ما هي السندات الإذنية المختلفة هناك؟
يشارك
ما هي السندات الإذنية المختلفة هناك؟
جدول المحتويات
- مقدمة
- قانون السندات الإذنية
- سندات إذنية بسيطة
- سندات إذنية
- أنواع محددة من السندات الإذنية
- مزايا وعيوب السندات المختلفة
- خاتمة
مقدمة
السند الإذني هو مستند قانوني يثبت الدين ويحدد شروط السداد. هناك أنواع مختلفة من السندات الإذنية، ولكل منها خصائصها واستخداماتها الفريدة. في هذه المقالة سوف نستكشف الأنواع المختلفة من السندات الإذنية وتشريعاتها وأمثلة الممارسة ونقدم أمثلة عملية عن متى يتم تطبيق كل نوع من أنواع السندات الإذنية.
قانون السندات الإذنية
قانون السندات الإذنية (81:1936) هو التشريع المركزي الذي ينظم السندات الإذنية في السويد. ويميز القانون بين نوعين رئيسيين من السندات الإذنية: السندات الإذنية البسيطة والسندات الإذنية الحالية. ضمن هذه الفئات هناك فئات فرعية إضافية سوف نستكشفها.
سندات إذنية بسيطة
السند لأمر بسيط موجه إلى شخص معين وليس المقصود منه نقله إلى آخرين. وهذا يعني أن المقرض والمقترض محددان في المستند، ولا يمكن سداد الدين إلا للمقرض المحدد.
أمثلة على الاستخدام:
- القرض الشخصي: عندما يقوم فرد بإقراض المال لصديق أو أحد أفراد الأسرة، يمكنه استخدام سند إذني بسيط لإضفاء الطابع الرسمي على القرض وتحديد شروط السداد.
- الائتمان الاستهلاكي: قد تستخدم البنوك والمؤسسات المالية سندات إذنية بسيطة لتوثيق الائتمان الاستهلاكي الذي لا يقصد تخصيصه.
القانون كما حددتها الحالات السابقة:
في القضية القانونية NJA 2001 p. 191، تم اختبار صلاحية السند الإذني البسيط الذي تم إعداده بين شخصين عاديين. وقضت المحكمة العليا بأن السند الأذني صحيح وأن المقترض ملزم بالدفع وفقا للشروط المحددة في المستند.
سندات إذنية
تم تصميم السندات الإذنية الحالية لتكون قابلة للتحويل إلى الآخرين. ويمكن تقسيمها أيضًا إلى فئتين فرعيتين: السندات لحاملها وسندات الطلب.
حامل السند
يتم توجيه السند لحامله إلى "الحامل" ويكون قابلاً للتحويل عن طريق إعطائه إلى حامل جديد. يحق لمن كان في حوزته السند الأذني أن يطالب بالوفاء.
أمثلة على الاستخدام:
- القروض التجارية: غالبًا ما تُستخدم السندات الإذنية لحاملها في المعاملات التجارية والتجارية حيث يمكن تحويل الدين إلى حامل جديد كجزء من عملية الدفع.
- الاعتمادات قصيرة الأجل: يمكن للشركات استخدام السندات لحاملها للحصول على ائتمانات قصيرة الأجل يمكن تخصيصها لأطراف مختلفة حسب احتياجات العمل.
القانون كما حددتها الحالات السابقة:
في NJA 1987 ص 639، تم التعامل مع قضية تم فيها تحويل السند لحامله عدة مرات. وأكدت المحكمة العليا أن لحامل السند المعني الحق في المطالبة بالدفع، مشددة على إمكانية تحويل السند الإذني.
طلب سند إذني
السند الإذني موجه إلى شخص أو أمر معين، مما يعني أنه يمكن نقله إلى شخص آخر عن طريق كتابة المستلم إقرار التنازل على السند الإذني.
أمثلة على الاستخدام:
- تمويل الشركات: يمكن للشركات استخدام السندات الإذنية لتمويل العمليات عن طريق التنازل عن الدين للمستثمرين أو الشركات الأخرى.
- القروض بين الشركات: يمكن استخدام السندات الإذنية عندما تقترض إحدى الشركات أموالاً من شركة أخرى ويمكن تحويل الدين إلى طرف ثالث إذا لزم الأمر.
القانون كما حددتها الحالات السابقة:
في NJA 1992 p 351، رأت المحكمة العليا أنه تم تخصيص السند الأذني بشكل صحيح وأن حامله الجديد يحق له المطالبة بالدفع بموجب شروط السند.
أنواع محددة من السندات الإذنية
بالإضافة إلى الفئات الرئيسية للسندات الإذنية البسيطة والحالية، هناك عدة أنواع محددة من السندات الإذنية التي يتم استخدامها في سياقات مختلفة.
ديون الرهن العقاري
دين الرهن العقاري هو سند إذني مضمون برهن عقاري على ممتلكات عقارية أو ممتلكات أخرى ذات قيمة. إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض، فيمكن للمقرض أن يأخذ العقار كضمان.
أمثلة على الاستخدام:
- الرهن العقاري: غالبا ما يستخدم دين الرهن العقاري في الرهون العقارية حيث يكون العقار بمثابة ضمان للقرض.
- القروض التجارية: يمكن للشركات استخدام ديون الرهن العقاري للحصول على قروض مضمونة بالعقارات أو الممتلكات الأخرى.
القانون كما حددتها الحالات السابقة:
في NJA 2010 ص 317، تم التعامل مع قضية تم فيها تأمين دين الرهن العقاري بعقار. وقررت المحكمة العليا أن للمقرض الحق في حيازة العقار في حالة عدم السداد.
الديون الاستهلاكية
استهلاك الدين هو سند إذني يستخدم لتمويل الائتمان الاستهلاكي. وعادة ما تكون هذه القروض قصيرة الأجل ولها أسعار فائدة أعلى.
أمثلة على الاستخدام:
- القروض الشخصية: غالبا ما تستخدم للقروض الصغيرة للأفراد لأغراض الاستهلاك، مثل شراء الأجهزة الإلكترونية أو الأثاث.
- ديون بطاقات الائتمان: تستخدم شركات بطاقات الائتمان ديون المستهلك لتوثيق الديون المتكبدة من استخدام بطاقة الائتمان.
القانون كما حددتها الحالات السابقة:
في NJA 2005 p. 624، تم فحص حالة حيث حصل شخص عادي على قرض استهلاكي ولم يتمكن من سداده. وقررت المحكمة أن السند لأمر صحيح وأن المقترض ملزم بسداد الدين مع الفائدة.
مزايا وعيوب السندات المختلفة
مزايا:
- المرونة: توفر السندات الإذنية الحالية المرونة حيث يمكن تخصيصها للآخرين، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا في سياقات الأعمال.
- الضمان: يوفر دين الرهن العقاري للمقرض الضمان من خلال امتياز على الممتلكات العقارية، مما يقلل من مخاطر الخسائر في حالة عدم السداد.
- الوضوح: توفر السندات الإذنية البسيطة الوضوح واليقين لكل من المقرضين والمقترضين من خلال تحديد جميع شروط القرض.
سلبيات:
- التعقيد: يمكن أن تكون إدارة السندات الإذنية الحالية أكثر تعقيدًا بسبب قابليتها للتحويل والمتطلبات القانونية التي تأتي معها.
- التكاليف: يمكن أن يترتب على ديون الرهن العقاري تكاليف إضافية لتقييم وتسجيل الضمانات.
- المخاطر: غالبًا ما يكون للديون الاستهلاكية أسعار فائدة أعلى ويمكن أن تشكل خطورة على المقترضين الذين يجدون صعوبة في السداد.
خاتمة
يعد اختيار النوع الصحيح من السند الإذني أمرًا بالغ الأهمية لضمان العدالة والوضوح في اتفاقيات القروض. ومن خلال فهم الأنواع المختلفة من السندات الإذنية واستخداماتها، يمكن للمقرضين والمقترضين الاستعداد بشكل أفضل للمعاملات المستقبلية والتأكد من حماية مصالحهم المالية. يوفر قانون السندات الإذنية (81:1936) أساسًا قانونيًا مستقرًا لجميع أنواع السندات الإذنية، وتظهر الأمثلة العملية كيفية تطبيق القانون في سياقات مختلفة. يعد السند الإذني المصمم جيدًا استثمارًا ضروريًا لتجنب النزاعات المستقبلية والنزاعات القانونية.
