حول هذا القالب
سياسة الائتمان B2B 2026/2027 – حد الائتمان، ائتمان العملاء والمتابعة
امنح شركتك عملية واضحة لـ تقييم ائتمان عملاء الشركات، وقرارات الائتمان الموثقة، وحدود الائتمان، والفواتير المتأخرة. تتضمن حزمة النماذج هذه، التي تم إعدادها بشكل مستقل، سياسة ائتمان كاملة باللغة السويدية، وسياسة ائتمان B2B باللغة الإنجليزية مكيّفة مع الظروف السويدية، ونموذج قرار ائتماني، وقائمة مرجعية لمراقبة الائتمان، ودليل مستخدم مفصل باللغة السويدية، وسجل Excel جاهز للاستخدام.
مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تبيع السلع والخدمات بالفاتورة لـ شركات أخرى. غير مخصصة لائتمان المستهلك، أو أنشطة التمويل، أو الاستعلام الائتماني الآلي.
التسليم: ملف ZIP يحتوي على 5 ملفات DOCX، و5 ملفات PDF قابلة للبحث، وملف واحد XLSX؛ بإجمالي 11 ملفاً للعملاء. باللغتين السويدية والإنجليزية (المستند الرئيسي بالإنجليزية مكيّف مع الظروف السويدية).
حول سياسة الائتمان
تساعد هذه السياسة الشركة في تحديد متى يكون البيع بالائتمان مناسباً، وما هي البيانات المالية التي يجب التحقق منها، ومن يملك سلطة اتخاذ القرار، ومتى يجب تغيير حد العميل، وكيف يجب متابعة الفواتير. وهي تكمل - دون تكرار - نماذج خطابات المطالبة، وتذكيرات الدفع، والمحاسبة.
ما تتضمنه الحزمة
| المستند | التنسيق | الوظيفة |
|---|---|---|
| سياسة الائتمان B2B – سويدي | Word + PDF | الغرض، المسؤولية، البيانات الأساسية، فئة المخاطر، الحد، شروط الدفع، الاستحقاق، المتابعة، والاعتماد. |
| سياسة ائتمان B2B – إنجليزي | Word + PDF | سياسة باللغة الإنجليزية مخصصة لظروف B2B السويدية، ولا تشكل اتفاقية ائتمان استهلاكي. |
| قرار الائتمان وتعديل الحد | Word + PDF | أساس قرار خاص بالعميل وحقول توقيع لصاحب القرار المخول. |
| مراقبة الائتمان وخطة العمل | Word + PDF | قائمة مرجعية لمستحقات العملاء المتأخرة، والانحرافات، والتصعيد اليدوي. |
| دليل مستخدم مفصل | Word + PDF | دليل خطوة بخطوة باللغة السويدية مع التحقق قبل القرار، والمخاطر، وتعليمات Excel وأمثلة. |
| سجل ائتمان العملاء ومراقبة الائتمان | Excel XLSX | خمس علامات تبويب للبدء، العملاء، الفواتير، الاستثناءات، ونظرة عامة مع صيغ، وفلاتر، وعلامات حالة، وقوائم منسدلة. |
جميع ملفات Word قابلة للتعديل، وملفات PDF المقابلة قابلة للبحث وموجودة بتنسيق A4. يستخدم ملف Excel صيغ حسابية فعلية ويتم تسليمه بدون بيانات عملاء وهمية.
مجالات الاستخدام الرئيسية
- تقييم عملاء الشركات قبل تقديم شروط الائتمان.
- توثيق حدود الائتمان الداخلية، وفئات المخاطر، والموافقة.
- مراقبة الفواتير المفتوحة والإبلاغ عن تجاوزات الحد.
- تسجيل قرارات تعديل الائتمان والاستثناءات.
- التحضير لقرارات الدفع المسبق أو المتابعة الخاصة.
- إنشاء روتين مشترك بين أقسام المبيعات، والمالية، وإدارة الشركة.
خطوة بخطوة
- تكييف السياسة السويدية وفقاً لتنظيم الشركة ومستوى المخاطر.
- تحديد الصلاحيات، وحدود الائتمان، وفترات الائتمان؛ وتضمينها في اتفاقيات العملاء الفعلية.
- الحصول على بيانات العميل اللازمة وإجراء تقييم مبرر.
- توثيق قرار الائتمان في نموذج Word وأرشفة التوقيع.
- تسجيل الحد المقرر في ملف Excel للعملاء والفواتير المفتوحة في الفواتير.
- متابعة الاستحقاقات وتحذيرات الحد؛ وتوثيق القرارات اليدوية في الاستثناءات.
- إعادة تقييم السياسة وقرارات العملاء عند تغير المخاطر.
مثال عملي
يتمتع عميل شركة بحد مقرر قدره 100,000 كرونة سويدية. بعد تسجيل فاتورتين ودفع قيمتهما، يبلغ التعرض المتبقي 110,000 كرونة سويدية. في هذه الحالة، يظهر برنامج Excel تجاوز الحد ومساحة متبقية سلبية قدرها 10,000 كرونة سويدية. هذه إشارة متابعة - وليست توقفاً ائتمانياً تلقائياً، أو قراراً، أو دليلاً على صورة ديون العميل الكاملة. تحتاج الشركة إلى التحقق من سجل الحسابات والطلبات التي لم تتم فوترتها بعد.
أخطاء شائعة
- افتراض أن الحد الفارغ يعني ائتماناً غير محدود.
- السماح لموظفي المبيعات بمنح ائتمان خارج التفويض المقرر.
- التحقق فقط من المبالغ التي تمت فوترتها بالفعل ونسيان عمليات التسليم القادمة.
- استخدام سعر فائدة مرجعي ثابت ومسبق الضبط قد يصبح قديماً.
- فوترة رسوم التذكير أو التحصيل دون التحقق من الشروط القانونية الخاصة.
- تخزين بيانات شخصية أكثر مما هو ضروري في سجل الائتمان.
القيود القانونية والمهنية
سياسة الائتمان الداخلية ليست اتفاقية قرض. بالنسبة للمطالبات العادية بين التجار، يحتوي قانون الفائدة (1975:635) من بين أمور أخرى على قواعد حول شروط الدفع وفوائد التأخير. قد يتطلب الدفع بعد ثلاثين يوماً في حالات B2B ذات الصلة موافقة صريحة من الدائن. تستخدم القاعدة الرئيسية لقانون الفائدة بشأن فوائد التأخير سعر الفائدة المرجعي الحالي مع إضافة ثماني نقاط مئوية؛ يجب تقييم التطبيق الدقيق في كل موقف.
لا يمكن فرض رسوم التذكير والتحصيل والتأخير إلا عند استيفاء الشروط القانونية المعمول بها. يجب التعامل مع الاستعلامات الائتمانية والبيانات الشخصية مع مراعاة قانون الاستعلام الائتماني وقواعد حماية البيانات. تقتصر المستندات على ائتمان فواتير B2B التجاري العادي ولا يجوز استخدامها بدون تعديل للتمويل المنظم أو ائتمانات المستهلكين.
المصادر: قانون الفائدة (1975:635) · قانون تكاليف التحصيل (1981:739) · قانون الاستعلام الائتماني · IMY – الاستعلام الائتماني واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).
أسئلة شائعة
هل سياسة الائتمان إلزامية في جميع الشركات المساهمة؟
لا، ليس كمستند مستقل عام من هذا النوع. ومع ذلك، يمكن أن تكون إدارة داخلية مهمة وقد تخضع أنشطة معينة لقواعد أخرى.
هل هذه اتفاقية ائتمان مع العميل؟
لا، السياسة هي وثيقة إدارية داخلية. يجب الاتفاق على شروط دفع العميل بشكل منفصل.
هل تتضمن نسخة باللغة الإنجليزية؟
نعم، سياسة ائتمان B2B إنجليزية كاملة. أما مستندات Word الأربعة الأخرى وملف Excel فهي باللغة السويدية.
ما هي وظائف Excel المتضمنة؟
صيغ للتعرض المفتوح والحد المتبقي، ومتابعة الفواتير المستحقة، وعلامة حالة لتجاوزات الحد، وفلاتر، وقوائم منسدلة، وملخص تجميعي.
هل يقوم Excel بعمل استعلام ائتماني تلقائي؟
لا. لا يقوم Excel بجلب أي بيانات من شركات الاستعلام الائتماني، أو البنوك، أو أنظمة المحاسبة، ولا يتخذ أي قرارات ائتمانية قانونية.
هل تحتوي الحزمة على مطالبة تحصيل؟
لا. يحتوي المنتج على قائمة مرجعية داخلية لمراقبة الائتمان. تباع خطابات المطالبة الرسمية بشكل منفصل.
التنسيق، التسليم، والنماذج ذات الصلة
ملف ZIP رقمي: DOCX وPDF وXLSX. لا يوجد منتج مادي. لا يمكن التحميل التلقائي إلا بعد ربط ملف تسليم المنتج فعلياً في Shopify Digital Products.
يمكنك استكمال ذلك بـ خطاب المطالبة وتذكير الدفع، ونظام الاعتماد، وسجل العقود ومراقبة العقود.
الإصدار 1.0 | تم التحقق منه قانونياً ومهنياً مقابل المصادر المتاحة بتاريخ 2026-10-12 | قم بالتكيف مع النشاط الفعلي قبل اتخاذ القرار.
