتبط: قاعدة السفر لتحويلات الأصول المشفرة: المحافظ المستقلة وحد 1000 يورو.